點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》提高練習匯總

　　1.犯持有、使用假幣罪，數(shù)額巨大的，()。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　B【解析】《中華人民共和國刑法》第一百七十二條規(guī)定：犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。故本題選B。

　　2.()的通過，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

　　A.《泡沫法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《國民銀行法》

　　D.《公司法》

　　B【解析】英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。故本題選 B。

　　3.內幕交易行為不包括()。

　　A.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券的行為

　　B.根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為

　　C.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　D.為監(jiān)管人員報銷因公費用的行為

　　D【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌�途徑獲得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。故本題選 D。

　　4.下列不屬于政策性銀行職能的是()。

　　A.執(zhí)行貨幣政策

　　B.經濟調控職能

　　C.政策導向職能

　　D.金融服務職能

　　A【解析】政策性銀行的職能：(1)經濟調控職能。(2)政策導向職能。(3)補充性職能。(4)金融服務職能。故本題選 A。

　　5.下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資目標的是()。

　　A.降低資產組合的風險

　　B.提高資本充足率

　　C.提高流動性

　　D.平衡流動性與盈利性

　　C【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。故本題選 C。

　　6.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息，屬于銀行公司內部控制保障的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報告機制

　　C.業(yè)務連續(xù)性管理

　　D.內控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息，屬于銀行公司內部控制保障的報告機制。故本題選 B。

　　7.從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )日為結息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，從 2005 年 9月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息日，次日付息。故本題選 C。

　　8.市盈率指在一個考察期，通常為( )個月內，股票價格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為 12 個月)內，股票價格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　9.銀行管理中的效率指標的計算公式是( )。

　　A.生息資產占比=生息資產平均余額資產總額×100%

　　B.成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅 )×100%營業(yè)凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入營業(yè)收×l00%

　　B【解析】B 項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選 B。

　　10.私人銀行客戶是指金融凈資產達到( )人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.200 萬元

　　B.300 萬元

　　C.500 萬元

　　D.600 萬元

　　D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選D。

　　11.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策是()。

　　A.增加一級資本和二級資本

　　B.降低信用風險的資本要求

　　C.降低市場風險的資本要求

　　D.降低操作風險的資本要求

　　A【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。故本題選 A。

　　12.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是()。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.質押

　　A【解析】所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。故本題選 A。

　　13.我國人民幣匯率采用的標價方法是()。

　　A.雙向標價法

　　B.應收標價法

　　C.直接標價法

　　D.間接標價法

　　C【解析】匯率有不同的標價方法。最通常使用的是直接標價法和間接標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法， 我國人民幣匯率也采用這種標價方法。間接標 價 法 又 稱 為 應 收 標 價 法 。故本題選 C。

　　14.()是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶授信額度

　　C.信用證

　　D.開立信貸證明

　　A【解析】備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選 A。

　　15.()是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

　　A.中間業(yè)務

　　B.資產業(yè)務

　　C.負債業(yè)務

　　D.表內業(yè)務

　　A【解析】中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。故本題選 A。

　　16.()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

　　A.風險管理

　　B.風險識別

　　C.風險控制

　　D.風險對沖

　　D【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。故本題選 D。

　　17.( )向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

　　A.背書人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選 B。

　　18.存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。故本題選 C。

　　19.有利于合規(guī)風險管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

　　B.建立有效的合規(guī)問責制度

　　C.建立誠信舉報制度

　　D.完善約束激勵機制

　　D【解析】有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選 D。

　　20.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

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