第 25 題：資產負債管理的策略包括()。

　　A.資產證券化

　　B.表內資產負債匹配

　　C.內部資金轉移定價

　　D.表外工具規(guī)避表內風險

　　E.利用證券化剝離表內風險

　　答案：BDE

　　解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規(guī)避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。

　　本題考查的重點：教材的第十二章第二節(jié)： 資產負債管理的策略。

　　第 26 題：以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。

　　A.它是銀行資產減去負債的余額

　　B.它是銀行需要保有的最低資本量

　　C.它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D.它用于防御銀行的非預期損失

　　答案：C

　　解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監(jiān)管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。

　　第 27 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。

　　A.實收資本

　　B.優(yōu)先股

　　C.資本公積可計入部分

　　D.未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第二節(jié)： 我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。

　　第 28 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是()。

　　A.操作風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.信用風險

　　D.法律風險

　　答案：C

　　解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第一節(jié)： 風險的分類。

　　第 29 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。

　　A.結算風險與結算前風險

　　B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險

　　C.信用風險與責任風險

　　D.純粹風險和投機風險

　　答案：B

　　解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風險的分類。

　　第 30 題：市場風險可以分為( )。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票價格風險

　　D.政策風險

　　E.商品價格風險

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第四節(jié)： 市場風險的分類。

　　第 31 題：根據(jù)產生原因，操作風險可以分為由()所引發(fā)的風險。

　　A.人員

　　B.系統(tǒng)

　　C.內部事件

　　D.流程

　　E.外部事件

　　答案：ABDE

　　解題思路：根據(jù)操作風險引起的原因不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第五節(jié)： 操作風險的分類。

　　第 32 題：商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊()業(yè)務的特殊企業(yè)

　　A.獨立性

　　B.公眾性

　　C.服務性

　　D.盈利性

　　E.金融性

　　答案：BCE

　　解題思路：商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)。

　　本題考查的重點：教材的第十五章第三節(jié)： 商業(yè)銀行法律地位與經營原則。

　　第 33 題： 當商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行

　　D.其他商業(yè)銀行

　　答案：A

　　解題思路：商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。

　　本題考查的重點：教材的第十五章第二節(jié)： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施。

　　第 34 題：商業(yè)銀行以( )為經營原則。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.流動性

　　D.風險性

　　E.規(guī)范性

　　答案：ABC

　　解題思路：商業(yè)銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。

　　本題考查的重點：教材的第十五章第三節(jié)： 商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則。

　　第 35 題：法人成立的要件( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財產和經費

　　C.有自己的名稱、組織結構和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　E.以盈利為目的

　　答案：ABCD

　　解題思路：法人成立的要件《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：

　　(1)依法成立;

　　(2)有必要的財產和經費;

　　(3)有自己的名稱、組織機構和場所;

　　(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　本題考查的重點：教材的第十六章第一節(jié)： 民事主體。

　　第 36 題：實現(xiàn)抵押權的主要方式為( )。

　　A.以抵押權折價受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

　　D.要求債務人變賣其他財產受償

　　E.要求擔保人變賣其他財產受償

　　答案：ABC

　　解題思路：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。

　　本題考查的重點：教材的第十六章第二節(jié)： 擔保法律制度。

　　第 37 題：合同生效的要件包括( )。

　　A.當事人必須具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同真實可靠

　　D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　E.合同標的須確定和可能

　　答案：ABDE

　　解題思路：合同生效的要件：

　　(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;

　　(2)當事人意思表示真實;

　　(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

　　(4)合同標的須確定和可能。

　　本題考查的重點：教材的第十六章第三節(jié)： 合同的效力。

　　第 38 題：以下哪些情形下合同的權利義務終止( )

　　A.債務已經按照約定履行

　　B.合同解除

　　C.債務相抵

　　D.債務人依法將標的物提存

　　E.債權人免除債務

　　答案：ABCDE

　　解題思路：《合同法》規(guī)定，包括以上選項情形使合同的權利義務終止以外，還包括債權債務同歸一人;法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形也使合同終止。

　　本題考查的重點：教材的第十六章第三節(jié)： 合同的變更、轉讓與終止。

　　第 39 題：公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構是( )。

　　A.股東會(或股東大會)

　　B.董事會

　　C.公司經理

　　D.監(jiān)事會

　　答案：B

　　解題思路：董事會是公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構。

　　本題考查的重點：教材的第十七章第一節(jié)：公司的組織機構。

　　第 40 題：甲給乙開了一張 2 萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙 2 萬元，這說明了票據(jù)的( )。

　　A.設權性

　　B.要式性

　　C.無因性

　　D.文義性

　　答案：C

　　解題思路：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。

　　本題考查的重點：教材的第十七章第四節(jié)： 《票據(jù)法概述》。

　　第 41 題：票據(jù)的主債務人包括( )。

　　A.匯票的付款人

　　B.匯票的承兌人

　　C.本票的付款人

　　D.支票的付款人

　　E.匯票的發(fā)票人

　　答案：ABCD

　　解題思路：付款請求權是指持票人向票據(jù)主債務人請求支付票據(jù)金額的權利,票據(jù)主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。

　　本題考查的重點：教材的第十七章第四節(jié)：票據(jù)權利。

　　第 42 題：王某為某銀行工作人員，他為其好友李某違法出具了一份資信聲明并且故意幫助其承兌了一份偽造的票據(jù);于是李某在王某所在銀行存入一筆錢，王某收到這筆錢后沒有將其入賬，而是將這筆錢貸款給他人，則王某所犯罪行有( )。

　　A.違法發(fā)放貸款罪

　　B.吸收客戶資金不入賬罪

　　C.違規(guī)出具金融票證罪

　　D.違法票據(jù)承兌罪

　　E.背信運用受托財產罪

　　答案：ABCD

　　解題思路：私自將錢貸給他人屬于違法發(fā)放貸款罪;王某收到這筆錢后沒有將其入賬屬于吸收客戶資金不入賬罪;違法出具資信聲明符合違規(guī)出具金融票證罪;承兌偽造票據(jù)屬于違法票據(jù)承兌罪;個人不能構成背信運用受托財產罪的主體。

　　本題考查的重點：教材的第十八章第二節(jié)：破壞金融管理秩序罪。

　　第 43 題：“金融詐騙罪”的共性不包括()。

　　A.主觀上均具有非法占有目的

　　B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤

　　C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

　　D.客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

　　E.犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　本題考查的重點：教材的第十八章第二節(jié)：金融詐騙罪。

　　第 44 題：以下各罪的客觀方面是利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是( )。

　　A.職務侵占罪

　　B.挪用資金罪

　　C.非國家工作人員受賄罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　答案：A

　　解題思路：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。

　　本題考查的重點：教材的第十八章第二節(jié)：銀行業(yè)相關職務犯罪。

　　第 45 題：我國銀行監(jiān)管構成的層次包括()。

　　A.銀行自我監(jiān)管

　　B.外部監(jiān)管

　　C.行業(yè)自律

　　D.市場約束

　　E.法律制裁

　　答案：ABCD

　　解題思路：我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。。

　　本題考查的重點：教材的第二十章第二節(jié)：銀行監(jiān)管的四個層次。

　　第 46 題：以下哪項明顯違背了“勤勉盡職”的要求( )

　　A.對所在機關誠實信用

　　B.在工作時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

　　C.切實履行崗位職責

　　D.維護所在機構商業(yè)信譽

　　答案：B

　　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

　　本題考查的重點：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)準則。

　　第 47 題：某企業(yè)原是 A 銀行客戶經理的大客戶，后因與 B 銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為 B 銀行的客戶。A 銀行客戶經理應當( )。

　　A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶

　　B.對企業(yè)負責人揭發(fā) B 銀行在某些業(yè)務領域的弱點

　　C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關 A 銀行的產品介紹

　　D.拒絕企業(yè)對 A 銀行的詢價要求，以防有關信息落入 B 銀行

　　答案：C

　　解題思路：A 銀行客戶經理應當繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關 A 銀行的產品介紹。

　　本題考查的重點：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。

　　第 48 題：某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

　　本題考查的重點：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守。

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