點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》沖刺訓(xùn)練匯總

　　多項選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　21.系統(tǒng)缺陷主要包括(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.財務(wù)/會計錯誤

　　C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　D.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　22.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有(　　)。

　　A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

　　B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

　　C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

　　D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

　　E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

　　23.商業(yè)銀行(　　)，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

　　A.能否吸收大量的公眾存款

　　B.能否保證資本充足率

　　C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險

　　D.能否準(zhǔn)確計量其所承擔(dān)的風(fēng)險

　　E.能否有效管理和控制風(fēng)險

　　24.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括(　　)。

　　A.公司治理

　　B.連續(xù)經(jīng)營

　　C.內(nèi)部控制

　　D.合規(guī)文化

　　E.信息系統(tǒng)

　　25.商業(yè)銀行資本的作用包括(　　)。

　　A.為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

　　D.維持市場信心

　　E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

　　26.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下(　　)風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

　　A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20%

　　27.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為(　　)。

　　A.敏感負債

　　B.附屬資產(chǎn)

　　C.脆弱資金

　　D.附屬存款

　　E.核心存款

　　28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.依法

　　B.公開

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　29.公正原則的內(nèi)容有(　　)。

　　A.立法公正

　　B.執(zhí)法公正

　　C.復(fù)議公正

　　D.實體公正

　　E.程序公正

　　30.風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

　　B.建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

　　C.建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)

　　D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系

　　E.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　31.以下論述正確的有(　　)。

　　A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客戶和公司機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客戶和公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感

　　32.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險原則的有(　　)。

　　A.保障性

　　B.流動性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.競爭性

　　33.衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過(　　)換算得到。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款

　　C.總資產(chǎn)

　　D.貸款總額

　　E.大額負債依賴度

　　34.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警融資指標(biāo)的有(　　)。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票價格下跌

　　D.資產(chǎn)質(zhì)量

　　E.融資成本上升

　　35.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有(　　)。

　　A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

　　B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

　　C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

　　D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

　　E.減少法律爭議、訴訟事件

　　36.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有(　　)。

　　A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

　　B.確保實現(xiàn)承諾

　　C.確保及時處理投訴和批評

　　D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

　　E.制定危機管理規(guī)劃

　　37.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循(　　)。

　　A.準(zhǔn)確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時性原則

　　D.持續(xù)性原則

　　E.法人并表原則

　　38.我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.商業(yè)銀行總的流動性需求

　　C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

　　D.單一客戶授信集中度

　　E.預(yù)期損失率

　　39.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《貸款通則》

　　D.《金融違法行為處罰法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　40.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為：最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中取得貸款的客戶可以是(　　)。

　　A.法人

　　B.其他經(jīng)濟組織

　　C.自然人

　　D.個體工商戶

　　E.存款人

　　21.ACDE【解析】系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。故本題選ACDE。

　　22.ABCD【解析】組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

　　23.CE【解析】商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險、能否有效管理和控制風(fēng)險，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。故本題選CE。

　　24.ACDE【解析】商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。故本題選ACDE。

　　25.ABCDE【解析】商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔(dān)，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;④維持市場信心;⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故本題選ABCDE。

　　26.ABCDE【解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點;市場收益率提高/降低50%;持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%;重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%;GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

　　27.ACE【解析】商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。故本題選ACE。

　　28.ABCE【解析】監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。故本題選ABCE。

　　29.DE【解析】公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開是公開原則的內(nèi)容。故本題選BE。

　　30.ABCD【解析】風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系;②建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系;③建立應(yīng)對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等;④建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。故本題選ABCD。

　　31.AE【解析】零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感;公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項正確。故本題選AE。

　　32.BCD【解析】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的原則是流動性、安全性、效益性。故本題選BCD。

　　33.BC【解析】衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過核心存款與總資產(chǎn)指標(biāo)換算得到。故本題選BC。

　　34.BE【解析】流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)包括：存款大量流失，債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確;A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標(biāo);C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標(biāo)。故本題選BE。

　　35.ABDE【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，A項正確;全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會，B項正確;可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險，C項錯誤;戰(zhàn)略風(fēng)險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值，D項正確;避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，E項正確。故本題選ABDE。

　　36.ABCDE【解析】有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強客戶/公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。故本題選ABCDE。

　　37.ABCDE【解析】銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。故本題選ABCDE。

　　38.ACDE【解析】我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)/貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款風(fēng)險遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率等;B項屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理方法。故本題選ACDE。

　　39.ABE【解析】我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等;C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引;D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。故本題選ABE。

　　40.ABCD【解析】單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為：最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商戶。故本題選ABCD。

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