第81題

　　下列做法不屬于違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“信息保密”的規(guī)定的是( )。

　　A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　B.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等

　　C.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品

　　D.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]從業(yè)人員的下述行為明顯違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。(2)出于好奇或其他日的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息。(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息。(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　第82題

　　影響高負(fù)債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是( )。

　　A.風(fēng)險管理

　　B.市場信心

　　C.核心資本

　　D.附屬資本

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致市場的崩潰和銀行危機(jī)。

　　第83題

　　關(guān)于洗錢的過程，下列表述不正確的是( )。

　　A.洗錢識別階段是洗錢的起始階段

　　B.洗錢處置階段是最容易被偵查到的階段

　　C.洗錢融合階段被形象地描述為“甩干”

　　D.洗錢培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度地分散，以掩飾線索和隱藏身份

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]洗錢的過程通常被分為三個階段：(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。(2)培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的�?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　第84題

　　由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是金融衍生品中的( )。

　　A.票據(jù)

　　B.期貨

　　C.期權(quán)

　　D.互換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　第85題

　　世紀(jì)80年代之后，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

　　C.全面風(fēng)險管理階段

　　D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險中介工作，而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性，因此銀行風(fēng)險管理進(jìn)入了全面風(fēng)險管理階段。

　　第86題

　　銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定，規(guī)定銀行必須持有的資本是( )。

　　A.會計(jì)資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.核心資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]監(jiān)管資本指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　第87題

　　如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用( )形式來籌集資本。

　　A.發(fā)行短期次級債券

　　B.發(fā)行長期次級債券

　　C.發(fā)行普通股

　　D.提高留存利潤

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。

　　第88題

　　借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是( )。

　　A.個人經(jīng)營貸款 來源：233網(wǎng)校

　　B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　C.個人消費(fèi)額度貸款

　　D.個人耐用消費(fèi)品貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]題干所述符合個人權(quán)利質(zhì)押貸款的含義。

　　第89題

　　下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的

　　B.我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的

　　C.我國郵政儲蓄的恢復(fù)目的是擴(kuò)大資金的使用率

　　D.中國郵政儲蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。

　　第90題

　　廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是( )。

　　A.跟單托收

　　B.光票托收

　　C.出口托收

　　D.進(jìn)口托收

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]托收根據(jù)收款單據(jù)、交單方式、服務(wù)客戶類型等的不同，可以分為：(1)光票托收，其主要用途是廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。(2)跟單托收，一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。

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