第21題

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.客戶

　　B.第三方

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識(shí)別的義務(wù)，若通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施，屬于該金融機(jī)構(gòu)的失職，應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或音授權(quán)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目

　　B.資本項(xiàng)目

　　C.貿(mào)易收支

　　D.平衡項(xiàng)目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經(jīng)常項(xiàng)目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目，主要表現(xiàn)為商品和勞務(wù)的國際交易。該項(xiàng)目又可細(xì)分為貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移三個(gè)項(xiàng)目。

　　第23題

　　在開展創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，銀行必須遵循“審慎盡責(zé)”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客戶投訴

　　B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C.引導(dǎo)理性投資和消費(fèi)

　　D.認(rèn)識(shí)您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實(shí)際上，審慎盡責(zé)和符合客戶利益這兩個(gè)原則是完全一致的，審慎盡責(zé)的主旨就是為了更好地保護(hù)客戶的利益。

　　第24題

　　票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級(jí)市場業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級(jí)市場業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場業(yè)務(wù)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。

　　第25題

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指( )。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

　　B.信用證、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.匯票、本票、支票、匯款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù);銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù);匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.支票

　　B.銀行承總匯票

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關(guān)于金融工具的下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項(xiàng)中，做法正確的是( )。

　　A.向業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露的個(gè)人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等

　　D.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他、產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項(xiàng)違背了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項(xiàng)違背了崗位職責(zé)原則;C項(xiàng)違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時(shí)采用的( )將銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。

　　A.固定利率

　　B.基礎(chǔ)利率

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.浮動(dòng)利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動(dòng)利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動(dòng)利率能將利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解。我國的法律法規(guī)尚未對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

　　相關(guān)推薦：

　　2014銀行資格《公司信貸》沖刺卷及答案匯總

　　2014銀行資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》沖刺卷及答案匯總

　　2014銀行初級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》沖刺卷匯總