11 [多選題] 巴塞爾委員會提出，用標準法計算經濟資本配置，銀行至少應該滿足的條件有(　　)。

　　A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

　　B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

　　C.銀行的資本充足率應該達到12.5%

　　D.銀行應該連續(xù)三年盈利

　　E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行具備使用標準法的資格為：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構;②銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng);③銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。

　　12 [多選題] 目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(　　)。

　　A.調整中央基準利率

　　B.調整市場利率

　　C.調整金融機構的法定存貸款利率

　　D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：

　　市場利率是隨市場規(guī)律自由變動的利率，是由資金市場的供求決定的，不會受到中國人民銀行的控制。

　　13 [多選題] 關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是(　　)。

　　A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

　　E.拆入資金用于滿足臨時性資金的不足

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：

　　同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

　　14 [多選題] 下列關于商業(yè)銀行資本的作用敘述，正確的是(　　)。

　　A.提供融資

　　B.使銀行免受損失

　　C.維持市場信心

　　D.限制銀行業(yè)務過度擴張

　　E.保護客戶利益

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行資本的作用包括：①為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔;④維持市場信心;⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　15 [多選題] 以下關于會計資本的說法中，正確的是(　　)。

　　A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

　　B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

　　C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

　　D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等

　　E.會計資本就是經濟資本

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：

　　會計資本是記錄在財務報表上的資本及賬面價值，風險造成損失會影響賬面價值;會計資本不完全等于經濟資本。

　　16 [多選題] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業(yè)銀行一般不采取(　　)。

　　A.內部評級初級法

　　B.標準法

　　C.高級計量法

　　D.內部評級高級法

　　E.內部模型法

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：

　　對市場風險資產的計算，一般采取的方法是標準法和內部模型法。

　　17 [多選題] 以下哪些屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務?(　　)

　　A.代理商業(yè)銀行業(yè)務

　　B.代理保險業(yè)務

　　C.代理證券業(yè)務

　　D.代收代付業(yè)務

　　E.代理政策性業(yè)務

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　根據(jù)有關規(guī)定可知，五個選項所述業(yè)務均是商業(yè)銀行的代理業(yè)務。

　　18 [單選題] 假設某項交易的期限為125個交易日，并且只在這段時間占用了所配置的經濟資本。此項交易對應的RAROC為4%，則調整為年度比率的RAR0C等于(　　)

　　A.4.00%

　　B.4.08%

　　C.8.00%

　　D.8.16%

　　參考答案：D

　　19 [單選題] 假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是(　　)

　　A.買入距到期日還有半年的債券

　　B.賣出永久債券

　　C.買入10年期保險理財產品，并賣出10年期債券

　　D.買人30年期政府債券，并賣出3個月國庫券

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　D【解析】預期收益率曲線變得較為平坦，則膨買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。

　　20 [單選題] 關于股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項指標的說法不正確的是(　　)

　　A.股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項指標無法揭示商業(yè)銀行的盈利能力

　　B.股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項指標反映的是商業(yè)銀行長期的穩(wěn)定性以及盈利情況，忽視短期效益

　　C.股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項指標績效評估時沒有在盈利水平之上考慮更多的風險因素

　　D.經風險調整的業(yè)績評估方法(RAPM)能綜合考慮商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　B【解析】用經風險調整的業(yè)績評估方法(RAPM)比較，股本收益率(ROE)和資產收益率(ROA)兩項指標反映的是商業(yè)銀行短期效益，恰恰忽視的是長期的穩(wěn)定性以及盈利情況。故選B。

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