第 1 頁(yè):?jiǎn)芜x題 |
第 4 頁(yè):多選題 |
第 6 頁(yè):判斷題 |
題號(hào): 21
壓力測(cè)試是一種商業(yè)銀行經(jīng)常采用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),主要分為敏感性分析和( )兩種方法。
A、情景分析法
B、分解分析法
C、失誤數(shù)分析法
D、專(zhuān)家調(diào)查分析法
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
題號(hào): 22
客戶評(píng)級(jí)/評(píng)分的驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段,在以下各項(xiàng)中,它的內(nèi)容不包括()。
A、客戶信用評(píng)級(jí)
B、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力驗(yàn)證
C、校正各風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)
D、對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用進(jìn)行測(cè)試
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
題號(hào): 23
在商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理時(shí),經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況:一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致不能按期償還債務(wù)。由此類(lèi)情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)叫做( )。
A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B、外匯風(fēng)險(xiǎn)
C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
題號(hào): 24
以下各模型不屬于信用評(píng)分模型的是()。
A、線性概率模型
B、Probit模型
C、Logit模型
D、死亡率模型
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
題號(hào): 25
關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)
B、某組合風(fēng)險(xiǎn)越大,其資本轉(zhuǎn)換因子越高
C、同樣的資本,風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高
D、通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子,可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 26
重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法是( )。
A、黑色預(yù)警法
B、藍(lán)色預(yù)警法
C、紅色預(yù)警法
D、橙色預(yù)警法
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 27
按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同,商業(yè)銀行的客戶可以分為()
A、法人客戶和個(gè)人客戶
B、企業(yè)類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶
C、單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶
D、公共客戶和私人客戶
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
題號(hào): 28
在限額管理過(guò)程中需要進(jìn)行的決策不包括( )。
A、確定限額的結(jié)構(gòu)
B、確定用來(lái)計(jì)算限額的方法
C、確定限額的約束性
D、確定限額管理的具體信貸種類(lèi)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
題號(hào): 29
下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A、信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的金融合約
B、信用衍生品的基本功能:違約保護(hù)在買(mǎi)方和賣(mài)方之間是相同的
C、信用衍生產(chǎn)品的交割可采取實(shí)物或現(xiàn)金兩種方式
D、信用衍生產(chǎn)品既可以用于對(duì)沖掉全部的違約風(fēng)險(xiǎn),也可用于對(duì)沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
題號(hào): 30
假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C,有3個(gè)分配單元,對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVAR1、CVAR2、CVAR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法,則第2個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。
A、CVAR2
B、C×
C、CVAR2
D、C×
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 31
按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,下面不屬于違約的一種情況是( )。
A、銀行停止對(duì)貸款計(jì)息
B、債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過(guò)60
C、銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)了較大的經(jīng)濟(jì)損失
D、銀行認(rèn)定,除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話),借款人可能無(wú)法金額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
題號(hào): 32
有關(guān)預(yù)期損失與非預(yù)期損失,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、預(yù)期損失表示資產(chǎn)損失的平均值,而非預(yù)期損失表示資產(chǎn)損失的波動(dòng)幅度
B、相對(duì)于預(yù)期損失,非預(yù)期損失真正體現(xiàn)了銀行的風(fēng)險(xiǎn)所在
C、從計(jì)量角度來(lái)看,非預(yù)期損失是可以確切計(jì)算為某一個(gè)具體數(shù)值的
D、通常情況下,穩(wěn)健的銀行應(yīng)至少保證資本金足以抵御概率在99.9%以上的非預(yù)期損失
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 33
一家銀行以利率12%貸款給某企業(yè)20億人民幣,期限為1年。銀行為轉(zhuǎn)移該筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買(mǎi)總收益互換。按該合約規(guī)定(以一年為支付期),銀行向信用保護(hù)賣(mài)方支付以固定利率15%為基礎(chǔ)的收益,該支付流等于固定利率加上貸款市場(chǎng)價(jià)值的變化,同時(shí),信用保護(hù)賣(mài)方向銀行支付浮動(dòng)利率的現(xiàn)金流。假定互換期末浮動(dòng)利率為13%,在支付期內(nèi)貸款市場(chǎng)價(jià)值下降10%,那么銀行向交易對(duì)方支付的現(xiàn)金流的利率和從交易對(duì)手處獲得的現(xiàn)金流的利率分別為()。
A、10%和13%
B、5%和13%
C、15%和10%
D、5%和15%
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
題號(hào): 34
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則,借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款屬于()。
A、次級(jí)類(lèi)貸款
B、損失類(lèi)貸款
C、可疑類(lèi)貸款
D、關(guān)注類(lèi)貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 35
與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同,商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。
A、管理層風(fēng)險(xiǎn)
B、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 36
有關(guān)集團(tuán)客戶,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、存在投資關(guān)系,在股權(quán)或經(jīng)營(yíng)決策上具有直接或間接控制與被控制關(guān)系,或共同被第三方(企事業(yè)法人或自然人)所控制的企事業(yè)法人群體
B、無(wú)論是否存在投資關(guān)系,通過(guò)自然入或與其關(guān)系密切的家庭成員作為主要投資人和關(guān)鍵管理人員,或以其他方式直接或間接控制的企事業(yè)法人群體
C、存在關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組或可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、收入和利潤(rùn)等行為,且使授信申請(qǐng)人償債能力受到較大影響、可能使銀行信貸資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的企事業(yè)法人群體
D、以資本為主要聯(lián)結(jié)紐帶,以集團(tuán)章程為共同行為規(guī)范的母公司、子公司、參股公司及其他成員企業(yè)或機(jī)構(gòu)共同組成的具有一定規(guī)模的企業(yè)法人聯(lián)合體,其自身也具有企業(yè)法人資格
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
題號(hào): 37
關(guān)于Credit Risk + 模型的以下說(shuō)法,不正確的是()。
A、根據(jù)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析
B、假定每筆貸款只有違約、不違約兩種狀態(tài)
C、認(rèn)為同種類(lèi)型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的
D、組合的損失分布隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近正態(tài)分布
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
題號(hào): 38
商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過(guò)程中,建立一個(gè)獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是()。
A、為了發(fā)行證券
B、為了真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離
C、為了購(gòu)買(mǎi)權(quán)益資產(chǎn)
D、為了保證投資者本息的按期支付
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
題號(hào): 39
可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一行業(yè)的限額管理類(lèi)別是( )。
A、單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額
B、組合風(fēng)險(xiǎn)限額
C、集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額
D、以上均不對(duì)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
題號(hào): 40
( )不屬于在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)明確考慮的因素。
A、處理該筆貸款所花費(fèi)的成本
B、由于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本
C、資本金要求所帶來(lái)的成本
D、客戶的規(guī)模
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
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