點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》精選試題匯總

　　【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布

　　B.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工及信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌�服�?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況

　　D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

　　A.職員欺詐

　　B.知識(shí)/技能匱乏

　　C.違反用工法

　　D.失職違規(guī)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

　　【例題】下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)包含的風(fēng)險(xiǎn)因素的是(　)。

　　A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

　　B.信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓

　　C.流動(dòng)性缺口顯著擴(kuò)大

　　D.地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓屬于系統(tǒng)缺陷方面;地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失屬于外部事件方面。

　　【例題】下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

　　C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有獨(dú)立的，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】基于損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

　　A.工作場(chǎng)所安全事件

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　【例題】?jī)?nèi)部欺詐是指(　)。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

　　B.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件種類來(lái)看，該事件應(yīng)歸于(　)類型。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　『正確答案』A

　　『答案解析』外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)是(　)。

　　A.負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

　　B.承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

　　C.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

　　D.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作。

　　【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

　　A.客觀性、全面性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

　　B.重要性、及時(shí)性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

　　C.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

　　D.重要性、及時(shí)性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：一是重要性，二是及時(shí)性，三是統(tǒng)一性，四是謹(jǐn)慎性。

　　【例題】關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)遵循的原則是(　)。

　　A.整體性、重要性、敏感性、可靠性

　　B.傳遞性、可測(cè)量性、敏感性、可靠性

　　C.相關(guān)性、可測(cè)量性、可靠性、實(shí)用性

　　D.整體性、可測(cè)量性、敏感性、實(shí)用性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。

　　最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.柜面業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　C.法人信貸業(yè)務(wù)

　　D.代理業(yè)務(wù)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施不包括(　)。

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理

　　C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　『正確答案』C

　　『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施：完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程;加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè);加強(qiáng)崗位培訓(xùn);強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查。

　　【例題】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括(　)。

　　A.部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

　　B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)成因：商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足;內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞;管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束;個(gè)人信用體系不健全等。

　　【例題】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A.質(zhì)押，個(gè)人信用貸款

　　B.抵押，自然人保證貸款

　　C.個(gè)人信用貸款，自然人保證貸款

　　D.質(zhì)押，抵押

　　『正確答案』D

　　『答案解析』優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

　　【例題】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于(　)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　C.個(gè)人住房按揭貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個(gè)人住房按揭貸款：未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　【例題】從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易業(yè)務(wù)可分(　)。

　　A.前臺(tái)管理、中臺(tái)交易、后臺(tái)交易

　　B.前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、中臺(tái)結(jié)算、后臺(tái)交易

　　C.前臺(tái)結(jié)算、中臺(tái)交易、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算

　　『正確答案』D

　　『答案解析』從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　【例題】資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來(lái)看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。后臺(tái)結(jié)算/清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括(　)。

　　A.交易結(jié)算不及時(shí)或交易清算交割金額計(jì)算有誤

　　B.對(duì)交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭(zhēng)議

　　C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

　　D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

　　E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』除了五個(gè)選項(xiàng)外，還包括未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì)，前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符等。

　　【例題】代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?(　)

　　A.人員因素 　　B.外部事件

　　C.內(nèi)部流程 　　D.系統(tǒng)缺陷

　　『正確答案』C

　　『答案解析』內(nèi)部流程：銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售。

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