第100題 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。

　　A.單位的所有工作人員

　　B.單位

　　C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

　　D.個人

　　E.柜臺營業(yè)員

　　正確答案:B,C,D解析： 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以AE選項(xiàng)錯誤。故選BCD。

　　第101題 《中華人民共和國公司法》主要對( )的行為做出了法律規(guī)定。

　　A.有限責(zé)任公司

　　B.無限責(zé)任公司

　　C.股份有限公司

　　D.個人獨(dú)資公司

　　E.合資公司

　　正確答案:A,C解析： 《公司法》規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為。故選AC。

　　第102題 根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )。

　　A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

　　B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

　　C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

　　D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行

　　E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

　　正確答案:A,B,C,E解析： 票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)是在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。D項(xiàng)錯誤。故選ABCE。

　　第103題 銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險的辦法是( )。

　　A.強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識

　　B.落實(shí)管理崗位責(zé)任

　　C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

　　D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序

　　E.改善公司治理和內(nèi)部控制

　　正確答案:A,C,D,E解析： 管理聲譽(yù)風(fēng)險最好的辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序。故選ACDE。

　　第104題 對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有( )。

　　A.社會公眾

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　E.證監(jiān)會

　　正確答案:A,B,C,D解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　第105題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，( )。

　　A.歸還所欠公司費(fèi)用

　　B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

　　C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

　　E.不得帶走工作資料

　　正確答案:A,B,D,E解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯誤。故選ABDE。

　　第106題 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。

　　A.以抵押物折價受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

　　D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　正確答案:A,B,C解析： 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。

　　第107題 金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于( )。

　　A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費(fèi)收入

　　B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費(fèi)收入

　　C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤來源

　　E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費(fèi)收入

　　正確答案:B,D解析： 金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費(fèi)收入;②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。

　　第108題 匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的( )將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

　　A.資金劃撥

　　B.清算

　　C.通匯網(wǎng)絡(luò)

　　D.匯款

　　E.匯兌

　　正確答案:A,B,C解析： 匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。

　　第109題 授信業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.擔(dān)保

　　B.貸款承諾

　　C.貿(mào)易融資

　　D.貸款

　　E.貼現(xiàn)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故選ABCDE。

　　第110題 中國人民銀行對( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

　　第111題 中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有( )。

　　A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

　　D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

　　E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　正確答案:B,C,D,E解析： 中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。

　　第112題 下列不符合授信盡職的行為是( )。

　　A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

　　B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控

　　C.省略必要的審核程序

　　D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨(dú)立審查意見

　　E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款

　　正確答案:A,B,C,D解析： ABCD選項(xiàng)不符合授信盡職的行為，E選項(xiàng)是不符合風(fēng)險提示的行為。故選ABCD。

　　第113題 商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時，下列( )應(yīng)當(dāng)扣除。

　　A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%

　　C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30%

　　D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30%

　　E.商譽(yù)

　　正確答案:A,B解析： CD項(xiàng)應(yīng)為50%，不是30%;AB選項(xiàng)均正確。故選AB。

　　第114題 信息披露的基本要求是( )。

　　A.全面性

　　B.真實(shí)性

　　C.時效性

　　D.公正性

　　E.公平性

　　正確答案:A,B,C解析： 信息披露的基本要求是全面性、真實(shí)性和時效性。故選ABC。

　　第115題 修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有( )。

　　A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

　　C.監(jiān)管黃金市場

　　D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

　　E.監(jiān)管證券市場

　　正確答案:C,D解析： 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作。AB選項(xiàng)錯誤;E項(xiàng)屬于證監(jiān)會的工作;監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責(zé)。故選CD。

　　第116題 以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有( )。

　　A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

　　B.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

　　C.我國嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行

　　E.是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來的

　　正確答案:A,D,E解析： 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故B選項(xiàng)錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)錯誤。故選ADE。

　　第117題 下列屬于破產(chǎn)程序的有( )。

　　A.重整程序

　　B.破產(chǎn)宣告

　　C.破產(chǎn)和解

　　D.破產(chǎn)清算

　　E.破產(chǎn)受理

　　正確答案:B,C,E解析： 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　第118題 當(dāng)中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以選擇的操作有( )。

　　A.買入證券

　　B.賣出證券

　　C.進(jìn)行再貼現(xiàn)

　　D.降低存款準(zhǔn)備金率

　　E.提高存款準(zhǔn)備金率

　　正確答案:A,C,D解析： 題中A選項(xiàng)買入證券會增加市場上的貨幣供應(yīng)量，CD選項(xiàng)會使得銀行的貸出資金擴(kuò)大，創(chuàng)造出更多的貨幣;B選項(xiàng)則會減少貨幣供應(yīng)量;E選項(xiàng)會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。

　　第119題 依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有( )。

　　A.代位權(quán)

　　B.撤銷權(quán)

　　C.舉報權(quán)

　　D.抵押權(quán)

　　E.留置權(quán)

　　正確答案:A,B解析： 依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。

　　第120題 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。

　　A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

　　B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求

　　E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險計(jì)量模型計(jì)算資本要求

　　正確答案:A,D,E解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。

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