第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁：判斷題

　　31 商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A .借人

　　B .買進(jìn)

　　C .貸出

　　D .賣出

　　正確答案：B

　　參考解析： 票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。

　　32 支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A .負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B .資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C .中間業(yè)務(wù)

　　D .其他業(yè)務(wù)

　　正確答案：C

　　參考解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　33 我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A .中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B .中國人民銀行

　　C .中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D .中國人民銀行貨幣政策委員會

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會的具體職責(zé)之一。

　　34 對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是( )。

　　A .轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　B .買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　C .以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　D .買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

　　正確答案：C

　　參考解析： 對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

　　35 合同訂立后未生效，需要權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同是()。

　　A .效力待定的合同

　　B .無效合同

　　C .可撤銷合同

　　D .已生效合同

　　正確答案：A

　　參考解析： 效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同，也稱效力待定的合同。

　　36 由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A .企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

　　B .金融資產(chǎn)管理公司

　　C .信托投資公司

　　D .金融租賃公司

　　正確答案：B

　　參考解析： 金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設(shè)立以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。

　　37 從事非營利性的社會各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是( )。

　　A .企業(yè)法人

　　B .機(jī)關(guān)法人

　　C .事業(yè)單位法人

　　D .社會團(tuán)體法人

　　正確答案：C

　　參考解析： 事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。A項(xiàng)，企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人;B項(xiàng)，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機(jī)關(guān);D項(xiàng)，社會團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。

　　38 吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是()。

　　A .國際對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

　　B .國家對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度

　　C .國家對貸款的管理制度

　　D .國家對存款的管理制度

　　正確答案：D

　　參考解析： 吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

　　39 下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。

　　A .匯款

　　B .托收

　　C .承兌

　　D .信用證

　　正確答案：C

　　參考解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

　　40 支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為( .)。

　　A .2011年1月1日

　　B .2010年1月1日

　　C .2009年4月1日

　　D .2009年7月1日

　　正確答案：D

　　參考解析： 持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

　　41 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。

　　A .國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　B .支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　C .農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　D .工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　參考解析： BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);D項(xiàng)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

　　42 并購貸款的對象是( )。

　　A .境外企事業(yè)法人及自然人

　　B .境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

　　C .境外企事業(yè)法人

　　D .境內(nèi)企事業(yè)法人

　　正確答案：D

　　參考解析： 并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

　　43 下列關(guān)于關(guān)系人的表述，不正確的是( )。

　　A .關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

　　B .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　D .關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　44 商業(yè)銀行市場風(fēng)險管控手段中，對總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即()。

　　A .交易限額

　　B .風(fēng)險限額

　　C .止損限額

　　D .風(fēng)險對沖

　　正確答案：A

　　參考解析： 在商業(yè)銀行市場風(fēng)險的管控手段中，有限額管理和風(fēng)險對沖。其中，限額管理包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　45 當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是( )。

　　A .項(xiàng)目貸款

　　B .固定資產(chǎn)貸款

　　C .流動資金貸款

　　D .房地產(chǎn)貸款

　　正確答案：C

　　參考解析： 流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

　　46 《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括( )。

　　A .本票

　　B .匯票

　　C .支票

　　D .發(fā)票

　　正確答案：D

　　參考解析： 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　47 中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是( )。

　　A .資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B .負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C .表外業(yè)務(wù)

　　D .中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　正確答案：D

　　參考解析： 中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國銀行的中問業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。

　　48 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起( )個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　A .3

　　B .6

　　C .12

　　D .24

　　正確答案：B

　　參考解析： 《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

　　49 ( )是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

　　A .風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　B .風(fēng)險對沖

　　C .風(fēng)險分散

　　D .風(fēng)險規(guī)避

　　正確答案：A

　　參考解析： 風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。B項(xiàng)，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略;C項(xiàng)，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法;D項(xiàng)，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

　　50 下列關(guān)于票據(jù)的說法中，錯誤的是()。

　　A .票據(jù)是要式證券

　　B .票據(jù)是完全有價證券

　　C .票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

　　D .票據(jù)是非流通證券

　　正確答案：D

　　參考解析： 票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

　　51 下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是( )。

　　A .員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤

　　B .薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整

　　C .所有薪酬支付時間應(yīng)固定不變

　　D .薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配

　　正確答案：C

　　參考解析： 薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律。

　　52 中央銀行是從()逐漸演變而成的。

　　A .現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

　　B .國家政府職能中分離出來

　　C .財政部分離出來

　　D .國家發(fā)起設(shè)立而

　　正確答案：A

　　參考解析： 中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。

　　53 《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是( )。

　　A .規(guī)定監(jiān)管資本的定義

　　B .規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

　　C .規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

　　D .規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

　　正確答案：B

　　參考解析： 1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

　　54 下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。

　　A .吸收客戶資金不入賬罪

　　B .違法發(fā)放貸款罪

　　C .違規(guī)出具金融票證罪

　　D .背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

　　正確答案：D

　　參考解析： 背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　55 代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A .表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B .負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C .資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D .中間業(yè)務(wù)

　　正確答案：D

　　參考解析： 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　56 政策性銀行的資金來源不包括( )。

　　A .活期存款

　　B .發(fā)行債券

　　C .政府撥款

　　D .中央銀行借款

　　正確答案：A

　　參考解析： 有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

　　57 商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。

　　A .會計資本

　　B .經(jīng)濟(jì)資本

　　C .最低注冊資本

　　D .監(jiān)管資本

　　正確答案：B

　　參考解析： 經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本。故商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為經(jīng)濟(jì)資本。

　　58 A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是( )。

　　A .銷售基金收入屬于B公司

　　B .銷售基金收入屬于A銀行

　　C .此代理屬于法定代理

　　D .投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

　　正確答案：A

　　參考解析： 開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者(B公司)所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

　　59 無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況屬于( )。

　　A .表見代理

　　B .委托代理

　　C .指定代理

　　D .法定代理

　　正確答案：A

　　參考解析： 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理;法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

　　60 下列關(guān)于信托和委托的說法中，錯誤的是()。

　　A .信托當(dāng)事人至少有委托人、受托人和受益人三方

　　B .委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方

　　C .信托關(guān)系中，信托的受托人以自己的名義行事

　　D .委托代理關(guān)系中，委托人不得干預(yù)受托人行使權(quán)利

　　正確答案：D

　　參考解析： 信托關(guān)系中，信托的受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。在委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限，且委托人可隨時向受托人發(fā)出指令，對委托權(quán)限進(jìn)行調(diào)整。

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