點(diǎn)擊查看：2019初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習(xí)題匯總

　　61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括(

　　A.獨(dú)立性原則

　　B.全覆蓋原則

　　10)。

　　C.制衡性原則

　　D.審慎性原則

　　A【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原

　　則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。故本題選 A。

　　62.下列洗錢各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是()。

　　A.處置階段

　　B.融合階段

　　C.分散階段

　　D.培植階段

　　A【解析】洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故本題選 A。

　　63.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于()。

　　A.長(zhǎng)期資產(chǎn)

　　B.流動(dòng)負(fù)債

　　C.所有者權(quán)益

　　D.流動(dòng)資產(chǎn)

　　D【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)�，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故本題選 D。

　　64.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是()。

　　A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

　　B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

　　C.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

　　D.現(xiàn)匯買入價(jià)

　　B【解析】現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))：銀行買入外匯的價(jià)格�，F(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格�，F(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))：銀行賣出外匯的價(jià)格�，F(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。故本題選 B。

　　65.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

　　B.投資者通過證券交易所申購

　　C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

　　D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

　　D【解析】金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。故本題選 D。

　　66.法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力是不同的，其區(qū)別不包括()。

　　A.起止時(shí)間不同

　　B.差異程度不同

　　C.范圍不同

　　D.實(shí)現(xiàn)方式不同

　　D【解析】法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：(1)起止時(shí)間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選 D。

　　67.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權(quán)代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選 C。

　　68.()是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。故本題選 C。

　　69.()明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

　　B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

　　C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D 三項(xiàng)都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有 B 選項(xiàng)違反公司制度，影響公司利益。故本題選 B。

　　70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對(duì)

　　A【解析】“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選 A。

　　71.證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過()日。

　　A.30

　　B.60

　　C.90

　　D.100

　　C【解析】證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過九十日。故本題選 C。

　　72.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是 () 萬元人民幣。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】對(duì)于信用卡，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人 20〜56 天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是 5 萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。故本題選 C。

　　73.合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

　　A.制定合規(guī)政策

　　B.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　C.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　A【解析】合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度 。故本題選 A。

　　74.在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由()履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　A【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。故本題選 A。

　　75.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　B【解析】到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。故本題選 B。

　　76.下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。

　　A.物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹

　　B.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降

　　C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　D.衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　C【解析】物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，A 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降，B 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;通貨膨脹率為衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，C 選項(xiàng)說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)等三種，其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍，D 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選 C。

　　77.下列關(guān)于定期存款的說法中，正確的是( )。

　　A.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計(jì)息

　　A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A 選項(xiàng)說法正確。定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。B 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。D 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選 A。

　　78.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的 ( )。

　　A.保兌業(yè)務(wù)

　　B.保理業(yè)務(wù)

　　C.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

　　D.出口押匯業(yè)務(wù)

　　C【解析】目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。故本題選 C。

　　79.()是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。

　　A.保本固定收益產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。故本題選 C。

　　80.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足一定條件的商業(yè)銀行客戶，這些條件包括( )。

　　A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于 50 萬元人民幣的自然人

　　B.個(gè)人收入在最近 2 年每年超過 20 萬元人民幣

　　C.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過 100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計(jì)收入在最近 2 年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于 100 萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。故本題選 C。

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