點(diǎn)擊查看：2017銀行專(zhuān)業(yè)資格初級(jí)《法律法規(guī)》章節(jié)練習(xí)題匯總

　　第七章 中間業(yè)務(wù)

　　1[多選題] 銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為(　　)。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開(kāi)立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　E.開(kāi)具備用信用證

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：承諾，強(qiáng)調(diào)是在未來(lái)要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開(kāi)具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

　　2[多選題] 下列屬于非融資類(lèi)保函的是(　　)。

　　A.融資租賃保函

　　B.預(yù)付款保函

　　C.延期付款保函

　　D.經(jīng)營(yíng)租賃保函

　　E.有價(jià)證券保付保函

　　參考答案：B,D

　　參考解析：本題考查銀行保函業(yè)務(wù)的種類(lèi)，要明確融資類(lèi)保函的核心特點(diǎn)是為申請(qǐng)人的融資行為及資金債務(wù)的償還義務(wù)提供擔(dān)保。銀行保函是指銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。按擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函。非融資類(lèi)保函主要包括：投標(biāo)保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、履約保函、預(yù)付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

　　3[多選題] 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集(　　)于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.商業(yè)資信調(diào)查

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　E.應(yīng)付賬款管理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保理業(yè)務(wù)又稱(chēng)托收保付，它是國(guó)際貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口收款方為了避免收匯風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商，即開(kāi)展保理業(yè)務(wù)的銀行)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的做法。保理商將向出口方提供包括貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保在內(nèi)的服務(wù)。

　　4[多選題] 授信業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.貸款

　　B.貸款承諾

　　C.貿(mào)易融資

　　D.擔(dān)保

　　E.融資租賃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：關(guān)鍵是要理解授信業(yè)務(wù)的關(guān)鍵詞是提供資金，所以在選項(xiàng)中，只要是需要銀行提供資金的即為正確選項(xiàng)。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤銷(xiāo)的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

　　5[多選題] 下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有(　　)。

　　A.背書(shū)

　　B.繼承

　　C.稅收

　　D.交付

　　E.因公司合并而取得

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

　　6[多選題] 票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.請(qǐng)求賠償

　　C.公示催告

　　D.重開(kāi)票據(jù)

　　E.提起訴訟

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　7[多選題] 我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.基金托管業(yè)務(wù)

　　B.股票托管業(yè)務(wù)

　　C.債券托管業(yè)務(wù)

　　D.代托管業(yè)務(wù)

　　E.外匯托管業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,D

　　參考解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFⅡ(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDⅡ(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　8[多選題] 下列屬于我國(guó)銀行擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.福費(fèi)廷

　　C.備用信用證

　　D.項(xiàng)目貸款承諾

　　E.票據(jù)發(fā)行便利

　　參考答案：A,C

　　參考解析：我國(guó)銀行的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

　　9[多選題] 商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理(　　)業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)銀行

　　B.中國(guó)工商銀行

　　C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　參考答案：C,E

　　參考解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

　　10[多選題] 下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有(　　)。

　　A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

　　B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

　　C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

　　D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

　　E.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

　　11[單選題] 信用卡的功能不包括(　　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)信用

　　C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　D.提取現(xiàn)金

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。

　　12[單選題] (　　)要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

　　A.借記卡

　　B.貸記卡

　　C.準(zhǔn)貸記卡

　　D.信用卡

　　參考答案：A

　　參考解析：此題考查的是借記卡與其他卡類(lèi)的分別。按銀行卡是否可以透支我們將其分為借記卡和信用卡。而信用卡按是否預(yù)存準(zhǔn)備金又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。而無(wú)論是選擇貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都要排除信用卡。而題目又明確不具備透支功能。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。

　　13[單選題] 與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于(　　)。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

　　D.服務(wù)的綜合性

　　參考答案：B

　　參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

　　14[單選題] 下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

　　B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議

　　C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

　　D.用于商品流通——銀行承兌匯票

　　參考答案：B

　　參考解析：回購(gòu)協(xié)議是指?jìng)�券買(mǎi)方在賣(mài)出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購(gòu)這筆債券。由此可見(jiàn)，回購(gòu)協(xié)議是用來(lái)籌資的工具，而非支付工具。

　　15[單選題] 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是(　　)。

　　A.交付

　　B.變更

　　C.背書(shū)

　　D.付款

　　參考答案：C

　　參考解析：背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。

　　16[單選題] 債券信用級(jí)別越高，其(　　)。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低

　　參考答案：A

　　17[單選題] 票據(jù)貼現(xiàn)屬于(　　)。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行，交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中，票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù);票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù);票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。因此，票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　18[單選題] (　　)是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)l21項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

　　A.進(jìn)口押匯

　　B.出口押匯

　　C.保理

　　D.福費(fèi)廷

　　參考答案：A

　　參考解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。福費(fèi)廷也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。

　　19[單選題] 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是(　　)。

　　A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

　　B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

　　D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

　　參考答案：C

　　。參考解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

　　20[單選題] 銀行本票的出票人是(　　)。

　　A.保證人

　　B.第三方

　　C.銀行

　　D.企業(yè)

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

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