21. 當(dāng)一家AAA級(jí)企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項(xiàng)，銀行因?yàn)闊o(wú)法籌集相應(yīng)資金而未能貸款。這說(shuō)明(ABC)

　　A. 銀行流動(dòng)性管理存在問(wèn)題 B. 流動(dòng)性需求有不確定性

　　C. 流動(dòng)性管理不好影響到銀行的盈利 D. 信用風(fēng)險(xiǎn)是管理的重點(diǎn)

　　E. 利率風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)

　　22. 銀行建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該固守的兩個(gè)原則是(BD)

　　A. 以盈利和股東權(quán)益最大化為目標(biāo)

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)策略執(zhí)行權(quán)

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

　　23. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容是(ABCDE)

　　A. 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

　　B. 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

　　C. 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

　　D. 明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

　　E. 規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢 行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　24. 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)(ABC)

　　A. 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可以交易報(bào)告

　　C. 建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息

　　D. 開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　E. 建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　25. 關(guān)于大額交易和可疑交易，以下說(shuō)法正確的是(ABCDE)

　　A. 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取算做大額交易

　　B. 單筆或者當(dāng)日累計(jì)外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換算作大額交易

　　C. 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人名幣二百萬(wàn)以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬算作大額交易

　　D. 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)該提交可疑交易報(bào)告

　　E. 交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易算作大額交易

　　26. 以下行為可能成為洗錢的方式的是(ABCDE)

　　A. 偽造商業(yè)票據(jù) B. 走私 C. 利用犯罪所得購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)

　　D. 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè) E. 現(xiàn)金密集行業(yè)

　　27. 商業(yè)銀行的存款合同是(AC)

　　A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 實(shí)踐合同

　　D. 非實(shí)踐合同 E. 單務(wù)合同

　　28. 存款合同通常包含的條款是(ABCDE)

　　A. 存款客戶名稱 B. 幣種 C. 利率

　　D. 計(jì)息方式 E. 當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

　　29. 貸款人的先履行抗辯權(quán)的行使需要的條件可以是(ABCD)

　　A. 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 B. 借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)

　　C. 借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D. 借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)的能力

　　E. 借款人某一年的利潤(rùn)是負(fù)數(shù)

　　30. 下列屬于利率違規(guī)行為的是(ABCE)。

　　A. 擅自提高或降低存、貸款利率 B. 變相提高或降低存、貸款利率

　　C. 擅自以高利率發(fā)行債券 D. 根據(jù)國(guó)債市場(chǎng)價(jià)格確定利率期限結(jié)構(gòu)

　　E. 變相以高利率發(fā)行債券

　　31. 根據(jù)《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件是(ABCD)。

　　A. 依法成立 B. 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) C. 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　D. 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E. 有必要的盈利

　　32. 民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有(ABD)。

　　A. 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B. 意思表示真實(shí)

　　C. 訂立書面契約 D. 不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定或者損害社會(huì)公眾利益

　　E. 行為人具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力

　　33. 共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括(BCDE)

　　A. 《公司法》 B. 《物權(quán)法》 C. 《民法通則》

　　D. 《擔(dān)保法》司法解釋 E. 《擔(dān)保法》

　　34. 擔(dān)保的種類包括(ABC)

　　A. 人的擔(dān)保 B. 物的擔(dān)保 C. 定金擔(dān)保

　　D. 口頭擔(dān)保 E. 書面擔(dān)保

　　35. 優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件而向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款屬于違法發(fā)放貸款罪。這里的關(guān)系人包括(ABCDE)。

　　A. 商業(yè)銀行的監(jiān)事 B. 商業(yè)銀行的董事

　　C. 商業(yè)銀行的管理人員 D. 商業(yè)銀行管理人員投資的企業(yè)

　　E. 商業(yè)銀行信貸人員

　　36. 破壞銀行管理罪包括(BD)。

　　A. 變?cè)熵泿抛?B. 吸收客戶資金不入賬 C. 集資詐騙罪

　　D. 洗錢罪 E. 非法出具金融票證罪

　　37. 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括(ABCD)

　　A. 偽造、變?cè)靺R票、支票、本票

　　B. 偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　C. 偽造信用卡 D. 偽造、變?cè)煨庞米C E. 偽造、變?cè)彀l(fā)票

　　38. 下列屬于非法吸收公眾存款的行為是(ABCD)

　　A. 個(gè)人私設(shè)錢莊、銀莊 B. 企事業(yè)單位私設(shè)銀行

　　C. 不是以存款的名義來(lái)吸收公眾資金，承諾還本付息

　　D. 金融機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)攬客戶而在存款時(shí)先支付利息

　　E. 金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款而提高利率，但是不超過(guò)法定的上限

　　39. 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中的守法合規(guī)準(zhǔn)則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(ABC)。

　　A. 法律法規(guī) B. 行業(yè)自律規(guī)范 C. 所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　D. 道德準(zhǔn)則 E. 合同

　　40. 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，應(yīng)當(dāng)保守而不能對(duì)外泄漏的信息有(BCD)。

　　A. 銀行產(chǎn)品的價(jià)格 B. 客戶信息 C. 客戶隱私

　　D. 商業(yè)秘密 E. 銀行理財(cái)產(chǎn)品的基本投資方向

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