點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　21.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有()。

　　A.英鎊

　　B.盧布

　　C.瑞士法郎

　　D.新加坡元

　　E.歐元

　　22.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

　　A.撥貸比

　　B.流動(dòng)性覆蓋率

　　C.存貸比

　　D.流動(dòng)性比率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　23.根據(jù)中國人民銀行 2005 年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)

　　行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B.最近兩年連續(xù)盈利

　　C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　E.具有良好的公司治理機(jī)制

　　24.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有()。

　　A.代收電費(fèi)

　　B.代理國債買賣

　　C.代發(fā)工資

　　D.代售人壽保險(xiǎn)

　　E.代銷開放式基金

　　25.下列支票中，()不可以支取現(xiàn)金。

　　A.劃線支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　E.現(xiàn)金支票

　　26.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任()。

　　A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

　　C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

　　D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　27.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了()。

　　A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B.增強(qiáng)客戶的滿意度

　　C.維護(hù)金融安全

　　D.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象

　　E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則

　　28.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有()。

　　A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

　　B.清晰的職責(zé)邊界

　　C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

　　E.健全的組織架構(gòu)

　　29.公示催告期間，票據(jù)不得()。

　　A.申報(bào)權(quán)利

　　B.付款

　　C.轉(zhuǎn)讓

　　D.承兌

　　E.貼現(xiàn)

　　30.下列項(xiàng)目中，屬于洗錢罪對象的有()。

　　A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　31.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取()等措施。

　　A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料

　　B.責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員

　　C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

　　D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

　　E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

　　32.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)因素有()。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

　　B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

　　C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

　　D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　33.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括()。

　　A.增收節(jié)支、減少赤字

　　B.增加稅賦

　　C.抑制公共事業(yè)投資

　　D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

　　E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

　　34.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

　　A.支票

　　B.債券

　　C.股票

　　D.本票

　　E.匯票

　　35.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括()。

　　A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

　　B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

　　C.在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

　　D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

　　E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

　　36.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.郵政業(yè)

　　C.金融業(yè)

　　D.制造業(yè)

　　E.建筑業(yè)

　　37.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

　　A.貸款審批

　　B.受理與調(diào)查

　　C.合同簽訂

　　D.貸款申請

　　E.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

　　38.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。

　　A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　B.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

　　C.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度

　　E.合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程，開展員工的合培訓(xùn)與教育

　　39.物權(quán)的法律特征有()。

　　A.物權(quán)是絕對權(quán)

　　B.物權(quán)是支配權(quán)

　　C.物權(quán)的標(biāo)的是物

　　D.物權(quán)具有排他性

　　E.物權(quán)具有追及力

　　40.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.工會組織

　　D.監(jiān)事會

　　E.高級管理層

　　21.ACDE�！窘馕觥磕壳�，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有 9 種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　22.BE�！窘馕觥康谌�版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30 日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于 100%。

　　23.ACDE�！窘馕觥可虡I(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于 4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。

　　24.ABCDE�！窘馕觥恳陨衔屙�(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　25.AB。【解析】轉(zhuǎn)賬支票，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　26.ABCD。【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　27.ACE�！窘馕觥肯拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

　　28.ABCDE�！窘馕觥苛己勉y行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

　　29.BCDE�！窘馕觥糠ㄔ菏芾砉�示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在 60 日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

　　30.ABCDE�！窘馕觥俊吨腥A人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

　　31.AC�！窘馕觥裤y監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。但須經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)�？梢詫εc涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：(1)詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況作出說明。(2)查閱復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料。(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

　　32.ADE�！窘馕觥可虡I(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　33.ABCE�！窘馕觥恐卫硗ㄘ浥蛎浀膶Σ哂芯o縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出，削弱社會集團(tuán)購買力，減輕物價(jià)上漲的壓力。

　　34.ADE。【解析】債券、股票屬于長期信用工具。

　　35.ABD�！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　36.ABC�！窘馕觥康谌�產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

　　37.ABCDE�！窘馕觥抗�司貸款基本流程：(1)貸款申請。(2)受理與調(diào)查。(3)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發(fā)放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

　　38.ABDE�！窘馕觥慷�事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。

　　39.ABCDE�！窘馕觥颗c債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。

　　40.ABDE�！窘馕觥抗�司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

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