點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習(xí)匯總

　　21.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括(　　)。

　　A.國(guó)債一般為短期債券

　　B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行

　　C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅

　　D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

　　E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

　　21.【答案】CDE。解析：國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機(jī)構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個(gè)人以及企業(yè)或事業(yè)社團(tuán)法人，均可在商業(yè)銀行柜臺(tái)開立國(guó)債托管賬戶并進(jìn)行國(guó)債買賣。

　　22.下列屬于侵害金融管理秩序的是(　　)。

　　A.侵犯銀行管理秩序

　　B.侵犯貨幣管理秩序

　　C.侵犯證券管理秩序

　　D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

　　E.侵犯信貸管理秩序

　　22.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

　　23.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有(　　)。

　　A.提貨擔(dān)保

　　B.減免保證金開證

　　C.福費(fèi)廷

　　D.國(guó)際保理

　　E.打包放款

　　23.【答案】CDE。解析：A、B 選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

　　24.司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為(　　)。

　　A.挪用本單位資金數(shù)額在 5 千元以上 1 萬元以下的

　　B.挪用本單位資金數(shù)額在 1 萬元至 3 萬元以上，超過 3 個(gè)月未還的

　　C.挪用本單位資金數(shù)額在 1 萬元至 3 萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

　　D.挪用本單位資金數(shù)額在 5 千元至 2 萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的

　　E.挪用本單位資金數(shù)額在 8 千元至 2 萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

　　24.【答案】BCD。解析：司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在 1 萬元至 3 萬元以上，超過 3 個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在 1萬元至 3 萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在 5 千元至 2 萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

　　25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有(　　)情形之一的，依法給予行

　　政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為

　　B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

　　C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

　　D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

　　E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

　　25.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D 選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。

　　26.商業(yè)匯票持票人可以(　　)。

　　A.對(duì)外支付

　　B.到期委托銀行收款

　　C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.到期委托銀行付款

　　E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

　　26.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的;后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　27.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括(　　)。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托投資公司

　　C.基金公司

　　D.保險(xiǎn)公司

　　E.政策性銀行

　　27.【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定�；�金公司歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司歸中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

　　28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是(

　　)。

　　A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

　　B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

　　D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

　　28.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

　　29.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為(　　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.商業(yè)承兌匯票保證金

　　C.信用證保證金

　　D.黃金交易保證金

　　E.外匯交易保證金

　　29.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證　金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

　　30.目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.發(fā)票融資

　　B.國(guó)內(nèi)信用證

　　C.國(guó)內(nèi)保理

　　D.項(xiàng)目貸款

　　E.銀團(tuán)貸款

　　30.【答案】ABC。解析：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、

　　應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

　　31.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是(　　)。

　　A.打包貸款

　　B.出口押匯

　　C.提貨擔(dān)保

　　D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.出口托收融資

　　31.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

　　32.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有(　　)。

　　A.下發(fā)監(jiān)管意見書

　　B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

　　C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

　　E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

　　32.【答案】ABDE。解析：對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資補(bǔ)充計(jì)劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C 選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

　　33.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有(　　)。

　　A.我國(guó)發(fā)行銀行一般給予持卡人 30～50 天的免息期

　　B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

　　C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

　　D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

　　E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

　　33.【答案】AE。解析：我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人 20～56 天的免息期;當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

　　34.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備(　　)條件。

　　A.具有良好的公司治理機(jī)制

　　B.資本充足率不低于 8%

　　C.最近 3 年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

　　D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件

　　34.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司　治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于 4%;③最近 3 年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近 3 年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　35.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有　　)。

　　A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過 5 年

　　C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為 2000 元

　　D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本�？茖W(xué)生(含高職生)、研究生

　　E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

　　35.【答案】ADE。解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過 6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長(zhǎng)不得超過 10 年。

　　36.金融犯罪的特殊主體包括(　)。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機(jī)構(gòu)

　　36.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　37.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提單

　　E.債券

　　37.【答案】ABC。解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。

　　38.下列(　　)情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。

　　A.公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散

　　B.股東大會(huì)決議解散

　　C.公司合并或分立需要解散

　　D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　E.公司破產(chǎn)

　　38.【答案】ABDE。解析：公司因營(yíng)業(yè)期限屆滿解散、股東大會(huì)決議解散或因合并、分立，被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時(shí)必須進(jìn)行清算。

　　39.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于(　　)。

　　A.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易

　　B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

　　C.可以用來套期保值和投機(jī)

　　D. 能夠?qū)�沖匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.能夠?qū)�沖匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)

　　39.【答案】CDE。解析：遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)�沖匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

　　40.我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　E.中國(guó)人民銀行

　　40.【答案】BCD。解析：A 是銀行業(yè)自律組織，E 是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

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