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2013銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題與答案(一)

  1.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,其核心資本不得( )。

  A.低于400億元

  B.低于800億元

  C.高于400億元

  D.高于800億元

  答案:A

  解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定,銀行的核心資本不得低于4%。因此,該行核心資本不得低于400億元(=10000x4%)。

  2.下列屬于技術(shù)型創(chuàng)新工具的是( )。

  A.可變利率抵押貸款

  B.貨幣市場(chǎng)互換基金

  C.售貨點(diǎn)終端機(jī)

  D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

  答案:C

  解析:技術(shù)創(chuàng)新工具包括銀行卡、自動(dòng)提款機(jī)(ATM)、售貨點(diǎn)終端機(jī)(PST)、家庭金融服務(wù)。A項(xiàng)屬于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具;BD兩項(xiàng)屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具。

  3.商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由( )組成。

  A.股東大會(huì)

  B.董事會(huì)

  C.股東大會(huì)和董事會(huì)

  D.董事會(huì)和董事長(zhǎng)

  答案:C

  解析:股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要由決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)組成。其中,商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì)組成。

  4.商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè),與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)單位相比,最顯著的特點(diǎn)是( )。

  A.微利經(jīng)營(yíng)

  B.高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

  C.負(fù)債經(jīng)營(yíng)

  D.高利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)

  答案:C

  解析:負(fù)債經(jīng)營(yíng)就是利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的營(yíng)運(yùn)資金,通過(guò)發(fā)放貸款和投資獲取收益,其自有資本占資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)。

  5.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。

  A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

  B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

  C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

  D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

  答案:B

  解析:制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD三項(xiàng)內(nèi)容均為中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。

  6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。

  A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

  B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

  C.四個(gè)"認(rèn)識(shí)"原則

  D.收益保證原則

  答案:D

  解析:除ABC三項(xiàng)外,銀行金融創(chuàng)新的基本原則還包括:合法合規(guī)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、維護(hù)客戶利益。

  7.《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)銀行信息披露的質(zhì)量,原因在于( )。

  A.世界范圍之大,需要國(guó)與國(guó)之間、銀行與銀行之間的溝通

  B.世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化太快,需要及時(shí)獲取各種信息,以利決策

  C.在金融、銀行領(lǐng)域,信息不對(duì)稱情況特別嚴(yán)重

  D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的重要途徑是銀行披露的信息

  答案:D

  解析:市場(chǎng)約束主要靠利益相關(guān)者的驅(qū)動(dòng),出于對(duì)自身利益的關(guān)注,必然要求銀行加大透明度,及時(shí)、全面地提供準(zhǔn)確的信息,以利于他們作出判斷和決策。

  8.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。

  A.資產(chǎn)負(fù)債比率

  B.流動(dòng)比率

  C.資本利潤(rùn)率

  D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

  答案:C

  解析:資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本(股東權(quán)益)。該指標(biāo)代表銀行每一單位股東權(quán)益在分紅前的凈利潤(rùn),數(shù)值越大說(shuō)明銀行資本的盈利水平越高。

  9.銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券,還有5年才到期,現(xiàn)在市場(chǎng)利率上升到6%,則銀行承受的損失源自( )。

  A.信用風(fēng)險(xiǎn)

  B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  C.利率風(fēng)險(xiǎn)

  D.操作風(fēng)險(xiǎn)

  答案:C

  解析:顯而易見(jiàn),市場(chǎng)利率上升,銀行承受的損失源自于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。

  10.錢先生于2010年12月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶,并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%,利息稅暫免征收,采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2010年

  12月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取,查詢也無(wú)須付費(fèi),則錢先生將在ATM機(jī)上看到( )數(shù)字。

  A.10004.72

  B.10004.49

  C.10004.42

  D.10000.00

  答案:D

  解析:活期存款是在每季末月20日結(jié)息,次日付息。該客戶在2010年12月18日查詢存款金額時(shí),還未到該季度的結(jié)息日,因此他只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。

  11.關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

  A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具

  B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)

  C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換

  D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本

  答案:C

  解析:可轉(zhuǎn)換公司債券(簡(jiǎn)稱"可轉(zhuǎn)換債券"或"可轉(zhuǎn)債")是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,其兼具債券和股票的特性。

  12.巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。

  A.2004

  B.1990

  C.1988

  D.1974

  答案:A

  解析:巴塞爾委員會(huì)于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》,即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》。

  13.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

  B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

  C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  D.風(fēng)險(xiǎn)控制

  答案:C

  解析:有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求,其關(guān)注的主要問(wèn)題是:風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果,識(shí)別的方法及其效果。

  14.某公司2010年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中,總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元,則會(huì)計(jì)資本為( )元。

  A.4000萬(wàn)

  B.6000萬(wàn)

  C.1億

  D.1.6億

  答案:A

  解析:會(huì)計(jì)資本,也稱為賬面資本,指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去債后的余額,即所有者權(quán)益。所以,會(huì)計(jì)資本=資產(chǎn)-負(fù)債=10000-6000=4000(萬(wàn)元)。

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