點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬題匯總

　　單項選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　21.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于()。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉(zhuǎn)移

　　D.風險補償

　　22.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是()。

　　A.告訴管戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

　　B.強調(diào)合約中的免責條款

　　C.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

　　D.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險

　　23.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。

　　A.自營業(yè)務(wù)

　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.委托業(yè)務(wù)

　　D.托管業(yè)務(wù)

　　24.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容的是()。

　　A.明確賠償標準和金額

　　B.專職部門受理和處理客戶投訴

　　C.合理的投訴途徑及投訴方式

　　D.制定完善的處理操作程序

　　25.下列關(guān)于中央銀行窗口指導政策工具的表述，錯誤的是()。

　　A.窗口指導沒有法律強制力

　　B.窗口指導并不等同于行政命令

　　C.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

　　D.會起到傳達中央銀行政策意圖的作用

　　26.為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是()。

　　A.經(jīng)濟資本

　　B.核心資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.會計資本

　　27.下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是()。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.監(jiān)督管理黃金市場

　　28.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是()。

　　A.無擔保的資金融通行為

　　B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

　　C.最安全具有流動性的投資品種

　　D.流動性弱

　　29.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于()。

　　A.市場風險

　　B.聲譽風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　30.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為的是()。

　　A.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

　　B.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

　　C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

　　D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

　　31.持有、使用假幣罪是指()。

　　A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為

　　B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

　　C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

　　D.銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

　　32.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托公司

　　C.金融資產(chǎn)管理公司

　　D.農(nóng)村信用社

　　33.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。

　　A.6%

　　B.1%

　　C.8%

　　D.2.5%

　　34.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是指()。

　　A.股票市場

　　B.貨幣市場

　　C.PE 市場

　　D.資本市場

　　35.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

　　A.同業(yè)拆入

　　B.商業(yè)銀行資本金

　　C.公眾存款

　　D.向中央銀行借款

　　36.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪的是()。

　　A.貪污賄賂犯罪

　　B.金融詐騙犯罪

　　C.瀆職罪

　　D.毒品犯罪

　　37.()是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　A.董事會

　　B.風險管理委員會

　　C.股東大會

　　D.行長聯(lián)席會議

　　38.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

　　A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　B.意思表示真實的民事行為

　　C.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的

　　D.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的

　　39.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B.承兌人

　　C.保證人

　　D.背書人

　　40.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。

　　A.貸款資金的支付

　　B.派生存款

　　C.還款準備金賬戶

　　D.借款人交易對手賬戶

　　21.D�！窘馕觥匡L險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

　　22.A�！窘馕觥緽、C、D 三項符合風險提示的要求。

　　23.B�！窘馕觥可虡I(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

　　24.A。【解析】建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務(wù)和管理。

　　25.C�！窘馕觥恳话阈载泿耪�策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　26.C�！窘馕觥勘O(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。

　　27.B�！窘馕觥裤y行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程

　　序?qū)彶榕鷾�。A、C、D 三項屬于中國人民銀行的職責。

　　28.A�！窘馕觥客瑯I(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

　　29.D�！窘馕觥扛鶕�(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。交易或定價錯誤屬于內(nèi)部流程因素。

　　30.B�！窘馕觥可虡I(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

　　31.B�！窘馕觥砍钟小⑹褂眉賻抛�，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

　　32.D�！窘馕觥哭r(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機構(gòu)。

　　33.D�！窘馕觥康谌�版巴塞爾資本協(xié)議補充設(shè)置了 2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

　　34.B。【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。

　　35.C�！窘馕觥看婵钍倾y行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　36.C�！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

　　37.A�！窘馕觥慷�事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　38.B�！窘馕觥繜o效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　39.A�！窘馕觥繀R票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　40.A�！窘馕觥抠J款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

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