11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

　　B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

　　D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

　　12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A.質(zhì)押;保證

　　B.抵押;留置

　　C.個(gè)人信用貸款;法人信用貸款

　　D.質(zhì)押;抵押

　　13.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(　)。

　　A.文件合同缺陷

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.結(jié)算支付錯(cuò)誤

　　D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　14.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有(　)兩類的嚴(yán)格程序。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立控制

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立操作

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立

　　15.電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　16.使用高級計(jì)量法的過程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使

　　用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必須考慮(　)。

　　A.宏觀環(huán)境和外部控制

　　B.關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制

　　C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

　　D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

　　17.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的(　)和(　)。

　　A.有效性;及時(shí)性

　　B.有效性;敏感性

　　C.有效性;完整性

　　D.有效性;準(zhǔn)確性

　　18.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評估的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

　　C.定性分析則需要依靠風(fēng)險(xiǎn)管理部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則

　　19.巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為(　)。

　　A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率

　　B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對的不確定情況

　　C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　20.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的(　)或者對外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

　　A.法律規(guī)定

　　B.監(jiān)管職責(zé)

　　C.匯報(bào)義務(wù)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)

　　21.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本

　　B.資本充足率

　　C.貼現(xiàn)率

　　D.存款準(zhǔn)備金

　　22.(　)是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心。

　　A.內(nèi)部控制

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)評估

　　D.監(jiān)管部門

　　23.下列不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估與控制環(huán)境的是(　)。

　　A.公司治理

　　B.合規(guī)管理文化

　　C.信息系統(tǒng)

　　D.外部控制

　　24.(　)是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

　　A.自我評估法

　　B.流程圖

　　C.損失事件數(shù)據(jù)方法

　　D.專家判斷法

　　25.評估殘余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評估流程中的(　)階段。

　　A.全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告

　　B.控制措施評估

　　C.作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

　　D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

　　26.相比較而言，(　)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　A.法人信貸業(yè)務(wù)

　　B.柜臺業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　27.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)13為(　)。

　　A.18%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.10%

　　28.商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于(　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.不完善內(nèi)部程序

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.人員因素

　　D.外部事件

　　29.系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)誤

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

　　30.核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)為商業(yè)銀行對關(guān)鍵人員過度依賴的

　　風(fēng)險(xiǎn)，下列(　)不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。

　　A.缺乏足夠的后援/替代人員

　　B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

　　C.雇員成本增加

　　D.缺乏崗位輪換機(jī)制

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