11[多選題] 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.危機(jī)現(xiàn)場處理

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

　　D.管理危機(jī)過程中的信息交流

　　E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí);②提高發(fā)言人的溝通技能。

　　12[多選題] 在聲譽(yù)風(fēng)險評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括(　　)。

　　A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)

　　C.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

　　E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。

　　13[多選題] 下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有(　　)。

　　A.銀行大量挪用客戶存款

　　B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

　　C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

　　D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

　　E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。

　　14[多選題] 下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

　　B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

　　C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

　　E.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛�有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

　　15[多選題] 下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況的措施包括(　　)。

　　A.及時處理投訴和批評

　　B.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理

　　C.增加對客戶、公眾的透明度

　　D.與媒體保持良好接觸

　　E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計劃

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn);②確保實(shí)現(xiàn)承諾;③確保及時處理投訴和批評;④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度;⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來;⑦保持與媒體的良好接觸;⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　16[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的描述，正確的有(　　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

　　B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

　　E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

　　17[多選題] 良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有(　　)。

　　A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

　　B.違反用工法

　　C.缺乏經(jīng)營特色

　　D.金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

　　E.缺乏社會責(zé)任感

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

　　18[單選題] 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

　　B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在

　　參考答案：A

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項(xiàng)，董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南;C項(xiàng)，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn);D項(xiàng)，與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

　　19[單選題] 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是(　　)，并定期進(jìn)行修正。

　　A.加強(qiáng)對風(fēng)險的監(jiān)測

　　B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

　　D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　參考答案：D

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi);其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色;最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

　　20[單選題] 有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取(　　)的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

　　A.從下至上

　　B.從上至下

　　C.由內(nèi)到外

　　D.由外到內(nèi)

　　參考答案：B

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

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