點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》精選試題匯總

　　【例題】2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，(　)形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　B.資本監(jiān)管、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　C.資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律

　　D.資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　【例題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括(　)。

　　A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

　　B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　C.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　D.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　E.提高銀行業(yè)利潤(rùn)率

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的目標(biāo)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　【例題】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是(　)。

　　A.依法、公開(kāi)、公正、有效

　　B.依法、公開(kāi)、公正、效率

　　C.依法、公開(kāi)、公平、效率

　　D.依法、公開(kāi)、公平、有效

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開(kāi)、公正、效率。

　　【例題】效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要(　)，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

　　B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率

　　C.提出有效的監(jiān)管建議

　　D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　【例題】銀行監(jiān)管的“公開(kāi)原則”的“公開(kāi)”包含(　)。

　　A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

　　B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

　　C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

　　D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)

　　E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)基本原則。公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫�。公開(kāi)主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。故ABC選項(xiàng)正確。

　　【例題】銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括(　)。

　　A.管法人

　　B.管風(fēng)險(xiǎn)

　　C.管內(nèi)控

　　D.管存款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。商業(yè)銀行監(jiān)管的理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”，所以D項(xiàng)符合題意。

　　【例題】(　)是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

　　【例題】銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括(　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.區(qū)域準(zhǔn)入

　　D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　E.級(jí)別準(zhǔn)入

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

　　【例題】銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有(　)。

　　A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　C.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　D.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

　　E.保護(hù)存款者利益

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。

　　【例題】下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.存款人通過(guò)選擇銀行，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

　　C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

　　D.股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買(mǎi)和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。股東通過(guò)行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行(　)的信息披露要求。

　　A.年度重大事項(xiàng)

　　B.資本計(jì)量和管理

　　C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　D.公司治理情況

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信息披露。銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

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