81、屬于商業(yè)銀行短期借款的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.向中央銀行貸款

　　C.次級(jí)金融債券

　　D.混合資本債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　ACD都屬于長(zhǎng)期借款。

　　82、根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定( )家商業(yè)銀行作為托管人。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社�；�金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

　　83、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是( )。

　　A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策

　　B.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料

　　C.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

　　D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。

　　84、出資人向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整的，該出資人對(duì)債務(wù)人的出資比例應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本5%以上

　　B.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/5以上

　　C.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/10以上

　　D.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本一半以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]符合重整法律要求。

　　85、銀行金融創(chuàng)新的基本原則中，不包括( )原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.成本可算

　　C.信息充分披露

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。

　　86、有關(guān)對(duì)貸款人的限制，以下表述正確的是( )。

　　A.可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

　　B.自營(yíng)貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外，要收取服務(wù)費(fèi)

　　C.委托貸款除按規(guī)定計(jì)收利息之外，要收取服務(wù)費(fèi)

　　D.不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項(xiàng)，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款;B項(xiàng)，自營(yíng)貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用;C項(xiàng)，委托貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。

　　87、( )構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

　　A.計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的

　　B.行為人出于過(guò)失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生

　　C.因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

　　D.編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

　　【正確答案】：D

　　88、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型上，增加了對(duì)( )的資本需求。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A

　　89、銀行的資本利潤(rùn)率是反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤(rùn)率的下列表述正確的是( )。

　　A.它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總資產(chǎn)之比

　　B.它是銀行凈利潤(rùn)與銀行資本之比

　　C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo)

　　D.它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總收入之比

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本利潤(rùn)率是銀行凈利潤(rùn)與銀行實(shí)收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實(shí)收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

　　90、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括( )。

　　A.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　D.商業(yè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)或管理活動(dòng)的人，包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。91、當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致商業(yè)銀行可用資金減少，進(jìn)而收縮貸款，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

　　92、下列說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.內(nèi)幕信息違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

　　B.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，證券法要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員不可以基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗�人提供投資理財(cái)方面的建議

　　D.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為，并沒(méi)有損害投資者對(duì)上市公司的信心，也沒(méi)有影響到上市公司的正常發(fā)展

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，更不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

　　93、下列不屬于2006年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》改進(jìn)的內(nèi)容有( )。

　　A.三大支柱代替一大支柱

　　B.三大風(fēng)險(xiǎn)代替一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.強(qiáng)調(diào)不同資本概念

　　D.使用三種或三種以上風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]三大支柱即最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管部門(mén)的檢查和有效的市場(chǎng)約束。三大風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　94、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列( )的表述是錯(cuò)誤的。

　　A.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

　　B.市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升

　　C.銀行利潤(rùn)處于最高水平

　　D.預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。

　　95、( )不屬于商品期貨的標(biāo)的商品。

　　A.大豆

　　B.國(guó)債

　　C.原油

　　D.鋼材

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]國(guó)債期貨屬于金融期貨。

　　96、( )是所謂的短期資金市場(chǎng)。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)

　　D.債券市場(chǎng)

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]貨幣市場(chǎng)，亦稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指期限在1年以下(包含1年)的短期資金融通的場(chǎng)所;資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

　　97、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為( )。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.財(cái)政部

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]短期國(guó)債是由中央政府(通常是財(cái)政部)發(fā)行的期限在1年或1年以內(nèi)的政府債券。

　　98、甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪

　　B.私藏假幣罪

　　C.使用假幣罪

　　D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數(shù)額較大的行為。所謂數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，是指：總面額在四千元以上不滿五萬(wàn)元的，屬于數(shù)額較大;總面額在五萬(wàn)元以上不滿二十萬(wàn)元的，屬于數(shù)額巨大;總面額在二十萬(wàn)元以上的，屬于數(shù)額特別巨大。題中甲已使用二十萬(wàn)元，已經(jīng)構(gòu)成使用假幣罪。

　　99、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“兼職”規(guī)定的是( )。

　　A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

　　B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問(wèn)

　　C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事

　　D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　【正確答案】：B

　　100、關(guān)于合同成立，下列描述不正確的是( )。

　　A.采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

　　B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立

　　C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

　　D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn);沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。

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