點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《風險管理》備考習題匯總

　　單項選擇題

　　1、通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇是(　)。

　　A、風險分散

　　B、風險規(guī)避

　　C、風險補償

　　D、風險轉移

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。參見教材P5

　　2、風險是指(　)。

　　A、損失的大小

　　B、損失的分布

　　C、未來結果的不確定性

　　D、收益的分布

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風險的定義。風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。參見教材P3。

　　3、商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失是指(　)。

　　A、預期損失

　　B、災難性損失

　　C、間接性損失

　　D、非預期損失

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查預期損失。預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。參見教材P5。

　　4、商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇是指(　)。

　　A、風險對沖

　　B、風險轉移

　　C、風險規(guī)避

　　D、風險補償

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風險規(guī)避。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。參見教材P6。

　　5、將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是(　)。

　　A、按風險事故

　　B、按損失結果

　　C、按風險發(fā)生的范圍

　　D、按誘發(fā)風險的原因

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風險的主要類別。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，把商業(yè)銀行面臨的風險分為以下八類：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險。參見教材P7。

　　6、傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為(　)。

　　A、承擔風險

　　B、違約風險

　　C、資本風險

　　D、監(jiān)管風險

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信用風險。傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。選項B正確。參見教材P7。

　　7、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，這屬于(　)。

　　A、結算風險

　　B、交易風險

　　C、市場風險

　　D、違約風險

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查信用風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。參見教材P8。

　　8、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險(　)。

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場風險。市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。參見教材P8。

　　9、下列關于流動性風險的說法，不正確的是(　)。

　　A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

　　B、流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險

　　C、流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

　　D、流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強風險種類的風險管理

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。參見教材P9。

　　10、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指(　)。

　　A、操作風險

　　B、法律風險

　　C、戰(zhàn)略風險

　　D、聲譽風險

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。參見教材P10。

　　11、商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險是指(　)。

　　A、違法風險

　　B、違規(guī)風險

　　C、監(jiān)管風險

　　D、戰(zhàn)略風險

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查違規(guī)風險。違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。參見教材P10。

　　12、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內容是(　)。

　　A、風險補償

　　B、風險管理

　　C、風險規(guī)避

　　D、風險對沖

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營。風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內容。參見教材P13。

　　13、下列關于商業(yè)銀行資本的作用說法，錯誤的是(　)。

　　A、資本金又被稱為保護債權人免遭風險損失的緩沖器

　　B、商業(yè)銀行在高風險高收益、做大做強的目標驅動下，難以真正實現(xiàn)自我約束

　　C、資本的本質特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源

　　D、商業(yè)銀行負責無法起到提供融資的關鍵作用

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查資本的定義和作用。與其他企業(yè)一樣，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行一樣起到提供融資的關鍵作用。參見教材P17。

　　14、(　)又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額。

　　A、賬面資本

　　B、經(jīng)濟資本

　　C、監(jiān)管資本

　　D、社會資本

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。參見教材P17。

　　15、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指(　)。

　　A、核心一級資本

　　B、其他一級資本

　　C、二級資本

　　D、一級資本

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查監(jiān)管資本的構成。核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。參見教材P18。

　　16、最低資本要求資本充足率為(　)。

　　A、4%

　　B、5%

　　C、6%

　　D、8%

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查最低資本充足率要求。最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。參見教材P18—19。

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