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　　第八章　理財業(yè)務(wù)

　　單選題：

　　1、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。

　　多選題：

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　　 )。

　　A.理財業(yè)務(wù)包括對公理財業(yè)務(wù)和個人理財業(yè)務(wù)

　　B.個人理財業(yè)務(wù)按管理方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

　　C.理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

　　D.個人理財業(yè)務(wù)分為理財顧問服務(wù)和理財計劃

　　E.理財計劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 理財業(yè)務(wù)的知識點。個人理財業(yè)務(wù)分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

　　3、標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或者間接投資于(　　 )等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。

　　A.證券

　　B.債券

　　C.基金

　　D.股票

　　E.外匯

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或者間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。

　　4、商業(yè)銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有(　　)。

　　A.客戶消費計劃

　　B.客戶的生命周期特點

　　C.客戶的經(jīng)濟狀況

　　D.客戶的風(fēng)險偏好

　　E.投資工具的風(fēng)險性,收益性和流動性

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險偏好、消費計劃及其生命周期特點，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

　　5、銀行理財業(yè)務(wù)的(　　)等主要風(fēng)險由委托投資人承擔(dān)。

　　A.政策風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.經(jīng)濟風(fēng)險

　　E.其他風(fēng)險

　　參考答案：B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行在盡職履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)減損承擔(dān)責(zé)任，理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等均由委托投資人承擔(dān)。

　　6、關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有(　　)。

　　A.二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款.理財業(yè)務(wù)的資金來源為投資者資金

　　B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點.理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點

　　C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險相同.均為信用風(fēng)險

　　D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財業(yè)務(wù)的資金成本較低

　　E.理財業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險，選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項D錯誤。

　　7、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)分為(　　)。

　　A.理財產(chǎn)品銷售管理

　　B.理財產(chǎn)品售后管理

　　C.理財投資管理

　　D.理財風(fēng)險管理

　　E.理財產(chǎn)品募集管理

　　參考答案：A,C

　　參考解析： 按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。

　　8、對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括(　　)。

　　A.企業(yè)年金

　　B.養(yǎng)老金

　　C.周轉(zhuǎn)閑置資金

　　D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

　　E.固定資產(chǎn)貸款資金

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。

　　9、對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。

　　10、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

　　E.他行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

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