1.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。

　　A.不完善的內(nèi)部程序

　　B.無法滿足客戶流動性

　　C.外部事件

　　D.人員及系統(tǒng)

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。B項會引起流動性風(fēng)險。

　　2.商業(yè)銀行通常把( )稱之為一級資本或核心資本。

　　A.債務(wù)資本

　　B.注冊資本

　　C.最低資本

　　D.產(chǎn)權(quán)資本

　　答案：D

　　解析：一級資本即核心資本，由實收股本、普通股和公開儲備構(gòu)成，它是商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)資本。

　　3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理財政性存款

　　C.代理財政投資

　　D.代銷開放式基金

　　答案：C

　　解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。A項代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù);B項代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù);D項代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

　　4.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負(fù)債管理的重要區(qū)別在于( )。

　　A.保持安全性的手段不同

　　B.降低風(fēng)險的措施不同

　　C.獲取流動性的手段不同

　　D.獲取盈利性的途徑不同

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理強調(diào)通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)維護流動性，而負(fù)債管理則強調(diào)通過負(fù)債業(yè)務(wù)的管理獲取流動性。

　　5.以下不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是( )。

　　A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

　　B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

　　C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀客戶資料和記錄

　　D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　答案：C

　　解析：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不應(yīng)銷毀�！斗聪村X法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。ABD三項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

　　6.( )是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風(fēng)險。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　答案：B

　　解析：關(guān)于操作風(fēng)險的定義，應(yīng)包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件這四個要素。

　　7.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的( )。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.100%

　　答案：B

　　解析：長期次級債務(wù)具有期限固定，只有發(fā)生清算時才能吸收損失等缺陷。因此，將次級長期債務(wù)作為附屬資本，但對其數(shù)量必須有個限制。根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

　　8.以下不屬于2004年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面重大改進的是( )。

　　A.重新定義了資本范圍

　　B.將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架

　　C.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

　　D.詳細(xì)規(guī)定了銀行的內(nèi)部控制制度和信息披露制度

　　答案：D

　　解析：2004年3月1日，《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》施行，其主要改進有：①重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;②將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架;③規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%、70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù);④信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行可使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本;⑤詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，要求銀行最遲在2007年1月1日達到最低資本要求。

　　9.巴塞爾委員會正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。

　　A.1974

　　B.1988

　　C.1990

　　D.2004

　　答案：D

　　解析：巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。

　　10.巴塞爾委員會將表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險概括為( )類。

　　A.三

　　B.四

　　C.六

　　D.十

　　答案：D

　　解析：巴塞爾委員會將表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險概括為以下十類：①信用風(fēng)險;②市場風(fēng)險;③國家風(fēng)險;④流動性風(fēng)險;⑤清償風(fēng)險;⑥經(jīng)營風(fēng)險;⑦結(jié)算風(fēng)險;⑧系統(tǒng)風(fēng)險;⑨定價風(fēng)險;⑩法律風(fēng)險。