81. 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

　　A 賣出持有的央行票據

　　B 同業(yè)拆入資金

　　C 上市發(fā)行股票

　　D 將商業(yè)匯票轉貼現

　　答案:C

　　[解析] 上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。

　　82. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是( )。

　　A 不打聽與自身工作無關的信息

　　B 未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

　　C 當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D 未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　答案:C

　　[解析] 根據崗位職責的規(guī)定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　83. 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這是銀行金融創(chuàng)新中保護客戶利益要注意的( )方面。

　　A 妥善處理利益沖突

　　B 充分信息披露

　　C 客戶資產隔離

　　D 引導理性消費

　　答案:C

　　[解析] 本題考查的是關于客戶資產隔離的方面的認識。這些選項都屬于客戶利益保護。

　　根據題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費、利益沖突。

　　客戶資產隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務質量和服務水平。

　　84. 某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是( )。

　　A 因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

　　B 建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

　　C 建議客戶若不急用，明年初再來結匯

　　D 建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

　　答案:A

　　[解析] 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

　　85. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。

　　A 可以為其提供資金賬戶

　　B 可以為其將財產轉換為金融票據

　　C 可以為其將資金匯往境外

　　D 以上三種做法都不合法

　　答案:D

　　[解析] A、B、C選項中的行為均構成洗錢罪。

　　86. 以下關于行賄、受賄說法正確的是( )。

　　A 為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

　　B 行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

　　C 行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

　　D 國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

　　答案:D

　　[解析] A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。D選項的情形應當依照國家規(guī)定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。

　　87. 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。

　　A 該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B 該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

　　C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D 該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　答案:D

　　[解析] 該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內幕交易原則。

　　88. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A 在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

　　B 利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　C 不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

　　D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

　　答案:D

　　[解析] 根據信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　89. 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。

　　A 牽頭行

　　B 代理行

　　C 參加行

　　D 安排行

　　答案:C

　　[解析] 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

　　90. 下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?( )

　　A 產品的特點

　　B 產品的風險

　　C 產品的有效期

　　D 產品的設計過程

　　答案:D

　　[解析] 根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。

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