參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. D[解析]略。

　　2. c[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　3.D[解析]代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程和系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　4.D[解析]內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項(xiàng)屬于違反用工法事件。

　　5. C[解析]失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D選項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件，C選項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。

　　6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識(shí)知/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：①自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作;②意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí),/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無(wú)法勝任或不能正確處理面對(duì)的情況;③意識(shí)到

　　自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

　　7. B[解析]財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

　　8.D[解析]產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶(hù)提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。因此，A、B、C選項(xiàng)都屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。

　　9. B[解析]結(jié)算/支付錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對(duì)方等)。

　　10.A[解析]商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類(lèi)文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(cuò)(如金額、幣別等輸入錯(cuò)誤)。

　　11.D[解析]根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。所以A、B、C項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購(gòu)買(mǎi)好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以D項(xiàng)不正確。

　　12.D[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　13.A[解析]抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

　　14.D[解析]商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序。

　　15.C [解析]在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲(chóng)”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。

　　16.B[解析]使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制。

　　17.C[解析]內(nèi)部審計(jì)部門(mén)監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和完整性。

　　18.C[解析]商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，定量分析主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行，定性分析主要依靠專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估，所以A、B項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤;操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀(guān)性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項(xiàng)正確。

　　19.C[解析]巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　20.C[解析]錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門(mén)的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報(bào)義務(wù)或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

　　21.A[解析]巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。

　　22.B[解析]公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心。

　　23.D[解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理文化和信息系統(tǒng)。

　　24.A[解析]自我評(píng)估法是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

　　25.B[解析]略。

　　26.B[解析]柜臺(tái)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　27.A[解析]略。

　　28.B[解析]系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門(mén)或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

　　29.B[解析]違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)等。

　　30.C[解析]核心雇員流失體現(xiàn)商業(yè)銀行為對(duì)關(guān)鍵人員過(guò)度依賴(lài)的風(fēng)險(xiǎn)，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機(jī)制等。

　　31.A[解析]在各商業(yè)銀行完成股改上市后，發(fā)展業(yè)務(wù)的沖動(dòng)和對(duì)各分支機(jī)構(gòu)考核的沉重壓力，有可能造成基層分支機(jī)構(gòu)以越權(quán)放款或者化整為零、短貸長(zhǎng)用、借新還舊等方式規(guī)避上級(jí)行的監(jiān)管，追求片面的信貸業(yè)務(wù)的余額增長(zhǎng)，忽略長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的控制，屬于失職違規(guī)。8項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐，C項(xiàng)屬于知識(shí)技能匱乏，D項(xiàng)屬于違反用工法。

　　32.B[解析]文件/合同缺陷也稱(chēng)為文件/合同瑕疵，是指各類(lèi)文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或者不健全的文檔結(jié)構(gòu)，以及協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或者缺乏協(xié)議等。

　　33.B[解析]交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)采取更為有力的內(nèi)部控制措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　34.B[解析]交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過(guò)程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤。35.C[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，不能片面追求快速見(jiàn)效或貪大求全，超越本行業(yè)務(wù)要求，僅“為上系統(tǒng)而上系統(tǒng)”，要在戰(zhàn)略的高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，要慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)全過(guò)程。

　　36.A[解析]政治風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：本國(guó)政府或者商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動(dòng)、政變、政權(quán)更替等。

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