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　　第七章 中間業(yè)務(wù)

　　1[多選題] 銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為(　　)。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　E.開具備用信用證

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：承諾，強(qiáng)調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

　　2[多選題] 下列屬于非融資類保函的是(　　)。

　　A.融資租賃保函

　　B.預(yù)付款保函

　　C.延期付款保函

　　D.經(jīng)營租賃保函

　　E.有價(jià)證券保付保函

　　參考答案：B,D

　　參考解析：本題考查銀行保函業(yè)務(wù)的種類，要明確融資類保函的核心特點(diǎn)是為申請(qǐng)人的融資行為及資金債務(wù)的償還義務(wù)提供擔(dān)保。銀行保函是指銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。按擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函。非融資類保函主要包括：投標(biāo)保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、履約保函、預(yù)付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　3[多選題] 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集(　　)于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.商業(yè)資信調(diào)查

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　E.應(yīng)付賬款管理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保理業(yè)務(wù)又稱托收保付，它是國際貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口收款方為了避免收匯風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商，即開展保理業(yè)務(wù)的銀行)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的做法。保理商將向出口方提供包括貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保在內(nèi)的服務(wù)。

　　4[多選題] 授信業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.貸款

　　B.貸款承諾

　　C.貿(mào)易融資

　　D.擔(dān)保

　　E.融資租賃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：關(guān)鍵是要理解授信業(yè)務(wù)的關(guān)鍵詞是提供資金，所以在選項(xiàng)中，只要是需要銀行提供資金的即為正確選項(xiàng)。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

　　5[多選題] 下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有(　　)。

　　A.背書

　　B.繼承

　　C.稅收

　　D.交付

　　E.因公司合并而取得

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

　　6[多選題] 票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.請(qǐng)求賠償

　　C.公示催告

　　D.重開票據(jù)

　　E.提起訴訟

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　7[多選題] 我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.基金托管業(yè)務(wù)

　　B.股票托管業(yè)務(wù)

　　C.債券托管業(yè)務(wù)

　　D.代托管業(yè)務(wù)

　　E.外匯托管業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,D

　　參考解析：國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFⅡ(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDⅡ(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　8[多選題] 下列屬于我國銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.福費(fèi)廷

　　C.備用信用證

　　D.項(xiàng)目貸款承諾

　　E.票據(jù)發(fā)行便利

　　參考答案：A,C

　　參考解析：我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

　　9[多選題] 商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理(　　)業(yè)務(wù)。

　　A.中國銀行

　　B.中國工商銀行

　　C.中國進(jìn)出口銀行

　　D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　E.國家開發(fā)銀行

　　參考答案：C,E

　　參考解析：目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

　　10[多選題] 下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有(　　)。

　　A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

　　B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

　　C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

　　D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

　　E.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

　　11[單選題] 信用卡的功能不包括(　　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)信用

　　C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　D.提取現(xiàn)金

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。

　　12[單選題] (　　)要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

　　A.借記卡

　　B.貸記卡

　　C.準(zhǔn)貸記卡

　　D.信用卡

　　參考答案：A

　　參考解析：此題考查的是借記卡與其他卡類的分別。按銀行卡是否可以透支我們將其分為借記卡和信用卡。而信用卡按是否預(yù)存準(zhǔn)備金又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。而無論是選擇貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都要排除信用卡。而題目又明確不具備透支功能。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。

　　13[單選題] 與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于(　　)。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

　　D.服務(wù)的綜合性

　　參考答案：B

　　參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

　　14[單選題] 下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

　　B.用于支付——回購協(xié)議

　　C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

　　D.用于商品流通——銀行承兌匯票

　　參考答案：B

　　參考解析：回購協(xié)議是指?jìng)�券買方在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購這筆債券。由此可見，回購協(xié)議是用來籌資的工具，而非支付工具。

　　15[單選題] 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是(　　)。

　　A.交付

　　B.變更

　　C.背書

　　D.付款

　　參考答案：C

　　參考解析：背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。

　　16[單選題] 債券信用級(jí)別越高，其(　　)。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低

　　參考答案：A

　　17[單選題] 票據(jù)貼現(xiàn)屬于(　　)。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行，交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中，票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù);票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù);票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。因此，票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　18[單選題] (　　)是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)l21項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

　　A.進(jìn)口押匯

　　B.出口押匯

　　C.保理

　　D.福費(fèi)廷

　　參考答案：A

　　參考解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

　　19[單選題] 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是(　　)。

　　A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

　　B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

　　D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

　　參考答案：C

　　。參考解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

　　20[單選題] 銀行本票的出票人是(　　)。

　　A.保證人

　　B.第三方

　　C.銀行

　　D.企業(yè)

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

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