點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》模擬題匯總

　　1巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，其中包括(　　)

　　A. 系統(tǒng)風(fēng)險

　　B. 信用風(fēng)險

　　C. 操作風(fēng)險

　　D. 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　E. 聲譽風(fēng)險

　　2商業(yè)銀行信息具體披露的內(nèi)容和要求可按(　　)來確定。

　　A. 安全性

　　B. 全面性

　　C. 流動性

　　D. 效益性

　　E. 及時性

　　3下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)晶線的是(　　)

　　A. 交易和銷售

　　B. 零售銀行業(yè)務(wù)

　　C. 公開市場業(yè)務(wù)

　　D. 資產(chǎn)管理

　　E. 貼現(xiàn)率

　　4下列哪些屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍?(　　)

　　A.借款人的個人品德

　　B.企業(yè)的資本金

　　C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢

　　D.借款人提供的抵押品價值

　　E.借款人的利率水平

　　5風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于(　　)的支出。

　　A. 人員工資

　　B. 風(fēng)險分析

　　C. 經(jīng)濟(jì)資本配置

　　D. 風(fēng)險補償

　　E. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　6商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括(　　)

　　A. 全面

　　B. 審慎

　　C. 有效

　　D. 獨立

　　E. 安全

　　7公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在下列(　　)方面。

　　A. 董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理機構(gòu)

　　B. 董事會負(fù)責(zé)識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險

　　C. 董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)

　　D. 風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員

　　E. 董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平

　　8針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)信用分析的駱駝(CAMELs)分析系統(tǒng)包括(　　)

　　A. 資本充足性

　　B. 資產(chǎn)質(zhì)量

　　C. 管理水平

　　D. 盈利水平

　　E. 流動性

　　9監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括(　　)

　　A. 檢查與調(diào)研

　　B. 調(diào)閱文件

　　C. 訪談座談

　　D. 列席會議

　　E. 監(jiān)督測評

　　10下列屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有(　　)

　　A. 未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況

　　B. 銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

　　C. 如果實際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

　　D. 資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

　　E. 未考慮到利率變動的兩面性

　　11以下哪些屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)?(　　)

　　A. 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B. 代理保險蛾務(wù)

　　C. 代理證券業(yè)務(wù)

　　D. 代收代付業(yè)務(wù)

　　E. 代理政策性業(yè)務(wù)

　　12如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有(　　)

　　A.同業(yè)拆入一筆款項

　　B.減少非核心貸款

　　C.加強與長期存款客戶的關(guān)系

　　D.尋求央行的緊急支援

　　E.維持良好的公共關(guān)系

　　13我國商業(yè)銀行公司治理的要求主要包括(　　)

　　A. 建立、健全以董事會為核心的監(jiān)督機制

　　B. 建立完善的信息報告和信息披露制度

　　C. 建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　D. 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　E. 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　14中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確了商業(yè)銀行交易賬戶包括哪幾項內(nèi)容?()

　　A. 商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

　　B. 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　C. 商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

　　D. 為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

　　E. 為避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

　　15在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)應(yīng)遵循的原則包括(　　)

　　A. 及時性

　　B. 可測量性

　　C. 風(fēng)險敏感性

　　D. 實用性

　　E. 相關(guān)性

　　16有關(guān)市場風(fēng)險狀況的報告應(yīng)當(dāng)定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提

　　供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(　　)

　　A. 按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸

　　B. 按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平

　　C. 對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議

　　D. 市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

　　E. 市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

　　17新發(fā)生不良貸款的外部原因包括(　　)

　　A. 違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

　　B. 企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

　　C. 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

　　D. 企業(yè)違法違規(guī)

　　E. 地方政府行政干預(yù)

　　18風(fēng)險報告的綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括(　　)

　　A. 加強風(fēng)險管理的建議

　　B. 風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

　　C. 分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

　　D. 重大風(fēng)險事項管理

　　E. 轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

　　19下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有(　　)

　　A. 遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

　　B. 期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

　　C. 遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　D. 遠(yuǎn)期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險

　　E. 遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　20操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括(　　)

　　A. 人員風(fēng)險指標(biāo)

　　B. 流程風(fēng)險指標(biāo)

　　C. 內(nèi)部風(fēng)險指標(biāo)

　　D. 外部風(fēng)險指標(biāo)

　　E. 系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)

　　1.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類，是按誘發(fā)風(fēng)險的原因分類的

　　2.A,C,D,

　　解析：ACD【解析】商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

　　3.A,B,D,

　　解析：ABD【解析】根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，八類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、公司金融、代理業(yè)務(wù)、交易和銷售、支付和結(jié)算、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)濟(jì)。故選ABD

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。A項屬于品德;B項屬于資本;C項屬于還款能力;D項屬于抵押;E項屬于經(jīng)營環(huán)境。故選ABCDE

　　5.B,C,

　　解析：BC【解析】風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出。因此本題B、C選項正確

　　6.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，包括全面、審慎、有效、獨立的原則

　　7.A,D,E,

　　解析：ADE【解析】負(fù)責(zé)識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險的是離級管理層，所以B選項錯誤;監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)，所以C選項錯誤

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】駱駝(CAMEL)體系包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平、流動性

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督和測評

　　10.B,E,

　　解析：BE【解析】利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：敏感性缺口分析的精確性值得懷疑;利率預(yù)測在現(xiàn)實中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測;銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性;增加管理成本;未考慮到利率變動的兩面性;實際中，負(fù)債利率支出的變化…般快于資產(chǎn)利率收人的變化

　　11.A,B,C,D,E,

　　解析：暫無

　　12.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】A、B、D三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足;E項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟;C項可以維護(hù)和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。故選ABCDE

　　13.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】我國商業(yè)銀行公司治理的要求。主要內(nèi)容包括：(1)完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;(2)明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù);(3)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制;(4)建立完善的信息報告和信息披露制度;(5)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　14.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】為了督促商業(yè)銀行設(shè)立交易賬戶，加強市場風(fēng)險管理和市場風(fēng)險資本監(jiān)管。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第二十九條規(guī)定了交易賬戶的三項內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項

　　15.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)應(yīng)遵循四個原則：相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險敏感性和實用性

　　16.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】市場風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)包括以下全部或部分內(nèi)容：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平;按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸;市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況對于市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析;盈虧情況;市場風(fēng)險管理政策和程序的遵守情況;對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議;市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理等，五個選項均正確

　　17.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】外部原因就是銀行之外的因素，A項是銀行內(nèi)部操作出現(xiàn)問題

　　18.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：(1)轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢;(2)分類風(fēng)險狀況及變化原因分析;(3)風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施;(4)加強風(fēng)險管理的建議

　　19.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】遠(yuǎn)期合約中交易時間是確定的，期貨合約交易價格是確定的，所以選項A、B說法都有 錯誤

　　20.A,B,D,E,

　　解析：ABDE【解析】操作風(fēng)險獎鍵指標(biāo)包括：人員風(fēng)險指標(biāo)(如從業(yè)年限、人均培訓(xùn)費用、客戶投訴占比等)、流程風(fēng)險指標(biāo)(交易結(jié)果與核算結(jié)果差異、前后臺交易不匹配等)、系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)(如系統(tǒng)故障時間、系統(tǒng)數(shù)量等)和外部風(fēng)險指標(biāo)(如反洗錢警報數(shù)占比等)。

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