2020年初級銀行從業(yè)《風險管理》練習題匯總

　　第1題

　　“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是( )的風險管理策略。

　　A.風險對沖

　　B.風險規(guī)避

　　C.風險分散

　　D.風險轉(zhuǎn)移

　　參考答案：C

　　參考解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。

　　第2題

　　( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

　　A.法律風險

　　B.戰(zhàn)略風險

　　C.合規(guī)風險

　　D.國別風險

　　參考答案：B

　　參考解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

　　第3題

　　以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是( )。

　　A.銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

　　B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)�沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

　　C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

　　D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價

　　參考答案：C

　　參考解析：C項，交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤;②能夠完全對沖以規(guī)避風險;③能夠準確估值;④能夠進行積極的管理。

　　第4題

　　下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是(??)。

　　A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

　　C.銀企不對賬或?qū)�賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

　　D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：選項BC屬于平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)的違規(guī)事項;選項D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)的違規(guī)事項。

　　第5題

　　下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是( )。

　　A.結(jié)算風險

　　B.匯率風險

　　C.商品價格風險

　　D.利率風險

　　參考答案：A

　　參考解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

　　第6題

　　下列不屬于風險管理“三道防線”的是( )。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.風險管理部門和合規(guī)部門

　　C.內(nèi)部審計

　　D.后臺管理部門

　　參考答案：D

　　參考解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風險防線，風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線，內(nèi)部審計是第三道風險防線。

　　第7題

　　使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

　　A.商業(yè)銀行流動性相對充足

　　B.可能給運營帶來風險

　　C.商業(yè)銀行盈利增加

　　D.商業(yè)銀行安全性降低

　　參考答案：A

　　參考解析：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足。

　　第8題

　　商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是(??)。

　　A.24億元

　　B.9億元

　　C.4.5億元

　　D.30億元

　　參考答案：D

　　參考解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應(yīng)當持有100%的充足準備。

　　第9題

　　商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是( )。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.風險管理部門

　　D.高級管理層

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。

　　第10題

　　在風險管理的“三道防線”中，第三道風險防線是()。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.風險管理部門和合規(guī)部門

　　C.監(jiān)管部門

　　D.內(nèi)部審計

　　參考答案：D

　　參考解析：在風險管理的“三道防線”中，內(nèi)部審計是第三道風險防線。內(nèi)審部門對銀行風險治理框架的質(zhì)量和有效性進行獨立的審計。

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