點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》精選試題匯總

　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　81.發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的( )以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的 40%以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。故本題選 C。

　　82.信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及眾多被害人

　　B.是否涉及巨額資金

　　C.犯罪對象是否是金融機構

　　D.是否只能由個人實施

　　D【解析】信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。票據(jù)詐騙罪主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選 D。

　　83.下列關于留置權的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

　　B.留置權具有兩次效力

　　C.留置權具有可分性

　　D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　C【解析】留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。故本題選 C。

　　84.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　C【解析】金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故本題選 C。

　　85.下列不屬于商業(yè)銀行信用風險的管控手段的是( )。

　　A.明確信貸準入和退出政策

　　B.限額管理

　　C.風險規(guī)避

　　D.風險定價

　　C【解析】常用的信用風險控制管控手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。故本題選 C。

　　86.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。

　　A.及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產

　　B.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

　　C.認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

　　D.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉

　　A【解析】在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應在保護客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務，具體應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導。(3)按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔。(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機關法定權限以內。(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任。故本題選 A。

　　87.作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　C.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　D【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：(1)不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議。(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之。(3)當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面。(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見。(6)明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為。(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。A、B、C 三項的做法正確，D 選項的行為違反職業(yè)操守。故本題選 D。

　　88.金融機構的下列行為中，沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

　　B.泄露國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C.未建立客戶身份識別制度

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度

　　D【解析】D 項屬于金融機構在反洗錢方面的義務，不違反反洗錢規(guī)定。故本題選 D。

　　89.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件不包括( )。

　　A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B.行為人的行為違法

　　C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　D.第三人須為善意且無過失

　　B【解析】無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無過失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。故本題選B。

　　90.洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入的方式屬于洗錢常見方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接購置不動產

　　B【解析】由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入。故本題選 B。

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