二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :A, B, D

　　借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項(xiàng)錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項(xiàng)錯誤。ABD三項(xiàng)都是借款人的義務(wù)。故選ABD。

　　(2) :B, C, D, E

　　行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。

　　(3) :A, B, C

　　對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法�？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)合同法》第四十六條，當(dāng)事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　(4) :A, B, C, D, E

　　中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。

　　(5) :B, D, E

　　短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

　　(6) :B, C, D, E

　　根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)，A選項(xiàng)錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項(xiàng)均為董事會的職責(zé)。故選BCDE。

　　(7) :A, B, C

　　目前央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。

　　(8) :A, C, D

　　廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。BE選項(xiàng)的法律關(guān)系不屬于廣義的貸款法律關(guān)系的范疇。故選ACD。

　　(9) :A, D

　　《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

　　(10) :A,B,C,E

　　原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。 ABCE選項(xiàng)才是新增的。故選ABCE。

　　(11) :A, B, C, D, E

　　全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

　　(12) :A, C, D

　　我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款 準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ACD。

　　(13) :A, B, C, D

　　除ABCD四項(xiàng)外，還可根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等。E項(xiàng)屬于其他商業(yè)銀行資金來源。故選ABCD。

　　(14) :A, B, D

　　風(fēng)險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風(fēng)險小，所以一般收益率較低。CE選項(xiàng)錯誤。故選ABD。

　　(15) :A, B, C, D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員;②人力資源公司派遣到銀行金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員;③受到有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行金融機(jī)構(gòu)中的工作人員;④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。

　　(16) :A, C, D, E

　　民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。 (17) :A, B, C, D

　　OECD制定了個人隱私保護(hù)的八項(xiàng)原則，ABCD選項(xiàng)均是其制定的個人隱私保護(hù)的原則。故選ABCD。

　　(18) :A, B

　　展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過3年。故選AB。 (19) :A, B, C, D

　　利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風(fēng)險， E項(xiàng)錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風(fēng)險。故選ABCT)。

　　(20) :A, B, C

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　(21) :A, B, C, E

　　D選項(xiàng)錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營;ABCE選項(xiàng)均正確。故選ABCE。

　　(22) :B, C, D, E

　　被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”�？梢姰�(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故A選項(xiàng)的表述錯誤。故選BCDE。

　　(23) :A, B, C, D, E

　　五個選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　(24) :A, B, C, D

　　書面貸款申請內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。

　　(25) :A, B, D, E

　　《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份 資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。

　　(26) :A, B, C, D, E

　　合同一般包括的條款有：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。故選ABCDE。

　　(27) :A, B, C, D, E

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系 統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。

　　(28) :A, C, D

　　我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。BE選項(xiàng)為資本市場。故選ACD。

　　(29) :A, B, C

　　行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。D項(xiàng)屬于刑事處罰，E項(xiàng)屬于行政處分。故選ABC。

　　(30) :A, B, C

　　目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審 貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選ABC 。

　　(31) :A, C, D

　　經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、 稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)，但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括ACD三項(xiàng)。故選ACD。

　　(32) :C, D

　　中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以中間和零售業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選CD。

　　(33) :A, B, C, D, E

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財務(wù)會計(jì)報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選ABCDE。

　　(34) :B, D

　　國債的收益率相對較低，發(fā)行量一般較大。故選BD。

　　(35) :B, C, D, E

　　根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項(xiàng)的表述錯誤;BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。

　　(36) :B, C, D, E

　　“買者自負(fù)”原則屬于“客戶教育”方面，故A項(xiàng)錯誤。故選BCDE。

　　(37) :A, C, D

　　B選項(xiàng)中，在公開市場上買回證券會增加貨幣供應(yīng)量。E選項(xiàng)中下調(diào)利率不會減少貨幣供應(yīng)量。故選ACD。

　　(38) :B, C, D, E

　　中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。

　　(39) :A, B, C, D

　　中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)率;②制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整;③調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;④制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。

　　(40) :C, D

　　流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。故選CD。

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