點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》精選試題匯總

　　【例題】按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為(　)。

　　A.法人客戶和個人客戶

　　B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

　　C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

　　D.公共客戶和私人客戶

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險管理。商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)優(yōu)點占比及各自風(fēng)險特性，將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶。

　　【例題】在對貸款保證人進(jìn)行分析中，下面不屬于考察范圍的是(　)。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的貸款規(guī)模

　　C.保證的法律責(zé)任

　　D.保證人的財務(wù)實力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項：保證人的資格;保證人的財務(wù)實力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責(zé)任。

　　【例題】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是(　)。

　　A.抵押

　　B.信用證

　　C.質(zhì)押

　　D.保證

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

　　【例題】一般說來，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征不包括(　)。

　　A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

　　C.財務(wù)報表真實性差

　　D.資金鏈脆弱

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征。包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實財務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險較高、風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

　　【例題】與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有一些明顯的特征，這包括(　)。

　　A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　B.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

　　C.財務(wù)報表真實性差

　　D.企業(yè)經(jīng)營績效差

　　E.風(fēng)險識別和貸后監(jiān)管難度大

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征。與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有一些明顯的特征包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實財務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險較高、風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

　　【例題】個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括(　)。

　　A.經(jīng)銷商風(fēng)險

　　B.假按揭風(fēng)險

　　C.由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額押值不足

　　D.借款人的經(jīng)濟(jì)財務(wù)狀況惡化的風(fēng)險

　　E.國家對房市采取宏觀調(diào)控策措施

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查個人客戶風(fēng)險識別。選項描述均正確。

　　【例題】因為資產(chǎn)之間的信用風(fēng)險發(fā)生通常是不完全相關(guān)的，因此資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險一般(　)單筆資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.不確定

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

　　【例題】與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注(　)可能造成的影響。

　　A.管理層風(fēng)險

　　B.生產(chǎn)風(fēng)險

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險

　　D.個體風(fēng)險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響。

　　【例題】貸款組合的信用風(fēng)險包括(　)。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險

　　D.以上的都不對

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。C選項正確。

　　【例題】組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險屬于(　)。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.特定風(fēng)險

　　D.宏觀風(fēng)險

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險識別。行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成的系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。

　　【例題】“5Cs”方法屬于(　)評級方法。

　　A.信用評分法

　　B.專家判斷法

　　C.模型法

　　D.部分基于模型法

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。“5Cs”方法屬于專家判斷法。

　　【例題】專家判斷法中的“5Cs”方法不考慮的因素為(　)。

　　A.債務(wù)人資本實力

　　B.貸款抵押品

　　C.經(jīng)濟(jì)或行業(yè)周期形勢

　　D.信貸專家的主觀性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。“5Cs”方法包括：品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境。

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