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　　第九章 業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展

　　1[多選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.合法合規(guī)原則

　　C.成本可算原則

　　D.知識產(chǎn)權保護原則

　　E.信息充分披露原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規(guī)原則;(2)公平競爭原則;(3)知識產(chǎn)權保護原則;(4)成本可算原則;(5)風險可控原則;(6)信息充分披露原則;(7)維護客戶利益原則;(8)四個“認識”原則。

　　2[多選題] 在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、(　　)和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　A.引導理性消費

　　B.知識產(chǎn)權保護

　　C.客戶資產(chǎn)隔離

　　D.妥善處理利益沖突

　　E.提高風險意識

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　3[多選題] 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、(　　)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

　　A.機構(gòu)設置創(chuàng)新

　　B.風險管理能力創(chuàng)新

　　C.人員準備創(chuàng)新

　　D.市場拓展創(chuàng)新

　　E.管理模式創(chuàng)新

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

　　4[多選題] 按照(　　)原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。

　　A.分類監(jiān)管

　　B.協(xié)同監(jiān)管

　　C.創(chuàng)新監(jiān)管

　　D.充分監(jiān)管

　　E.依法監(jiān)管

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界。

　　5[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.提升客戶體驗

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低營運成本

　　D.創(chuàng)造市場機會

　　E.增加營業(yè)利潤

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：此題暫無解析 考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(2)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (8)

　　6[多選題] 證監(jiān)會負責監(jiān)管的業(yè)務有(　　)。

　　A.股權眾籌融資業(yè)務

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務

　　E.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務

　　參考答案：A,C

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管.股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

　　7[多選題] 下列關于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.在這種模式下.銀行承擔貸款的信用風險。并負責貸款的評審和貸后管理

　　C.將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結(jié)合起來.提高融資的效率

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式

　　E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。

　　8[單選題] 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(　　)。

　　A.制度安排創(chuàng)新

　　B.機構(gòu)設置創(chuàng)新

　　C.管理模式創(chuàng)新

　　D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　參考答案：D

　　參考解析：我國銀行不斷在進行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。其中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也最容易為人們觀察和感受到。

　　9[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　　)原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.信息充分披露

　　C.維護客戶利益

　　D.風險可控

　　參考答案：B

　　參考解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。

　　10[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　11[單選題] 從各金融業(yè)態(tài)的特點來看。商業(yè)銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎、便捷的服務網(wǎng)絡、高效的風控技術，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢。最有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領域。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　12[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由(　　)負責監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　參考答案：B

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管.股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

　　13[單選題] 以下(　　)不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

　　A.以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理

　　B.依靠眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務

　　C.以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置

　　D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎性作用

　　參考答案：B

　　參考解析：選項B是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的特征。

　　14[單選題] 資產(chǎn)證券化是一種(　　)的管理手段。

　　A.流動性風險

　　B.市場風險

　　C.信用風險

　　D.利率風險

　　參考答案：A

　　參考解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。同時又是一種流動性風險的管理手段。

　　15[單選題] 資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是(　　)。

　　A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

　　B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

　　C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

　　D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追�務并�?/P>

　　參考答案：A

　　參考解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務.由融資到融資融智相結(jié)合。

　　16[單選題] 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　17[單選題] “買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　18[單選題] 銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：“-bk-/只你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求.同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生.

　　19[單選題] 銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。

　　20[單選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

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