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　　>>>2018銀行從業(yè)考試《初級法律法規(guī)》必做試題匯總

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　　1. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，在( )活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　A、理財顧問服務(wù)

　　B、保證收益理財計劃

　　C、綜合理財服務(wù)

　　D、非保證收益理財計劃

　　正確答案：A

　　2. 根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，小企業(yè)信用證外銷貸款依據(jù)不可撤銷信用證辦理，貸款支持度視風(fēng)險程度而定，最高可支持到信用證金額的( );

　　A 30%

　　B 50%

　　C 60%

　　D 80%

　　正確答案：D

　　3. 根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。()

　　A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款

　　B、向法院訴訟

　　C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境

　　D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用

　　正確答案：D

　　4. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應(yīng)分別在( )以上。

　　A、4萬元、5千美元(或等值外幣)

　　B、5萬元、5千美元(或等值外幣)

　　C、5萬元、6千美元(或等值外幣)

　　D、4萬元、6千美元(或等值外幣)

　　正確答案：B

　　5. 在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨( )的變更而變更。

　　A、基本賬戶

　　B、一般賬戶

　　C、專用賬戶

　　D、臨時賬戶

　　正確答案：A

　　6. 下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。

　　C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。

　　D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。

　　正確答案：C

　　7. 衍生產(chǎn)品是一種()

　　A金融合約

　　B信托合約

　　C交易合約

　　D產(chǎn)品合約

　　正確答案：A

　　8. 根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，信貸人員建議縮減額度或不予展期的小企業(yè)貸款，應(yīng)書面具實報告，經(jīng)有權(quán)部門審核后，以專案方式辦理，加強風(fēng)險管理，但必須在( )內(nèi)向借款企業(yè)告知審核結(jié)果和相應(yīng)要求。

　　A 7日

　　B 兩周

　　C 1個月

　　D 60天

　　正確答案：B

　　9. 銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采取()的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。

　　A.風(fēng)險例會

　　B.座談會

　　C.通報

　　D.約見會談

　　正確答案：D

　　10. 非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由()予以取締。

　　A人民銀行

　　B銀監(jiān)會

　　C工商局

　　D法院

　　正確答案：B

　　11. 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指()。

　　A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

　　B、潛在客戶

　　C、兩者都是

　　D、兩者都不是

　　正確答案：C

　　12. 貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失(　　　)充足情況。

　　A. 一般準(zhǔn)備

　　B. 專項準(zhǔn)備

　　C. 特殊準(zhǔn)備

　　D. 其他準(zhǔn)備

　　正確答案：B

　　13. 根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至()時，貸款人應(yīng)要求借款人即時補足因證券價格下跌造成的質(zhì)押價值缺口。

　　A 價格線

　　B 平倉線

　　C 水平線

　　D 警戒線

　　正確答案：D

　　14. 商業(yè)銀行信用風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)計提的專項準(zhǔn)備應(yīng)分別按關(guān)注、次級、可疑、損失類貸款余額的(　　　)計算后合計。

　　A. 2%、25%、50%、100%

　　B. 2%、20%、50%、100%

　　C. 1%、20%、50%、100%

　　D. 1%、25%、50%、100%

　　正確答案：A

　　15. 通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量(　　)的概率。

　　A. 好轉(zhuǎn)

　　B. 惡化

　　C. 穩(wěn)定

　　D. 不變

　　正確答案：B

　　16. 在《利潤表》中，“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后，等于(　　　)。

　　A. 營業(yè)收入

　　B. 利潤總額

　　C. 凈利潤

　　D. 投資收益

　　正確答案：C

　　17. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》：不良貸款率應(yīng)小于等于(　　　)。

　　A. 15%

　　B. 25%

　　C. 10%

　　D. 5%

　　正確答案：D

　　18. 金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的()。

　　A許可用戶

　　B消費用戶

　　C最終用戶

　　D交易用戶

　　正確答案：C

　　19. 按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險管理的原則，對已實施授信()，并建立客戶情況變化報告制度。

　　A. 進行貸后檢查

　　B. 進行準(zhǔn)確分類

　　C. 關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)

　　D. 進行走訪

　　正確答案：B

　　20. 按照《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

　　A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面監(jiān)測和考核

　　B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

　　C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度

　　D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析

　　正確答案：B

　　21. ( )依法對商業(yè)銀行的市場風(fēng)險水平和市場風(fēng)險管理體系實施監(jiān)督管理。

　　A 人民銀行

　　B 銀監(jiān)會

　　C 商業(yè)銀行總行

　　正確答案：B

　　22. 商業(yè)銀行對集團客戶授信實行()。

　　A、行長負(fù)責(zé)制

　　B、客戶經(jīng)理制

　　C、集體負(fù)責(zé)制

　　D、審貸委負(fù)責(zé)制

　　正確答案：B

　　23. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》：單一集團客戶授信集中度應(yīng)小于等于(　　　)。

　　A. 15%

　　B. 25%

　　C. 10%

　　D. 5%

　　正確答案：A

　　24. 根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立()，加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。

　　A、土地儲備貸款專戶

　　B、土地儲備機構(gòu)資金專戶

　　C、借款人檔案

　　D、跟蹤監(jiān)測臺賬

　　正確答案：B

　　25. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)(　　)。

　　A.小于等于6%

　　B.小于等于5%

　　C.小于等于4%

　　D.小于等于3%

　　正確答案：C

　　26. 商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務(wù)，條件之一是：應(yīng)符合以下()

　　A. 資產(chǎn)余額達到3000億元以上

　　B. 核心資本充足率不低于4%

　　C. 在全國設(shè)有分支機構(gòu)

　　D.特大型中央企業(yè)

　　正確答案：B

　　27. 貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人 ( )

　　A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)

　　B、無優(yōu)先受償權(quán)

　　C、不享有受償權(quán)

　　D、與其他債權(quán)人共同受償

　　正確答案：A

　　28. 在計算資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等指標(biāo)時，一般采用(　　　)。

　　A. 利潤總額

　　B. 稅前利潤

　　C. 稅后利潤

　　D. 凈利潤

　　正確答案：C

　　29. 根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權(quán)分為( )兩個層次。

　　A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)

　　B、基本授權(quán)和有限授權(quán)

　　C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)

　　D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)

　　正確答案：A

　　30. 根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按( )對不良貸款、按( )對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴(yán)重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。

　　A. 月、季

　　B. 季、年

　　C. 月、年

　　D. 季、半年

　　正確答案：A

　　31. 企業(yè)年金基金法人受托機構(gòu)注冊資本不少于()元人民幣，且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。

　　A 5000萬元

　　B 1億元

　　C 2億元

　　D 8000萬元

　　正確答案：B

　　32. 依照《貸款通則》的規(guī)定，除( )以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

　　A、自營貸款

　　B、委托貸款

　　C、特定貸款

　　D、長期貸款

　　正確答案：B

　　33. ()負(fù)責(zé)制定企業(yè)年金基金管理的有關(guān)政策。

　　A勞動保障部

　　B銀監(jiān)會

　　C證監(jiān)會

　　D保監(jiān)會

　　正確答案：A

　　34. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句( )。

　　A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”

　　B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

　　C、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資

　　風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

　　D、“投資有風(fēng)險，請慎重”

　　正確答案：C

　　35. 金融機構(gòu)向客戶(包括金融機構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌�交易商和客戶提供衍生產(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的()。

　　A、報價商

　　B、營銷商

　　C、造市商

　　D、推銷商

　　正確答案：C

　　36. 根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期為( )。

　　A、1年

　　B、2年

　　C、由授權(quán)人、授信人約定

　　D、長期

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