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　　第八章　理財業(yè)務(wù)

　　1.【單選題】下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.現(xiàn)金管理服務(wù)

　　B.企業(yè)咨詢服務(wù)

　　C.財務(wù)顧問服務(wù)

　　D.私人銀行服務(wù)

　　【答案】D

　　【解析】本題考查對公理財業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務(wù)。

　　2.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

　　B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

　　C.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

　　D.對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等

　　E.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

　　3.[單選題]最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體的是(　　)。

　　A.保證收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.非保證收益理財產(chǎn)品

　　【答案】C

　　【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　4.【判斷題】對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】與個人理財產(chǎn)品相對應(yīng)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。

　　5.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則

　　B.應(yīng)當充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

　　C.應(yīng)當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

　　【答案】D

　　【解析】此題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風險管控預(yù)案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品。

　　6.【多選題】下列屬于標準化金融工具的是(　　)。

　　A.承兌匯票

　　B.固定收益類金融工具

　　C.衍生類金融工具

　　D.信托貸款

　　E.貨幣市場工具

　　【答案】BCE

　　【解析】標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。

　　7.【單選題】據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產(chǎn)品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明.每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

　　【答案】B

　　【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　8.【多選題】對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益

　　【答案】ACDE

　　【解析】開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。

　　9.【判斷題】商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

　　10.【多選題】風險隔離包括(　　)。

　　A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

　　B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

　　C.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離

　　D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

　　E.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

　　【答案】ABCDE

　　【解析】以上選項均為需要風險隔離的業(yè)務(wù)。

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