101.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有( )。

　　A.利率期貨包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨

　　B.貨幣期貨是以匯率為標(biāo)的的期貨合約

　　C.指數(shù)期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

　　D.指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割

　　E.指數(shù)期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】股指期貨是以股票指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約，不是以股票為標(biāo)的，選項C說法錯誤。

　　102.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.債務(wù)工具

　　B.利率(除債務(wù))

　　C.股票

　　D.外匯(含黃金)

　　E.商品

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率(除債務(wù))、股票、外匯(含黃金)和商品五類。

　　103.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】風(fēng)險抵補類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個方面。

　　104.市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括( )。

　　A.提高銀行的盈利能力

　　B.保護銀行股東的利益

　　C.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

　　D.維護銀行市場秩序

　　E.保護存款者的利益

　　【正確答案】CDE

　　【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)。

　　105.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括( )。

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.利益原則

　　E.依法原則

　　【正確答案】ABCE

　　106.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即( )。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險評估

　　C.資本規(guī)劃

　　D.壓力測試

　　E.風(fēng)險報告

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

　　107.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)( )。

　　A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

　　B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

　　C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

　　D.確保銀行盈利

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)。

　　108.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價格上升

　　【正確答案】AD

　　109.在具體操作層面，對本幣的流動性風(fēng)險管理可以簡單分為( )。

　　A.設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo)，判斷流動性變化趨勢

　　B.根據(jù)趨勢衡量流動性需求

　　C.計算特定時段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動性需求

　　D.根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

　　E.根據(jù)現(xiàn)金流量計算特定時段內(nèi)商業(yè)銀行的流動性缺口

　　【正確答案】ACE

　　【答案解析】本題考查對本幣的流動性風(fēng)險管理。

　　110.下列各項中，( )屬于流動性比率指標(biāo)。

　　A.利息保障倍數(shù)

　　B.大額負(fù)債依賴度

　　C.核心存款比例

　　D.總資產(chǎn)報酬率

　　E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】流動性比率指標(biāo)包括：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率和大額負(fù)債依賴度。A項屬于杠桿比率，D項屬于盈利能力比率。

　　111.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，主要包括( )。

　　A.資金交易

　　B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對

　　C.網(wǎng)絡(luò)中心

　　D.不動產(chǎn)評估

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：①技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);②處理程序外包(如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對);③業(yè)務(wù)營銷外包(如銀行卡營銷);④某些專業(yè)性服務(wù)外包(如不動產(chǎn)評估);⑤后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。

　　112.下列哪些屬于商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容?( )

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人大額耐用消費品貸款

　　C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　E.個人抵押貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等多個業(yè)務(wù)品種。E項個人抵押貸款也屬于個人信貸業(yè)務(wù)。

　　113.下列哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)?( )

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.票據(jù)憑證審核

　　D.商業(yè)銀行承匯兌業(yè)務(wù)

　　E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】柜臺業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。DE兩項屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

　　114. 操作風(fēng)險評估前應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險信息，包括(　)。

　　A.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

　　B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

　　C.重大風(fēng)險事件

　　D.檢查發(fā)現(xiàn)的問題

　　E.監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險提示

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查評估前應(yīng)收集的操作風(fēng)險信息。

　　115.常用的信用衍生產(chǎn)品包括( )。

　　A.總收益互換

　　B.信用違約互換

　　C.遠(yuǎn)期合約

　　D.按揭貸款

　　E.信用貸款

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】信用衍生產(chǎn)品的范圍主要有信用違約互換、總收益互換等。

　　116.風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，其程序主要有( )。

　　A.信用信息的收集和傳遞

　　B.風(fēng)險監(jiān)測

　　C.風(fēng)險分析

　　D.風(fēng)險處置

　　E.后評價

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】風(fēng)險預(yù)警的程序依次為信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置和后評價。

　　117.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，以下屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素的是( )。

　　A.經(jīng)濟周期因素

　　B.財政貨幣政策

　　C.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　D.法律法規(guī)

　　E.產(chǎn)業(yè)依賴度

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】E項屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素。

　　118.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括( )內(nèi)容。

　　A.戰(zhàn)略目標(biāo)

　　B.戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)

　　C.長期目標(biāo)

　　D.短期目標(biāo)

　　E.實現(xiàn)路徑

　　【正確答案】AE

　　【答案解析】商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。

　　119.風(fēng)險識別包括兩個環(huán)節(jié)，這兩個環(huán)節(jié)分別是( )

　　A.感知風(fēng)險

　　B.檢測風(fēng)險

　　C.分析風(fēng)險

　　D.計量風(fēng)險

　　E.監(jiān)控風(fēng)險

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。

　　120.風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為( )。

　　A.正常轉(zhuǎn)移

　　B.非正常轉(zhuǎn)移

　　C.安全轉(zhuǎn)移

　　D.保險轉(zhuǎn)移

　　E.非保險轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的分類，分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

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