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2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》精選試題(5)

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  單項選擇題(共 90 小題,每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

  21.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合( )的要求。

  A.相互監(jiān)督

  B.公平競爭

  C.團結合作

  D.尊重同事

  C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團結合作的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創(chuàng)造,共同進步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。故本題選 C。

  22.戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中,不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。下列關于戰(zhàn)略風險來源的說法,錯誤的是( )。

  A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏制度安排

  B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

  C.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

  D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

  A【解析】戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中,不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。故本題選 A。

  23.對于商業(yè)銀行的風險,下列屬于按風險主體劃分的是( )。

  A.系統(tǒng)性風險

  B.資產(chǎn)風險

  C.負債風險

  D.公司風險

  D【解析】銀行風險可以從多個角度、多個層次予以分類:(1)按照遭受風險的范圍劃分,可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。(2)按照銀行業(yè)務結構劃分,可以分為資產(chǎn)險、負債風險、中間業(yè)務風險。(3)按照風險主體劃分,可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。(4)結合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因,巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型,這也是業(yè)界較為通用的風險分類方法。故本題選 D。

  24.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時,采取的正確行為是( )。

  A.先按正常渠道反映和申訴

  B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

  C.立即向媒體披露所受冤屈

  D.以上方式都正確

  A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機構之間的職業(yè)操守中的爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時,應當按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當?shù),C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

  25.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

  A.貨幣資金融通功能

  B.經(jīng)濟調節(jié)功能

  C.微觀調控功能

  D.定價功能

  A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會,也為資金的盈余方提供了投資機會,即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

  26.建立有效的信息溝通機制,確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況,確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息,屬于銀行公司內部控制保障的( )。

  A.信息系統(tǒng)控制

  B.報告機制

  C.業(yè)務連續(xù)性管理

  D.內控文化

  B【解析】建立有效的信息溝通機制,確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況,確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息,屬于銀行公司內部控制保障的報告機制。故本題選 B。

  27.從 2005 年 9 月 21 日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的( )日為結息日,次日付息。

  A.1

  B.15

  C.20

  D.30

  C【解析】根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定,從 2005 年 9月 21 日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的 20 日為結息日,次日付息。故本題選 C。

  28.市盈率指在一個考察期,通常為( )個月內,股票價格和每股收益的比例。

  A.6

  B.8

  C.10

  D.12

  D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為 12 個月)內,股票價格和每股收益的比例。故本題選 D。

  29.銀行管理中的效率指標的計算公式是( )。

  A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余資產(chǎn)總額×100%

  B.成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅 )×100%營業(yè)凈收入

  C.定活比=定期存活期存款×l00%

  D. 非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入營業(yè)收入×l00%

  B【解析】B 項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選 B。

  30.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到( )人民幣及以上的銀行客戶。

  A.200 萬元

  B.300 萬元

  C.500 萬元

  D.600 萬元

  D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選D。

  31.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款,下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。

  A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

  B.基本建設貸款

  C.土地儲備貸款

  D.個人住房貸款

  B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款,主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類;窘ㄔO貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選 B。

  32.下列關于理財業(yè)務的特點的說法中,錯誤的是( )。

  A.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

  B.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

  C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

  D.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

  B【解析】商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

  33.中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍不包括( )。

  A.辦理出口信貸和進口信貸

  B.負責組織和擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案

  C.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

  D.提供對外擔保

  B【解析】中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括:(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務。(7)在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款,組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務。(12)經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。故本題選 B。

  34.常見的清算模式不包括( )。

  A.凈額批量清算

  B.大額資金轉賬系統(tǒng)

  C.小額定時清算

  D.等額清算

  D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選 D。

  35.下列關于托收方式及用途的說法中,不正確的是( )。

  A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿易結算

  B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿易款項的收付,沒有銀行信用介入

  C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進入競爭激烈的市場的商品

  D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿易,通常使用跟單進口代收

  A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿易結算,或貿易從屬費用的收款等。故本題選 A。

  36.()是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略。

  A.風險管理

  B.風險識別

  C.風險控制

  D.風險對沖

  D【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略。故本題選 D。

  37.( )向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時,承兌行和貼現(xiàn)機構應按照支付結算制度的相關規(guī)定,對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

  A.背書人

  B.出票人

  C.承兌人

  D.法人

  B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時,承兌行和貼現(xiàn)機構應按照支付結算制度的相關規(guī)定,對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選 B。

  38.存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。

  A.臨時存款賬戶

  B.專用存款賬戶

  C.基本存款賬戶

  D.一般存款賬戶

  C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。故本題選 C。

  39.有利于合規(guī)風險管理的基本制度不包括( )。

  A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

  B.建立有效的合規(guī)問責制度

  C.建立誠信舉報制度

  D.完善約束激勵機制

  D【解析】有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項:一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選 D。

  40.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款,以下最適宜的匯款方式為( )。

  A.電匯

  B.票匯

  C.信匯

  D.押匯

  A【解析】電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求,采用加押電傳或 SWIFT 形式,指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高,多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

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