點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》備考習(xí)題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　21.系統(tǒng)缺陷主要包括(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　22.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有(　　)。

　　A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

　　B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

　　C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率

　　D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無(wú)追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開打包出售

　　E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)困難

　　23.商業(yè)銀行(　　)，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。

　　A.能否吸收大量的公眾存款

　　B.能否保證資本充足率

　　C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.能否準(zhǔn)確計(jì)量其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

　　24.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括(　　)。

　　A.公司治理

　　B.連續(xù)經(jīng)營(yíng)

　　C.內(nèi)部控制

　　D.合規(guī)文化

　　E.信息系統(tǒng)

　　25.商業(yè)銀行資本的作用包括(　　)。

　　A.為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

　　D.維持市場(chǎng)信心

　　E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　26.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下(　　)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試。

　　A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

　　B.市場(chǎng)收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%

　　27.商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為(　　)。

　　A.敏感負(fù)債

　　B.附屬資產(chǎn)

　　C.脆弱資金

　　D.附屬存款

　　E.核心存款

　　28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.依法

　　B.公開

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　29.公正原則的內(nèi)容有(　　)。

　　A.立法公正

　　B.執(zhí)法公正

　　C.復(fù)議公正

　　D.實(shí)體公正

　　E.程序公正

　　30.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

　　B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

　　C.建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

　　D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

　　E.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　31.以下論述正確的有(　　)。

　　A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感

　　32.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)原則的有(　　)。

　　A.保障性

　　B.流動(dòng)性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.競(jìng)爭(zhēng)性

　　33.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過(　　)換算得到。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款

　　C.總資產(chǎn)

　　D.貸款總額

　　E.大額負(fù)債依賴度

　　34.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警融資指標(biāo)的有(　　)。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票價(jià)格下跌

　　D.資產(chǎn)質(zhì)量

　　E.融資成本上升

　　35.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有(　　)。

　　A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力

　　B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

　　C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

　　E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件

　　36.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有(　　)。

　　A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

　　B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

　　C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

　　D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)

　　E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

　　37.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循(　　)。

　　A.準(zhǔn)確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時(shí)性原則

　　D.持續(xù)性原則

　　E.法人并表原則

　　38.我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

　　C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

　　D.單一客戶授信集中度

　　E.預(yù)期損失率

　　39.我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國(guó)人民銀行法》

　　C.《貸款通則》

　　D.《金融違法行為處罰法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　40.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為：最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中取得貸款的客戶可以是(　　)。

　　A.法人

　　B.其他經(jīng)濟(jì)組織

　　C.自然人

　　D.個(gè)體工商戶

　　E.存款人

　　21.ACDE【解析】系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。故本題選ACDE。

　　22.ABCD【解析】組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評(píng)估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)容易，E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABCD。

　　23.CE【解析】商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。故本題選CE。

　　24.ACDE【解析】商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。故本題選ACDE。

　　25.ABCDE【解析】商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;④維持市場(chǎng)信心;⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故本題選ABCDE。

　　26.ABCDE【解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn);市場(chǎng)收益率提高/降低50%;持有主要外幣相對(duì)于本幣升值/貶值20%;重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%;GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

　　27.ACE【解析】商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。故本題選ACE。

　　28.ABCE【解析】監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。故本題選ABCE。

　　29.DE【解析】公正原則包括兩個(gè)方面：①實(shí)體公正，要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象。②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開是公開原則的內(nèi)容。故本題選BE。

　　30.ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系;②建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系;③建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動(dòng)性救助等;④建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。故本題選ABCD。

　　31.AE【解析】零售客戶，特別是小額存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感;公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項(xiàng)正確。故本題選AE。

　　32.BCD【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原則是流動(dòng)性、安全性、效益性。故本題選BCD。

　　33.BC【解析】衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過核心存款與總資產(chǎn)指標(biāo)換算得到。故本題選BC。

　　34.BE【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)包括：存款大量流失，債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項(xiàng)正確;A項(xiàng)盈利水平與D項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標(biāo);C項(xiàng)股票價(jià)格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標(biāo)。故本題選BE。

　　35.ABDE【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力，A項(xiàng)正確;全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)，B項(xiàng)正確;可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤;戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，D項(xiàng)正確;避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件，E項(xiàng)正確。故本題選ABDE。

　　36.ABCDE【解析】有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保實(shí)現(xiàn)承諾，確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)，從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強(qiáng)客戶/公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，保持與媒體的良好接觸，制定危機(jī)管理規(guī)劃。故本題選ABCDE。

　　37.ABCDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。故本題選ABCDE。

　　38.ACDE【解析】我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)/貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率等;B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法。故本題選ACDE。

　　39.ABE【解析】我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等;C項(xiàng)《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)指引;D項(xiàng)《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。故本題選ABE。

　　40.ABCD【解析】單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為：最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商戶。故本題選ABCD。

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