點(diǎn)擊查看：2017銀行專業(yè)資格初級(jí)《法律法規(guī)》章節(jié)練習(xí)題匯總

　　第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

　　1[多選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有(　　)。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B.合法合規(guī)原則

　　C.成本可算原則

　　D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　E.信息充分披露原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規(guī)原則;(2)公平競(jìng)爭(zhēng)原則;(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則;(4)成本可算原則;(5)風(fēng)險(xiǎn)可控原則;(6)信息充分披露原則;(7)維護(hù)客戶利益原則;(8)四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

　　2[多選題] 在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、(　　)和客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

　　A.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　C.客戶資產(chǎn)隔離

　　D.妥善處理利益沖突

　　E.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

　　3[多選題] 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、(　　)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

　　A.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新

　　C.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

　　D.市場(chǎng)拓展創(chuàng)新

　　E.管理模式創(chuàng)新

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

　　4[多選題] 按照(　　)原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

　　A.分類監(jiān)管

　　B.協(xié)同監(jiān)管

　　C.創(chuàng)新監(jiān)管

　　D.充分監(jiān)管

　　E.依法監(jiān)管

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

　　5[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.提升客戶體驗(yàn)

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低營(yíng)運(yùn)成本

　　D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)

　　E.增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：此題暫無(wú)解析 考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(2)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (8)

　　6[多選題] 證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

　　E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,C

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　7[多選題] 下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.在這種模式下.銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。并負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理

　　C.將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái).提高融資的效率

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式

　　E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

　　8[單選題] 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(　　)。

　　A.制度安排創(chuàng)新

　　B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

　　C.管理模式創(chuàng)新

　　D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　參考答案：D

　　參考解析：我國(guó)銀行不斷在進(jìn)行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。其中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也最容易為人們觀察和感受到。

　　9[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　　)原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.信息充分披露

　　C.維護(hù)客戶利益

　　D.風(fēng)險(xiǎn)可控

　　參考答案：B

　　參考解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰�是�?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　10[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　11[單選題] 從各金融業(yè)態(tài)的特點(diǎn)來(lái)看。商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最具優(yōu)勢(shì)。最有條件作為金融控股平臺(tái)。布局其他非銀行金融領(lǐng)域。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　12[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由(　　)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.保監(jiān)會(huì)

　　參考答案：B

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　13[單選題] 以下(　　)不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

　　A.以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷隊(duì)伍開展業(yè)務(wù)

　　C.以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

　　D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

　　參考答案：B

　　參考解析：選項(xiàng)B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。

　　14[單選題] 資產(chǎn)證券化是一種(　　)的管理手段。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

　　15[單選題] 資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場(chǎng)格局的演變帶來(lái)社會(huì)融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

　　B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

　　C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

　　D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追��?wù)并重

　　參考答案：A

　　參考解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù).由融資到融資融智相結(jié)合。

　　16[單選題] 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。

　　17[單選題] “買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　18[單選題] 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：“-bk-/只你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求.同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生.

　　19[單選題] 銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)的信息對(duì)稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更低。

　　20[單選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

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