1.【答案及解析】ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。

　　2.【答案及解析】ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入);②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

　　3.【答案及解析】CE《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選CE。

　　4.【答案及解析】ABDE宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。

　　5.【答案及解析】ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。

　　6.【答案及解析】ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。

　　7.【答案及解析1BCDE融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃;②轉(zhuǎn)租賃;③回租租賃;④杠桿租賃，又稱平衡租賃;⑤綜合租賃。故選BCDE。

　　8.【答案及解析】ACE銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。故選ACE。

　　9.【答案及解析】ABCDE合規(guī)管理的重點內(nèi)容包括：建設(shè)強有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風險管理體系、建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。其中，實施合規(guī)風險識別和管理流程、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃屬于建立有效的合規(guī)風險管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】AC銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選AC。

　　11.【答案及解析】CD《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)撤銷或者變更。故選CD。

　　12.【答案及解析】ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。

　　13.【答案及解析】BDE破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　14.【答案及解析】ABE匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣;②無條件支付的委托;③確定的金額;④付款人名稱;⑤收款人名稱;⑥出票日期;⑦出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的匯票無效。故選ABE。

　　15.【答案及解析】ABC《擔保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。故選ABC。

　　16.【答案及解析】ABDCE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。

　　17.【答案及解析】ABC題中ABC三項均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。故選ABC。

　　18.【答案及解析】BCVaR表示風險價值，CaR表示風險資本值，也被稱為“風險資本”或“經(jīng)濟資本”。故選BC。

　　19.【答案及解析】ABC代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但是由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行制定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理金銀、代理國庫等業(yè)務(wù)。故選ABC。

　　20.【答案及解析】ABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構(gòu)成犯罪。故選ABCD。

　　21.【答案及解析】CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。

　　22.【答案及解析】BDE根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責：發(fā)布與履行與其職責有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;國務(wù)院規(guī)定的其他職責。BDE三項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象;AC兩項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)督對象。故選BDE。

　　23.【答案及解析】ABCDE銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機構(gòu)的聲譽。因此，他們應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。

　　24.【答案及解析】ABCD“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。E選項屬于誠實信用的內(nèi)容。故選ABCD。

　　25.【答案及解析】CE債券的投資收益通常包括兩個部分：資本利得和利息。故選CE。

　　26.【答案及解析】ABCDE信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。

　　27.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。”故選CDE。

　　29.【答案及解析】AE根據(jù)“風險提示”條款要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。

　　30.【答案及解析】BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，A選項錯誤;存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。

　　31.【答案及解析】AB建立高效的風險管理部門應(yīng)"-3固守的基本原則：風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略;風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險。故選AB。

　　32.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。

　　33.【答案及解析】ABCDE五個選項均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　34.【答案及解析】ABCDE銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　35.【答案及解析】ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。

　　36.【答案及解析】BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　37.【答案及解析】BCD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。故選BCD。

　　38.【答案及解析】ACDEB選項中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準”。故選ACDE。

　　39.【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，資本利潤率反映銀行是否達到這一目標，而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。故選ABCD。

　　40.【答案及解析】CDE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù);信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風險資本;詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

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