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　　第六章 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　1[判斷題(AB)] 為了取得權(quán)利，期權(quán)買(mǎi)方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。所以，與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買(mǎi)方既有權(quán)利又有義務(wù)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。

　　2[判斷題(AB)] 期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　3[判斷題] 項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：項(xiàng)目貸款一般都是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

　　4[判斷題] 一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對(duì)

　　參考解析：本題說(shuō)法正確，根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。

　　5[多選題] 下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

　　B.逾期貸款

　　C.同業(yè)拆入

　　D.短期貸款

　　E.買(mǎi)入返售證券

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：存放聯(lián)行款項(xiàng)、同業(yè)拆入、短期貸款和買(mǎi)入返售證券屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

　　6[多選題] 我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有(　　)。

　　A.個(gè)人助學(xué)貸款

　　B.住房貸款

　　C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　D.信用卡透支

　　E.汽車消費(fèi)貸款

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。我國(guó)目前的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款;信用卡透支和其他個(gè)人貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長(zhǎng)期貸款

　　7[多選題] 商業(yè)銀行持有債券的好處是(　　)。

　　A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

　　B.使銀行獲得最大收益

　　C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

　　D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

　　E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多;而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

　　8[多選題] 下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有(　　)。

　　A.中期票據(jù)

　　B.國(guó)債

　　C.央行票據(jù)

　　D.普通股

　　E.金融債

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行債券投資對(duì)象不包括股票和中期票據(jù)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　9[單選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是(　　)。

　　A.獲得較高收益

　　B.賺取價(jià)差

　　C.為客戶炒作

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　參考答案：D

　　參考解析：本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗�是中央銀行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗�具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。

　　10[單選題] 金融衍生品越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

　　B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

　　C.包括期權(quán)、期貨、互換等

　　D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來(lái)的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過(guò)去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來(lái)的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價(jià)格會(huì)受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí)，其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場(chǎng)交易機(jī)制復(fù)雜，市場(chǎng)情況多變，只有對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失�？梢�(jiàn)，金融衍生交易并不總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11[單選題] 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于(　　)。

　　A.結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.存款業(yè)務(wù)

　　D.資金業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　參考解析：存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來(lái)源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過(guò)多的資金參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。 銀行通過(guò)吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過(guò)貨幣市場(chǎng)獲得資金，或發(fā)放債券等來(lái)融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

　　12[單選題] 在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效(　　)。

　　A.提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平

　　D.提高銀行資產(chǎn)組合的收益率

　　參考答案：B

　　參考解析：在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)。

　　13[單選題] 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　參考答案：C

　　參考解析：本題考查大家對(duì)于商業(yè)銀行貸款的了解。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)對(duì)借款人的借款用途嚴(yán)格審查，既可以杜絕資金被借款人不當(dāng)運(yùn)用，也可以審查其是否具有償還可能，減少信用風(fēng)險(xiǎn)�！渡虡I(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。拆入資金屬于短期流動(dòng)資金，而固定資產(chǎn)貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　14[單選題] 下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款，敘述不正確的是(　　)。

　　A.可以商定一定的寬限期

　　B.可采用等額本金還款法

　　C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

　　D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

　　參考答案：C

　　參考解析：中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對(duì)于有的項(xiàng)目，銀行會(huì)給予寬限期。即在貸款初期(如前1～2年)，只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請(qǐng)展期(一般不超過(guò)原貸款期限一半，累計(jì)不超過(guò) 3年)。

　　15[多選題] 債券投資收益率包括( )。

　　A.票面收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　E.名義收益率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　16[多選題] 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C.銀行(或包買(mǎi)入)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　D.銀行(包買(mǎi)入)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

　　參考答案：B,C,D,E

　　17[多選題] 發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A.政策性銀行

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　E.其他金融機(jī)構(gòu)

　　參考答案：A,C,D,E

　　18[多選題] 根據(jù)貸款五級(jí)分類法，( )被稱為不良貸款。

　　A.正常

　　B.關(guān)注

　　C.次級(jí)

　　D.可疑

　　E.損失

　　參考答案：C,D,E

　　19[單選題] 下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

　　B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)入看跌期權(quán)

　　C.期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

　　D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

　　參考答案：C

　　20[單選題] 在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)承兌

　　參考答案：C

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