點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》精選試題匯總

　　多選題：(共 40 題，每小題 1 分，共 40 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

　　21.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有( )。

　　A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B.外國公民持有的有效護(hù)照

　　C.居民身份證或者臨時居民身份證

　　D.戶口簿

　　E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　【答案】ABCDE

　　【解析】只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個人存款賬戶開戶事宜。

　　【考點】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

　　22.【題干】債券回購的主要形式包括( )。

　　A.質(zhì)押式回購

　　B.保證式回購

　　C.抵押式回購

　　D.買斷式回購

　　E.擔(dān)保式回購

　　【答案】AD

　　【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

　　23.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括( )。

　　A.國家風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　E.市場風(fēng)險

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于 8%，

　　核心資本不得低于 4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

　　【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

　　24.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列( )行為。

　　A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率

　　B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

　　C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

　　D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶

　　E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：

　�、僭谄髽I(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

　�、谠趥�券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

　�、墼趥�券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率。

　　25.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運用境內(nèi)

　　外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

　　B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

　　C.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

　　D.對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等

　　E.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

　　26.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括( )。

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.確保物價穩(wěn)定

　　D.增進(jìn)市場信心

　　E.保護(hù)廣大存款人和消費者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出了四個具體監(jiān)管目標(biāo)：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;

　�、芘�力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　27.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為( )。

　　A.貨幣市場和資本市場

　　B.一級市場和二級市場

　　C.發(fā)行市場和流通市場

　　D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

　　E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【答案】BC

　　【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。

　　【考點】金融市場——金融市場概述——金融工具

　　28.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有( )。

　　A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

　　B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

　�、倜髦�是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

　�、诿髦�是作廢的匯票、本票、支票而使用;

　�、勖坝盟�人的匯票、本票、支票;

　�、芎灠l(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物;

　�、輩R票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　29.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括( )。

　　A.貸后管理

　　B.貸款審批

　　C.貸款申請

　　D.貸款調(diào)查

　　E.貸款發(fā)放

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

　　30.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。

　　A.單位通知存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位活期存款

　　E.保證金存款

　　【答案】ABCDE

　　【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　31.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括( )。

　　A.股票

　　B.期權(quán)

　　C.支票

　　D.期貨

　　E.債券

　　【答案】AE

　　【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

　　32.【題干】下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點的表述，正確的有( )。

　　A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

　　B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索

　　權(quán)的貼現(xiàn)

　　【答案】ACE

　　【解析】B 項，福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

　　D 項，在福費廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：

　�、俪隹谏藤u斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

　�、阢y行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

　　33.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有( )。

　　A.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

　　C.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風(fēng)險

　　D.在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

　　E.通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

　　【答案】ABDE

　　【解析】與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

　　34.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有( )。

　　A.金融債券

　　B.地方政府債券

　　C.資產(chǎn)支持證券

　　D.公司債券

　　E.國債

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　35.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行業(yè)自律組織報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機構(gòu)報告

　　【答案】ACDE

　　【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

　　36.【題干】下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有( )。

　　A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

　　B.金融衍生品是一種金融合約

　　C.互換一般分為利率互換和期貨互換

　　D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

　　E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

　　【答案】BD

　　【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具�；�換一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)

　　37.【題干】下列關(guān)于中國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有( )。

　　A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為 11.5%

　　C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于 10.5%

　　D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于 8%

　　E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為 1%

　　【答案】AE

　　【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 5%、6%和 8%。

　　38.【題干】銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有( )。

　　A.投標(biāo)保函

　　B.授信額度保函

　　C.借款保函

　　D.履約保函

　　E.經(jīng)營租賃保函

　　【答案】BC

　　【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

　�、偃谫Y類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

　�、诜侨谫Y類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　39.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有( )。

　　A.減少貸款規(guī)模

　　B.平衡流動性和盈利性

　　C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D.提高資本充足率

　　E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險

　　【答案】BDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險、提高資本充足率。

　　40.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有( )。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：

　�、巽y行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;

　　②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;

　�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

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