第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為(  )。

　　A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

　　C.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

　　D.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”故本題選D。

　　32[單選題] 有利于銀行公司合規(guī)管理的基本制度不包括(  )。

　　A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念

　　B.高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)

　　C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施

　　D.建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為

　　參考答案：B

　　參考解析：有利于銀行公司合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。故本題選B。

　　33[單選題] ( )是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。

　　A.存款利率

　　B.貸款利率

　　C.固定利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：C

　　參考解析：固定利率是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。故本題選C。

　　34[單選題] 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“授信盡職”內(nèi)容的是( )。

　　A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

　　B.若該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

　　參考答案：D

　　參考解析：“授信盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私，不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。故本題選D。

　　35[單選題] 下列關(guān)于壟斷競爭的行業(yè)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形

　　B.在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，且它們之間不存在著激烈的競爭

　　C.壟斷競爭的行業(yè)特點是生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動

　　D.對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

　　參考答案：B

　　參考解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動;生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力�，F(xiàn)實經(jīng)濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。故本題選B。

　　36[單選題] 銀行管理中的效率指標(biāo)的計算公式是(  )。

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　參考答案：B

　　參考解析：B項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選B。

　　37[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準(zhǔn)則要求的說法，錯誤的是(  )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

　　B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

　　C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，可以與本機構(gòu)同業(yè)人員交流本機構(gòu)的客戶信息

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員：①與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;②不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;③不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。故本題選D。

　　38[單選題] 擔(dān)保的種類不包括(  )。

　　A.人的擔(dān)保

　　B.物的擔(dān)保

　　C.書面擔(dān)保

　　D.定金擔(dān)保

　　參考答案：C

　　參考解析：擔(dān)保分為三種：人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。故本題選C。

　　39[單選題] (  )是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

　　A.利率

　　B.利息率

　　C.稅率

　　D.準(zhǔn)備金率

　　參考答案：B

　　參考解析：利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。故本題選B。

　　40[單選題] 根據(jù)各國公司法所確定的法定分類標(biāo)準(zhǔn)以及公司法理論研究中所公認的法理分類標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于按公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的是(  )。

　　A.無限公司

　　B.開放式公司

　　C.人合公司

　　D.子公司

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)各國公司法所確定的法定分類標(biāo)準(zhǔn)以及公司法理論研究中所公認的法理分類標(biāo)準(zhǔn)，可以對公司作如下劃分：①以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司;②以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司;③以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司;④以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司;⑤以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司;⑥以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司、外國公司。故本題選C。

　　41[單選題] 借記卡按功能劃分不包括( )。

　　A.轉(zhuǎn)賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲值卡

　　D.貸記卡

　　參考答案：D

　　參考解析：借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同分為帶賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選D。

　　42[單選題] 下列關(guān)于托收方式及用途的說法，不正確的是(  )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿(mào)易結(jié)算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

　　D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進口代收

　　參考答案：A

　　參考解析：光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。故本題選A。

　　43[單選題] 對未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施不包括(  )。

　　A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正

　　B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

　　C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

　　D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選C。

　　44[單選題] 建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權(quán)代理

　　參考答案：C

　　參考解析：委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選C。

　　45[單選題] (  )通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

　　A.基礎(chǔ)利率

　　B.固定利率

　　C.基準(zhǔn)利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：C

　　參考解析：基準(zhǔn)利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率�；鶞�(zhǔn)利率一旦發(fā)生變動，金融市場其他利率也相應(yīng)地同向變動。故本題選C。

　　46[單選題] (  )是銀行最重要的無形資產(chǎn)。

　　A.商標(biāo)權(quán)

　　B.土地使用權(quán)

　　C.專有技術(shù)

　　D.良好的社會聲譽

　　參考答案：D

　　參考解析：良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產(chǎn)，一旦銀行聲譽受到質(zhì)疑，或喪失了社會公眾的信任，就可能產(chǎn)生聲譽風(fēng)險，進而帶來嚴(yán)重損失。故本題選D。

　　47[單選題] 出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處(  )日以下拘留、1萬元以下罰款。

　　A.15

　　B.20

　　C.25

　　D.30

　　參考答案：A

　　參考解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。故本題選A。

　　48[單選題] 信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權(quán)利主要有(  )。

　　A.知情權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)、管理方法變更權(quán)

　　B.控制權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)、管理方法變更權(quán)

　　C.控制權(quán)、撤銷權(quán)、收益權(quán)、管理方法變更權(quán)

　　D.知情權(quán)、撤銷權(quán)、收益權(quán)、管理方法變更權(quán)

　　參考答案：A

　　參考解析：信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權(quán)利主要有：知情權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)、管理方法變更權(quán)。故本題選A。

　　49[單選題] 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債和盈利結(jié)構(gòu)中，不屬于付息負債的是(  )。

　　A.發(fā)行存款證

　　B.投資

　　C.客戶存款

　　D.同業(yè)存款

　　參考答案：B

　　參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債和盈利結(jié)構(gòu)中，付息負債包括：向中央銀行借款、同業(yè)存款、客戶存款、發(fā)行存款證、次級債。故本題選B。

　　50[單選題] 有關(guān)非法吸收公眾存款罪，下列說法錯誤的是(  )。

　　A.本罪不具有非法占有不特定對象資金的目的

　　B.本罪主觀方面是故意

　　C.本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

　　D.本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

　　參考答案：C

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選C。

　　51[單選題] 在現(xiàn)實中，活期存款通常( )起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

　　A.1角

　　B.1元

　　C.10元

　　D.100元

　　參考答案：B

　　參考解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。故本題選B。

　　52[單選題] 下列關(guān)于信息保密的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

　　C.在離職后可以不受信息保密的約束

　　D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　參考答案：C

　　參考解析：在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選C。

　　53[單選題] 信用卡的功能不包括(  )。

　　A.投資

　　B.消費信用

　　C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　D.提取現(xiàn)金

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。故本題選A。

　　54[單選題] 經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。下列不屬于經(jīng)濟周期階段的是( )。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.發(fā)展階段

　　參考答案：D

　　參考解析：經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。故本題選D。

　　55[單選題] 物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有的法律特征不包括(  )。

　　A.物權(quán)是相對權(quán)

　　B.物權(quán)是支配權(quán)

　　C.物權(quán)的標(biāo)的是物

　　D.物權(quán)具有排他性

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利.包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán));②物權(quán)是支配權(quán);③物權(quán)的標(biāo)的是物;④物權(quán)具有排他性;⑤物權(quán)具有追及力。故本題選A。

　　56[單選題] 衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的說法，正確的是( )。

　　A.GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

　　B.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的靜態(tài)指標(biāo)

　　D.我國常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收人計算在本國的GDP之內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。只有常住居民在1年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，才計算在本國的GDP之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故本題選D。

　　57[單選題] 金融行業(yè)自律組織不包括(  )。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國證券業(yè)協(xié)會

　　C.中國期貨業(yè)協(xié)會

　　D.保險專業(yè)中介機構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：金融行業(yè)自律組織包括：①中國銀行業(yè)協(xié)會;②中國證券業(yè)協(xié)會;③中國期貨業(yè)協(xié)會;④中國證券投資基金業(yè)協(xié)會;⑤中國保險業(yè)協(xié)會;⑥中國銀行間市場交易商協(xié)會。故本題選D。

　　58[單選題] 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(  )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

　　參考答案：C

　　參考解析：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。故本題選C。

　　59[單選題] 公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　參考答案：D

　　參考解析：公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。故本題選D。

　　60[單選題] 有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的(  )。

　　A.只能是金融機構(gòu)工作人員

　　B.只能是金融機構(gòu)

　　C.只能是銀監(jiān)會及其工作人員

　　D.可以是任何單位和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，中國人民銀行接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。故本題選D。

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