第 20 題：申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發(fā)行股份的比例為()

　　以上。

　　A：10%

　　B：25%

　　C：30%

　　D：40%

　　答案：A

　　解題思路：申請股票上市，公開發(fā)行股份達到公司股份總數(shù)的 25%以上;公司股本總額超過

　　人民幣 4 億元的，公開發(fā)行股份的比例 10%以上。

　　本題考查的重點：證券上市的基本法律規(guī)則

　　第 21 題：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券()

　　A：集中管理

　　B：分業(yè)管理

　　C：自律管理

　　D：混合管理

　　答案：C

　　解題思路：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。

　　本題考查的重點：金融行業(yè)自律組織

　　第 22 題：在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

　　A:債券投資業(yè)務(wù)

　　B:表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C:現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D:外匯交易業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解題思路：其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。

　　本題考查的重點：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)|

　　第 23 題：當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，()。

　　A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

　　B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

　　C：會使市場利率相應(yīng)上升

　　D：會增加市場貨幣供應(yīng)量

　　答案：C

　　解題思路：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行

　　向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼

　　現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨

　　幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，

　　整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。

　　本題考查的重點：貨幣政策工具

　　第 24 題：從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是()。

　　A：長期貸款的證券化

　　B：附有股權(quán)認購書的債券

　　C：貨市互換

　　D：貨幣發(fā)行便利

　　答案：A

　　解題思路：增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性

　　的新金融工具，如長期貸款的證券化等。

　　本題考查的重點：業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述

　　第 25 題：( )構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

　　A：法律

　　B：行政法規(guī)

　　C：法律、行政法規(guī)

　　D：部門規(guī)章和規(guī)范性文件

　　答案：D

　　解題思路：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

　　本題考查的重點：我國當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架

　　第 26 題：下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有()。

　　A：名義收益率又稱票面收益率

　　B：是債券票面利率與購買價格之間的比率

　　C：是事后衡量指標

　　D：做為投資決策參考時，具有很強的主觀性

　　E：是票面利息與面值的比率

　　答案：BCD

　　解題思路：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率;持有期收益率是事后衡

　　量指標，這個指標作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。

　　本題考查的重點：債券投資的收益

　　第 27 題：下列說法正確的是()。

　　A：大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

　　B：如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有

　　率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

　　C：貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

　　D：大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

　　答案：C

　　解題思路：C 正確，A、D 選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場;B 選

　　項如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，

　　所以中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。

　　本題考查的重點：結(jié)構(gòu)指標

　　第 28 題：( )是公民或者法人設(shè)立變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　A：民事行為

　　B：民事法律行為

　　C：民事權(quán)利行為

　　D：民事終止行為

　　答案：B

　　解題思路：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 29 題： 無權(quán)代理的構(gòu)成要素有( )。

　　A：行為人既沒有代理權(quán)，又沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

　　B：行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　C：第三人須為善意且無過失

　　D：行為人的行為不違法

　　E：行為人與第三人具有相應(yīng)的行為能力

　　答案：ABCDE

　　解題思路：無權(quán)代理的構(gòu)成要素有：行為人既沒有代理權(quán)，又沒有令人相信其有代理權(quán)的事

　　實或理由，行為人以本人的名義與他人所為的民事行為，第三人須為善意且無過失，行為人

　　的行為不違法，行為人與第三人具有相應(yīng)的行為能力。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 30 題：商業(yè)銀行影響理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，不包括

　　( )。

　　A：剩余融資期限

　　B：交易結(jié)構(gòu)

　　C：到期收益分配

　　D：客戶結(jié)構(gòu)

　　答案：D

　　解題思路：商業(yè)銀行影響理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客

　　戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

　　本題考查的重點：投資管理要求

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