二、多選題

　　1�盇D【解析】A，資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)。D，資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是市場風(fēng)險。

　　2�盇BCDE【解析】指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計核算、監(jiān)督基金管理人投資運作等業(yè)務(wù)�；�金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

　　3�盉CDE【解析】表見代理是指對于無權(quán)代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔(dān)責(zé)任;表見代理被認(rèn)定成立后，其在法律上產(chǎn)生的后果同有權(quán)代理的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實施的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。

　　4�盉E【解析】負(fù)債是銀行的資金來源，資產(chǎn)是銀行的資金運用。A、D是商業(yè)銀行的流動資產(chǎn)，C是商業(yè)銀行的長期資產(chǎn)。

　　5�盋D【解析】A是錯的，同事之間可以相互合作，借鑒對方工作成果。但是要在取得對方同意情況下。B是團(tuán)結(jié)合作的要求。E違反了保護(hù)客戶信息的要求。

　　6�盇BD【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，題中四項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

　　7�盇BCD【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

　　8�盉CD【解析】《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。

　　9�盇BD【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

　　10�盇BCE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　11�盇BCD【解析】合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

　　12�盇BC【解析】法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說法正確的是A、B、C。

　　13�盇BCD【解析】針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。具體包括A、B、C、D。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　14�盇BCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。

　　15�盇CD【解析】在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬實之間、賬表之間一致性。

　　編輯推薦：

　　2012年銀行從業(yè)考試《個人理財》重點知識歸納

　　2012年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》講義及習(xí)題匯總