點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　1.根據(jù)我國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀業(yè)資本管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A.10.5%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.11%

　　2.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.貨幣供給量

　　C.國民生產(chǎn)總值

　　D.貨幣需求量

　　3.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

　　A.協(xié)定存款

　　B.活期存款

　　C.通知存款

　　D.定期存款

　　4.采用加押電傳進(jìn)行付款的匯款方式是()。

　　A.信匯

　　B.郵匯

　　C.票匯

　　D.電匯

　　5.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

　　A.市場紀(jì)律

　　B.信息披露

　　C.監(jiān)督檢查

　　D.最低資本要求

　　6.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現(xiàn)率

　　C.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　D.公開市場業(yè)務(wù)

　　7.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()。

　　A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

　　B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

　　D.將客戶信息提供給合作的保險公司

　　8.當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是()。

　　A.一年期貸款利率

　　B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

　　C.一年期存款利率

　　D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

　　9.下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是()。

　　A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　C.存款利率越高，銀行的利潤越高

　　D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

　　10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息至少()以上。

　　A.7 年

　　B.3 年

　　C.5 年

　　D.1 年

　　11.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

　　行期滿之日起()。

　　A.3 個月

　　B.6 個月

　　C.2 個月

　　D.1 個月

　　12.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.董事會和高級管理層

　　C.前臺業(yè)務(wù)部門

　　D.風(fēng)險管理部門

　　13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是()。

　　A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　14.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以 5 萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以 6 萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

　　A.甲與乙之間買賣合同無效

　　B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

　　C.甲與丙之間買賣合同無效

　　D.乙得請求丙交付該字畫

　　15.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。

　　A.現(xiàn)金存款賬戶

　　B.支票存款賬戶

　　C.外匯存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　16.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　A.股東大會或股東會

　　B.監(jiān)事會

　　C.公司經(jīng)理

　　D.董事會

　　17.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由()負(fù)責(zé)。

　　A.管理行

　　B.牽頭行

　　C.參加行

　　D.代理行

　　18.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。

　　A.實(shí)物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　19.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是()。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國人民銀行貨幣政策委員會

　　D.中國人民銀行

　　20.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()。

　　A.具有金融監(jiān)管權(quán)

　　B.對會員單位提供資金支持

　　C.全國性營利團(tuán)體

　　D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A�！窘馕觥扛鶕�(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為 11.5%和 10.5%。

　　2.B�！窘馕觥恐醒脬y行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

　　3.C�！窘馕觥總�人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知

　　銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般 5 萬元起存。

　　4.D。【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。

　　5.C�！窘馕觥康诙�版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第一支柱：最低資本要求;第二支柱：監(jiān)督檢查;第三支柱：市場紀(jì)律。

　　6.A�！窘馕觥恳话阈载泿耪�策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　7.B�！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員的 A、C、D 項(xiàng)行為顯然違反了信息保密的規(guī)定。

　　8.D�！窘馕觥客瑯I(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007 年 1 月 4 日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供了 1 年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。

　　9.C�！窘馕觥看婵罾�率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故 C 項(xiàng)錯誤。

　　10.C�！窘馕觥扛鶕�(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交信息 5 年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

　　11.B�！窘馕觥俊吨腥A人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6 個月。

　　12.B�！窘馕觥匡L(fēng)險管理的“三道防線”：業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”;風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”;內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”。

　　13.B�！窘馕觥可虡I(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　14.B。【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方因不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，而向另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

　　15.D�！窘馕觥繂挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　16.A�！窘馕觥抗�司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　17.D�！窘馕觥裤y團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

　　18.D�！窘馕觥可虡I(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

　　19.B。【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

　　20.D�！窘馕觥恐袊�銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團(tuán)體。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

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