第 25 題：( )構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

　　A：法律

　　B：行政法規(guī)

　　C：法律、行政法規(guī)

　　D：部門規(guī)章和規(guī)范性文件

　　答案：D

　　解題思路：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。本題考查的重點：我國當前銀行監(jiān)管的框架

　　第 26 題：下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有()。

　　A：名義收益率又稱票面收益率

　　B：是債券票面利率與購買價格之間的比率

　　C：是事后衡量指標

　　D：做為投資決策參考時，具有很強的主觀性

　　E：是票面利息與面值的比率

　　答案：BCD

　　解題思路：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率;持有期收益率是事后衡量指標，這個指標作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。

　　本題考查的重點：債券投資的收益

　　第 27 題：下列說法正確的是()。

　　A：大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

　　B：如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有

　　率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注

　　C：貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

　　D：大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

　　答案：C

　　解題思路：C 正確，A、D 選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場;B 選項如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關注。

　　本題考查的重點：結構指標

　　第 28 題：( )是公民或者法人設立變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　A：民事行為

　　B：民事法律行為

　　C：民事權利行為

　　D：民事終止行為

　　答案：B

　　解題思路：民事法律行為是公民或者法人設立變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 29 題： 無權代理的構成要素有( )。

　　A：行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B：行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　C：第三人須為善意且無過失

　　D：行為人的行為不違法

　　E：行為人與第三人具有相應的行為能力

　　答案：ABCDE

　　解題思路：無權代理的構成要素有：行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事實或理由，行為人以本人的名義與他人所為的民事行為，第三人須為善意且無過失，行為人的行為不違法，行為人與第三人具有相應的行為能力。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 30 題：商業(yè)銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，不包括

　　( )。

　　A：剩余融資期限

　　B：交易結構

　　C：到期收益分配

　　D：客戶結構

　　答案：D

　　解題思路：商業(yè)銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。

　　本題考查的重點：投資管理要求

　　第 31 題：資金管理的核心是建設()。

　　A：內部資金轉移定價機制

　　B：外部產品定價機制

　　C：全額資金管理體質

　　D：自下而上集中資金

　　E：自上而下配置資金

　　答案：AC

　　解題思路：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體質，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

　　本題考查的重點：資產負債管理的構成內容

　　第 32 題：在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付的是( )。

　　A：封閉式凈值型產品

　　B：封閉式非凈值型產品

　　C：開放式非凈值型產品

　　D：開放式凈值型產品

　　答案：B

　　解題思路：對封閉式非凈值型產品，商業(yè)銀行在產品存續(xù)期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。

　　本題考查的重點：理財產品分類

　　第 33 題：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起( );持票人對前手的再追索權，自清償日或被提起訴訟之日起( )。

　　A：二年;一年

　　B：一年;六個月

　　C：六個月;三個月

　　D：三個月;一個月

　　答案：C

　　解題思路：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 6 個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起 3 個月。

　　本題考查的重點：票據(jù)權利

　　第 34 題：商業(yè)銀行應當建立、健全本行對()等各項情況的稽核、檢查制度

　　A：存款

　　B：貸款

　　C：結算

　　D：呆賬

　　E：代收

　　答案：ABCD

　　解題思路：商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度

　　本題考查的重點：商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

　　第 35 題：關于資產證券化的特征說法不正確的是( )。

　　A：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B：資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C：資產證券化不會增加企業(yè)價值

　　D：資產證券化是一種表外融資方式

　　答案：C

　　解題思路：與傳統(tǒng)證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式;資產證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式;同時又是一種流動性風險管理手段。

　　本題考查的重點：證券化

　　第 36 題：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債券的期限。債權申報期限最短不得少于()，最長不得超過()。

　　A：10 日，1 個月

　　B：15 日，1 個月

　　C：30 日，3 個月

　　D：15 日，3 個月

　　答案：C

　　解題思路：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債券的期限。債權申報期限最短不得少于 30 日，最長不得超過 3 個月。

　　本題考查的重點：破產債權及申報

　　第 37 題：債權人委員會行使下列職權()。

　　A：監(jiān)督債務人財產的管理和處分

　　B：審查管理人的費用和報酬

　　C：監(jiān)督破產財產分配

　　D：提議召開債權人會議

　　E：通過債權人財產的管理方案

　　答案：ACD

　　解題思路：債權人委員會行使下列職權：(1)監(jiān)督債務人財產的管理和處分(2)監(jiān)督破產財產分配(3)提議召開債權人會議

　　本題考查的重點：債權人會議和債權人委員會

　　第 38 題：以下關于金融市場的分類，錯誤的是( )。

　　A：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　B：按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市

　　場、黃金市場、保險市場等

　　C：按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

　　D：按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場

　　答案：A

　　解題思路：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　本題考查的重點：金融工具

　　第 39 題：貨幣當局包括()

　　A：中國證監(jiān)會

　　B：國家開發(fā)銀行

　　C：中國人民銀行

　　D：國家外匯管理局

　　E：國務院財政部

　　答案：CD

　　解題思路：貨幣當局包括中國人民銀行和國家外匯管理局。

　　本題考查的重點：貨幣當局

　　第 40 題：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現(xiàn)()最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

　　A：凈現(xiàn)金流量

　　B：經濟利益

　　C：凈利息收益率

　　D：經濟資本回報率

　　答案：D

　　解題思路：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現(xiàn)經濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

　　本題考查的重點：資產負債管理的目標

　　第 41 題：上海證券交易所于()成立。

　　A：1990 年

　　B：1991 年

　　C：1993 年

　　D：1995 年

　　答案：A

　　解題思路：上海證券交易所于 1990 年 12 月 29 日開業(yè)。

　　本題考查的重點：證券期貨類金融機構

　　第 42 題：下列不屬于企業(yè)法人的是()。

　　A：全民所有制企業(yè)的子公司

　　B：股份有限公司

　　C：股份有限公司的分公司

　　D：有限責任公司

　　答案：C

　　解題思路：企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。分公司是有限公司的一個部門或分支機構，分公司不具備獨立的法人資格。

　　本題考查的重點：民事主體

　　第 42 題：破產清算包括()階段。

　　A：破產程序的終結

　　B：破產財產的變價和分配

　　C：破產宣告

　　D：破產重整

　　E：財產拍賣

　　答案：ABC

　　解題思路：破產清算包括了破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。

　　本題考查的重點：破產清算

　　第 43 題：自律組織對其會員的監(jiān)管方式有()。

　　A：對會員每半年進行一次例行檢查

　　B：對會員每年進行一次例行檢查

　　C：對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

　　D：對會員的管理層進行監(jiān)管

　　E：對會員進行內部控制

　　答案：BC

　　解題思路：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查;二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

　　本題考查的重點：銀行監(jiān)管的四個層次

　　第 44 題：下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有()。

　　A：單項評分與整體評分相結合

　　B：定性分析與定量分析相結合

　　C：以風險為基礎的監(jiān)管體系

　　D：充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次

　　答案：C

　　解題思路：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合，定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

　　本題考查的重點：監(jiān)管評級

　　第 45 題：與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于()。

　　A：優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

　　B：優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

　　C：優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

　　D：股東一般沒有參與公司決策的表決權

　　E：公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產

　　答案：ACDE

　　解題思路：股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

　　本題考查的重點：資本市場

　　第 46 題：保險公司按照經營方式分類，可以分為()

　　A：財產保險公司和人壽保險公司

　　B：直接保險公司和再保險公司

　　C：中資保險公司和中外合資保險公司

　　D：保險代理公司和保險經紀公司

　　答案：B

　　解題思路：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司。

　　本題考查的重點：保險類金融機構

　　第 47 題：商品的價值表現(xiàn)經歷了( )等階段，并最終產生貨幣。

　　A：簡單的價值形式

　　B：擴大的價值形式

　　C：復雜的價值形式

　　D：一般價值形式

　　E：貨幣價值形式

　　答案：ABDE

　　解題思路：商品的價值表現(xiàn)經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

　　本題考查的重點：貨幣本質與職能

　　第 48 題：以下說法錯誤的是()。

　　A：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任

　　B：除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

　　C：董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事

　　D：商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設

　　E：董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

　　答案：CE

　　解題思路：C 選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。E 選項中，董事會例會每季度至少召開一次。

　　本題考查的重點：銀行公司治理的組織架構

　　第 49 題：風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括( )。

　　A：員工的風險觀

　　B：企業(yè)的風險管理制度

　　C：職業(yè)道德

　　D：員工的自我約束能力

　　E：風險管理意識

　　答案：ACE

　　解題思路：風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工的

　　風險觀、風險管理意識、職業(yè)道德等，這些內容決定了商業(yè)銀行在風險管理上的價值取向、行為規(guī)范和道德水準，對商業(yè)銀行風險管理有重要的影響。

　　本題考查的重點：風險文化

　　第 50 題：操作風險的計量方法不包括( )。

　　A：基本指標法

　　B：標準法

　　C：內部模型法

　　D：高級計量法

　　答案：C

　　解題思路：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。

　　本題考查的重點：操作風險的計量

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