第31題

　　票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包含( )。

　　A 掛失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起訴訟

　　E 默認(rèn)失效

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]C項(xiàng)，仿真制造屬于違法行為;E項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利不會因?yàn)槟�認(rèn)失效而失效。

　　第32題

　　關(guān)于銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )。

　　A 商業(yè)銀行不能向本行管理人員的近親屬擔(dān)任董事的公司發(fā)放信用貸款

　　B 商業(yè)銀行向本行董事發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　C 商業(yè)銀行可購買與本行無業(yè)務(wù)關(guān)系的上市公司的股票

　　D 商業(yè)銀行可以從事信托投資業(yè)務(wù)

　　E 商業(yè)銀行可以依法向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資;商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。購買上市公司股票是對其進(jìn)行投資。

　　第33題

　　銀行從業(yè)人員經(jīng)辦親戚的貸款申請時，應(yīng)( )。

　　A 避免利益沖突，建議親戚到其他銀行辦理

　　B 向上級匯報(bào)，披露利益沖突，履行回避制度

　　C 利用職責(zé)便利，以優(yōu)惠條件發(fā)放貸款

　　D 明確機(jī)構(gòu)利益與個人利益，公正辦理業(yè)務(wù)，不必向上級匯報(bào)

　　E 不得利用工作便利，以低于普通客戶的條件為親戚辦理貸款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在存在潛在利益沖突的情況下，向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況以及提出處理利益沖突的建議;銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　第34題

　　下列選項(xiàng)中，( )屬于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具。

　　A 票據(jù)發(fā)行便利

　　B 貨幣互換和利率互換

　　C 金融期權(quán)合約

　　D 可變利率抵押貸款

　　E 金融期貨合約

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具包括可變利率抵押貸款、票據(jù)發(fā)行便利(NIF)、金融期貨合約、金融期權(quán)合約、貨幣互換和利率互換、金融資產(chǎn)證券化。

　　第35題

　　下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，正確的是( )。

　　A 市場參與者之間的關(guān)系不是一種單純的買賣關(guān)系

　　B 市場交易必須在有形的場所中進(jìn)行

　　C 市場交易的對象不是商品

　　D 市場參與者之間以信用為基礎(chǔ)進(jìn)行資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時分離或有條件讓渡

　　E 市場參與者之間的關(guān)系是一種借貸關(guān)系或委托代理關(guān)系

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]與一般的商品市場相比較，金融市場具有的特點(diǎn)是：在金融市場上，市場參與者之間的關(guān)系不是一種單純的買賣關(guān)系，而是一種借貸關(guān)系或委托代理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時的分離或有條件讓渡;市場交易的場所既可以是有形的，也可以是無形的;市場交易的對象是一種特殊的商品，即貨幣資金。

　　第36題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求方面進(jìn)行的重大創(chuàng)新包括( )。

　　A 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

　　D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　E 引入計(jì)量信用的外部評級法

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。

　　第37題

　　關(guān)于托收業(yè)務(wù)中，以下描述錯誤的有( )。

　　A 跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)

　　B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到承擔(dān)責(zé)任

　　C 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

　　D 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

　　E 跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱光票，廣用于非貿(mào)易結(jié)算;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　第38題

　　下列指標(biāo)中，( )屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)。

　　A 貨幣供給量

　　B 利率

　　C 基礎(chǔ)貨幣

　　D 超額準(zhǔn)備金

　　E 高能貨幣

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]中介指標(biāo)一般有利率、貨幣供應(yīng)量、超額準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣等。根據(jù)這些指標(biāo)對貨幣政策工具反應(yīng)的先后和作用于最終目標(biāo)的過程，又可分為兩類：一類是近期指標(biāo)，即中央銀行對它的控制力較強(qiáng)，但離貨幣政策的最終目標(biāo)較遠(yuǎn);另一類是遠(yuǎn)期指標(biāo)，即中央銀行對它的控制力較弱，但離政策目標(biāo)較近，主要有貨幣供應(yīng)量和利率。

　　第39題

　　未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。

　　A 個人

　　B 單位

　　C 單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

　　D 單位的所有工作人員

　　E 監(jiān)管人員

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行屬于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，設(shè)立銀行的個人、單位都應(yīng)受到處罰。同時，單位直接負(fù)責(zé)的主管人員明知這屬于非法設(shè)立依然在此任職并直接負(fù)責(zé)擔(dān)任主管的，也應(yīng)受到處罰。

　　第40題

　　個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時( )。

　　A 可以使用虛名

　　B 可以使用實(shí)名

　　C 應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名

　　D 可以公款私存

　　E 出示本人身份證件

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析] 個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時應(yīng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

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