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　　>>>2017年銀行專業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》試題及答案匯總

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　　第五章　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選題：

　　1、評(píng)估殘余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評(píng)估流程中的(　　)階段。

　　A.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告

　　B.控制措施評(píng)估

　　C.作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

　　參考答案：B

　　2、法人信貸業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)包括(　　)。

　　A.信貸審查

　　B.信貸審批

　　C.貸款發(fā)放

　　D.貸后管理

　　E.信貸復(fù)核

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：答案為ABCD。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評(píng)級(jí)授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　3、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮(　　)，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。

　　A.業(yè)務(wù)外包

　　B.購買保險(xiǎn)

　　C.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

　　D.應(yīng)急方案

　　參考答案：D

　　參考解析：對(duì)于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。

　　4、下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中，屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)采取的管理策略的是(　　)。

　　A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模

　　B.改變市場(chǎng)定位

　　C.放棄某些產(chǎn)品

　　D.強(qiáng)制休假

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC三項(xiàng)都是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)采取的管理策略。

　　多選題：

　　5、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說法中，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定明確的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)的程序及方法，確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策能夠被嚴(yán)格遵守

　　C.定量分析主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析

　　D.隨時(shí)間的變化，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部損失的實(shí)際結(jié)果、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，以及所做的適度調(diào)整，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程和評(píng)估結(jié)果進(jìn)行驗(yàn)證

　　E.商業(yè)銀行需要評(píng)估所有已經(jīng)識(shí)別出來的操作風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和發(fā)生概率

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)主要用于(　　)。

　　A.建立資本模型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理輔助決策

　　C.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)與報(bào)告

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

　　E.建立損失數(shù)據(jù)庫

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理輔助決策和建立資本模型方面。

　　7、2002年10月，國(guó)內(nèi)首個(gè)IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有(　　)。

　　A.此舉是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段

　　B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.此舉有利于銀行將重點(diǎn)放到核心業(yè)務(wù)上

　　D.此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。

　　8、商業(yè)銀行通常對(duì)(　　)等業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.資金交易

　　B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)

　　C.網(wǎng)絡(luò)中心

　　D.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估 　　-

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：①技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);②處理程序外包(如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì));③業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包(如銀行卡營(yíng)銷);④專業(yè)性服務(wù)外包(如不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估);⑤后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。

　　9、下列屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.票據(jù)憑證審核

　　D.商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

　　E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。DE兩項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

　　10、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.個(gè)人住房按揭貸款

　　B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　　C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　E.對(duì)公消費(fèi)貸款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。

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