點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》鞏固練習(xí)匯總

　　單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題。每題0.5分.共45分)

　　61.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按( )以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

　　A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

　　B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

　　C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

　　D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

　　62.( )是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

　　A.情景分析

　　B.壓力測(cè)試

　　C.融資渠道管理

　　D.應(yīng)急計(jì)劃

　　63.在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不得低于( )。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.45%

　　64.商業(yè)銀行對(duì)( )變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

　　A.利率

　　B.物價(jià)指數(shù)

　　C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

　　D.突發(fā)性因素

　　65.以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是( )。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　66.以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與核心存款的比率

　　D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

　　67.銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場(chǎng)均衡價(jià)格EP的關(guān)系是( )、

　　A.FP高于EP

　　B.FP低于EP

　　C.FP等于EP

　　D.無(wú)特定關(guān)系

　　68.關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

　　B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

　　C.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

　　D.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊

　　69.( )是指商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理

　　70.( )是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　　A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

　　B.采用精確的定量分析方法

　　C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

　　D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

　　71.下列( )不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。

　　A.回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)

　　B.訴訟應(yīng)答策略

　　C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

　　D.解決客戶對(duì)日常業(yè)務(wù)的投訴

　　72.( )是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場(chǎng)傳播給商業(yè)銀行的形象帶來(lái)不利影響而導(dǎo)致的損失，市場(chǎng)傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　73.商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列( )是不正確的假設(shè)。

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

　　C.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的

　　D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

　　74.商業(yè)銀行的( )是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做H{及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　75.高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，( )。

　　A.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平下降

　　B.借款人承受較低的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

　　D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

　　76.銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在( )的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。

　　A.分散和集中

　　B.成本和收益

　　C.壟斷與競(jìng)爭(zhēng)

　　D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)

　　77.在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和( )。

　　A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　B.保護(hù)債權(quán)人利益

　　C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

　　D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　78.假設(shè)一家銀行，今年的稅后收人為20000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為l000000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，則資產(chǎn)收益率為( )。

　　A.0.02

　　B.0.25

　　C.0.03

　　D.0.35

　　79.新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到( )。

　　A.真實(shí)、準(zhǔn)確、有效、可比

　　B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、可比

　　C.真實(shí)、有效、及時(shí)、可比

　　D.真實(shí)、有效、準(zhǔn)確、及時(shí)

　　80.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失;二是隨時(shí)可以動(dòng)用

　　B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

　　C.未分配利潤(rùn)屬于核心資本

　　D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

　　81.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括( )。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.不良貸款率

　　C.單一客戶授信集中度

　　D.存貸款比例

　　61.[解析]答案為B。內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支村錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

　　62.[解析]答案為B。對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

　　63.[解析]答案為B。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的考查。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開(kāi)展，其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知三種。

　　64.[解析]答案為c。商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100×50%×8%=4(萬(wàn)元)。

　　65.[解析]答案為A。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)知識(shí)的考查。柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　66.[解析]答案為D。巴塞爾委員會(huì)根據(jù)目前商業(yè)銀行的實(shí)際做法，在《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供三種可供選擇的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，即基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。

　　67. [解析]答案為c。根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類：可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān) 的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低某些風(fēng)險(xiǎn)，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。商 業(yè)銀行不管盡多大努力，采取多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，這些是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，需要為其計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資金。

　　68.[解析]答案為B。自我評(píng)估是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、系統(tǒng)性的檢查或公開(kāi)討論的方式，評(píng)估是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足。

　　69.[解析]答案為A。核心存款比率=核心存款/總資產(chǎn)，對(duì)同類商業(yè)銀行而言，該比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相應(yīng)較好。核心存款是指那些相對(duì)來(lái)說(shuō)較穩(wěn)定，對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也較小。

　　70.[解析]答案為A。內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為不同抵(質(zhì))押品覆蓋的部分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

　　71. [解析]答案為B。銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利 的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí) 發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

　　72.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)》第八條的規(guī)定，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25%。

　　73. [解析]答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，因?yàn)槿魏卫�率波�?dòng)都會(huì)導(dǎo) 致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系” 中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了7個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于 25%。

　　74.[解析]答案為A。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù) 人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于認(rèn)為錯(cuò) 誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略 決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　75.[解析]答案為D�，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng);核心存款比例 高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好;貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小;貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示 商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差。

　　76.[解析]答案為B。喪失流動(dòng)性是最常見(jiàn)的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因。銀行通常只能通過(guò)資產(chǎn)變現(xiàn)應(yīng)付流動(dòng)性困難， 此時(shí)會(huì)遇到兩種價(jià)格：市場(chǎng)均衡價(jià)格EP和應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP。EP是在正常的市場(chǎng)狀態(tài)下出售資產(chǎn)給最高出價(jià)者的價(jià)格;FP則是在市場(chǎng)上即刻銷售資產(chǎn)所能得到 的價(jià)格。顯然，F(xiàn)P低于EP，兩者的差額取決于市場(chǎng)交易狀況及資產(chǎn)的信息要求。

　　77.[解析]答案為c。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制;②提高解決問(wèn)題的能力;③危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理;④提高發(fā)言人的溝通技能;⑤危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通;⑥管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流;⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　78. [解析]答案為B。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)含義的考查。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理可以被理解為具有雙重含義，其中之一是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)管理，針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等 外部環(huán)境和商業(yè)銀行的內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái) 避免或降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　79.[解析]答案為D。目前，國(guó)內(nèi)外還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　80.[解析]答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險(xiǎn)事件，例如業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)等。

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