46、 有關商業(yè)銀行內部控制的主要原則，以下說法正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行的經營管理應當體現“效益優(yōu)先、內控輔之”的要求

　　B.內部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　C.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

　　D.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內部控制的權力

　　47、在法人客戶評級模型中，(　　)通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

　　A .A1tman的Z計分模型　　B.Risk Ca1c模型　　C.Credit Monitor模型　　D.死亡率模型

　　48、 下列屬于法人信貸業(yè)務的是(　)。

　　A.貼現業(yè)務　　B.賬戶管理　　C.現金庫箱　　D.會計核算

　　49、 商業(yè)銀行經常將貸款分散到不同的行業(yè)和領域，使違約風險降低，其原因是(　)。

　　A.不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖

　　B.通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉移

　　C.利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關性來進行風險分散

　　D.將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應

　　50、柜臺業(yè)務操作風險控制要點不包括(　　)。

　　A .完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過 制度規(guī)范來防范操作風險 　　B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定

　　C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�

　　D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

　　51、 (　　)不屬于按照信貸產品種類劃分的個人客戶。

　　A.抵押房貸　　B.車貸　　C.新申請客戶　　D.信用卡消費

　　52、如果一家商業(yè)銀行的總資產為10億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口等于(　　)。

　　A .-1 　　B.1　　C.-0.1　　D.0.1

　　53、 在對商業(yè)銀行風險管理控制的指引和要求中,監(jiān)管當局擔當起三大職責不包括(　　)。

　　A.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況　　B.為銀行的信用風險進行預警

　　C.培育銀行的內部信用評估體系　　D.加快制度化進程

　　54、 商業(yè)銀行在短期內的借入資金需求為(　　)。

　　A.借入資金=融資缺口+流動性資產　　B.借人資金=融資缺口+流動性負債

　　C.借人資金=融資缺口+貸款平均額　　D.借入資金=融資缺口+核心存款平均額

　　55、 資產證券化的作用在于：(　　)

　　A.提高商業(yè)銀行資產的流動性　　B.增強商業(yè)銀行關于資產和負債管理的自主性

　　C.是一種風險轉移的風險管理方法　　D.以上都正確

　　56、商業(yè)銀行的(　　)是指銀行為資產的增加而融資及在債務到期時履約的能力。

　　A.安全性　　B.流動性　　C.收益性　　D.風險性

　　57、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

　　B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

　　C.流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

　　58、 一家銀行在自身危機或整個市場危機中滿足流動性需求的能力還依賴于其正式的(　　) 的內容。

　　A.情景分析　　B.壓力測試　　C.融資渠道管理　　D.應急計劃

　　59、 有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是(　　)。

　　A.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度　　B.該指標是一個動態(tài)指標

　　C.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

　　D.該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

　　60、 巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標準，對于內部數據，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備(　)年的內部損失數據。

　　A.至少3年　　B.至少5年　　C.至多5年　　D.至多10年

　　61、 就我國商業(yè)銀行的發(fā)展現狀而言，(　　)是其面臨的最大的、最主要的風險。

　　A.市場風險　　B.信用風險　　C.流動性風險　　D.操作風險

　　62、 下列行業(yè)財務風險分析指標中，越低越好的是(　)。

　　A.行業(yè)盈虧系數　　B.行業(yè)產品產銷率　　C.行業(yè)銷售利潤率　　D.行業(yè)資本積累率

　　63、由于技術原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于(　　)。

　　A .聲譽風險　　B.市場風險　　C.戰(zhàn)略風險　　D.國家風險

　　64、 商業(yè)銀行的核心競爭力是：(　　)

　　A.吸存放貸　　B.支付中介　　C.貨幣創(chuàng)造　　D.風險管理

　　65、 根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，其中對流動性資產定義的內容里，下面不被包括在內的一項是(　　)。

　　A.一個月內到期的正常類貸款(不包括關注類貸款)　　B.在中國人民銀行超額準備金存款

　　C.在國內外二級市場隨時可拋售的合格債券以及可隨時變現的合格票據資產　　D.庫存現金

　　66、 在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是(　　)。

　　A.保證人的關聯(lián)方　　B.保證人的行業(yè)地位　　C.保證人的保證意愿　　D.保證人的貸款規(guī)模

　　67、 某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20%、40%、40%，三種資產對應的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門總的資產百分比收益率是 (　　) 。

　　A.10%　　B.10.4%　　C.9.5%　　D.3.5%

　　68、 從巴塞爾委員會的定義來看，商業(yè)銀行的流動性風險來源于(　)兩個方面的原因，因為這兩個方面的原因都會引發(fā)商業(yè)銀行對于流動性的需求。

　　A.安全和收益　　B.總行和分行　　C.貸款和存款　　D.資產和負債

　　69、 假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產總額為170萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為(　　)。

　　A.20%　　B.26%　　C.53%　　D.56%

　　70、 銀行機構的市場準入不包括( )

　　A、機構準入 B、業(yè)務準入 C、高級管理人員準入 D、行業(yè)準入

　　71、 依據《貸款風險分類指導原則》(銀發(fā)„2001‟416號),次級類貸款定義(　　)。

　　A.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響因素

　　B.借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失

　　C.次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失

　　D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或能收回極少部分

　　72、 我國商業(yè)銀行員工違法行為導致的操作風險主要集中于(　　)，屬于多發(fā)危險。

　　A.內部人作案　　B.內外勾結　　C.外部人作案　　D.內部人作案和內外勾結作案

　　73、下列關于利用衍生產品對沖市場風險的描述，不正確的是(　　)。

　　A .構造方式多種多樣　B.交易靈活便捷　　C.通常只能消除部分市場風險　　D.不會產生新的交易對方信用風險

　　74、 銀行貸款利率或產品定價應覆蓋(　)。

　　A.違約損失　　B.非預期損失　　C.極端損失　　D.預期損失

　　75、 在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表各產品線的操作風險暴露。巴塞爾委員會將對各類產品線給出了對應系數，下列哪一類產品線的β因子等于18%?

　　A.商業(yè)銀行業(yè)務　　B.資產管理　　C.公司金融　　D.零售經紀

　　76、 根據歷史數據研究，剩余額與總資產之比小于(　)時，對商業(yè)銀行的流動性是一個預警。

　　A.3%~5%　　B.5%~8%　　C.6%~9%　　D.5%~7%

　　77、 因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是(　　)風險。

　　A.市場　　B.操作　　C.信用　　D.價格

　　78、 如果離散的年復利率是10%，那么經過5年連續(xù)投資，100元錢最終獲得的總收益為(　　)。

　　A.150　　B.161　　C.173　　D.190

　　79、 在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是(　)

　　A.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產

　　B.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損

　　C.商業(yè)銀行必須建立適當的流動性風險管理的內部控制系統(tǒng)，定期.獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內部控制系統(tǒng)進行適當調整或強化

　　D.商業(yè)銀行關于現金流量發(fā)布的歷史經驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

　　80、 商業(yè)銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需要考慮的因素是(　　)。

　　A.經濟前景　　B.資本收益率　　C.過去的組合集中情況　　D.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

　　81、 對風險監(jiān)管和監(jiān)督檢查的要求的表述,下面選項中不正確的是(　　)。

　　A.內部評價法的運用實質上是銀行監(jiān)管方式的重大轉變,標志著監(jiān)管方式由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動態(tài)”審慎性監(jiān)管轉變

　　B.監(jiān)管領域的發(fā)展已經轉向了審查銀行的風險管理體系,包括風險模型是否合理、完善和有效，是否建立了完善的風險管理政策和程序等

　　C.它要求監(jiān)管者對各種方法的先進性和合理與否進行判斷,即便新的方法可能導致在一定范圍內風險失控,也應給予積極鼓勵

　　D.過去,銀行監(jiān)管局限于資產負債情況,監(jiān)測由其反映的風險水平,衡量資本充足率和各類資產負債比率是否符合量化的標準

　　82、 情景分析用于：(　　)

　　A.測試單個風險因素或一小組密切相關的風險因素的假定運動對組合價值的影響

　　B.一組風險因素的多種情景對組合價值的影響　　C.著重分析特定風險因素對組合或業(yè)務單元的影響　　D.A和C

　　83、 (　)應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善壓力測試程序。

　　A.董事會　　B.高級管理層　　C.董事會和高級管理層　　D.總經理

　　84、 商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于(　　)。

　　A.預期損失　　B.非預期損失　　C.預期損失加上非預期損失　　D.以上都不是

　　85、下列不屬于內部資本評估程序核心內容的是( )

　　A、風險評估 B、資本規(guī)劃 C、壓力測試 D、風險分散

　　86、在實際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是 (　　)

　　A.長期在總資產中保存相當規(guī)模的流動性資產　　B.同業(yè)拆入　　C.出售流動資產　　D.外部融資

　　87、 無論是銀行本身的跨國經營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免受到(　)的影響。

　　A.法律風險　　B.流動性風險　　C.聲譽風險　　D.國家風險

　　88、 (　　)交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金,同時負責進行清算和承擔履約擔保責任的特點。

　　A.即期　　B.場外　　C.柜臺　　D.場內

　　89、.(　　)通常被看做是核心存款的重要組成部分。

　　A .零售存款 　　B.公司存款　　C.機構存款　　D.大額存款

　　90、 信用風險監(jiān)測是(　　)。

　　A.一個連續(xù)的、動態(tài)的過程　　B.跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況

　　C.根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別分析

　　D.以上都是正確的

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