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　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　111.盡管各大銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.財富管理業(yè)務(wù)

　　C.中央銀行業(yè)務(wù)

　　D.投行業(yè)務(wù)

　　E.資本市場業(yè)務(wù)

　　ABD【解析】盡管各大銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)五大業(yè)務(wù)線。故本題選 ABD。

　　112.票據(jù)喪失的補救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.掛失止付

　　C.止損補救

　　D.公示催告

　　E.提起訴訟

　　BDE【解析】票據(jù)喪失的補救措施：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。故本題選 BDE。

　　113.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括( )。

　　A.盈利計劃

　　B.信貸計劃

　　C.投資計劃

　　D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

　　E.存款計劃

　　BCDE【解析】資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。商業(yè)銀行主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。故本題選 BCDE。

　　114.中國人民銀行的主要職責有( )。

　　A.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

　　B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

　　C.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

　　D.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

　　E.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

　　ABCD【解析】中國人民銀行的主要職責有：(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。(6)監(jiān)督管理黃金市場。(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經(jīng)理國庫。(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責。故本題選 ABCD。

　　115.下列屬于資本項目的有( )。

　　A.直接投資

　　B.貿(mào)易收支

　　C.政府和銀行的借款

　　D.企業(yè)信貸

　　E.單方面轉(zhuǎn)移

　　ACD【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。故本題選 ACD。

　　116.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營( )部分或者全部業(yè)務(wù)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

　　C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

　　E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。故本題選 ABCDE。

　　117.定金和訂金的區(qū)別包括( )。

　　A.數(shù)額限制不同

　　B.性質(zhì)不同

　　C.效力不同

　　D.資格不同

　　E.時間不同

　　ABC【解析】定金和訂金的區(qū)別：(1)性質(zhì)不同。(2)效力不同。(3)數(shù)額限制不同。故本題選 ABC。

　　118.戰(zhàn)略風險的主要來源包括( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

　　E.上層決策不當

　　ABCD【解析】戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。故本題選 ABCD。

　　119.抵押合同應(yīng)當包含的條款包括( )。

　　A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.擔保范圍

　　E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

　　ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔保的范圍。故本題選 ABCD。

　　120.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括( )。

　　A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的

　　D.損害社會公共利益的

　　E.違反道德準則的

　　ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。故本題選 ABCD。

　　121.截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟提供的融資中，包括( )都已經(jīng)實現(xiàn)了由市場主體自主定價。

　　A.股票市場

　　22

　　B.債券市場

　　C.信托

　　D.租賃融資

　　E.銀行體系貸款

　　ABCDE【解析】截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟提供的融資中，包括股票市場、債券市場、信托及租賃融資等非貸款類融資業(yè)務(wù)，以及銀行體系貸款都已經(jīng)實現(xiàn)了由市場主體自主定價。故本題選 ABCDE。

　　122.在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要包括( )。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預(yù)

　　E.一國經(jīng)濟實力

　　ABCDE【解析】在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國經(jīng)濟實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　123.如果一國經(jīng)濟( )，則標志著一國具有較強的經(jīng)濟實力。

　　A.增長率較低

　　B.通貨膨脹水平高

　　C.國際收支平衡狀況良好

　　D.外匯儲備充足

　　E.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理

　　CDE【解析】如果一國經(jīng)濟增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標志著一國具有較強的經(jīng)濟實力。故本題選 CDE。

　　124.金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業(yè)

　　B.金融機構(gòu)

　　C.中央銀行

　　D.居民個人投資者

　　E.政府投資者

　　ABCDE【解析】金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選 ABCDE。

　　125.國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責包括( )。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　C.承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責任

　　D.規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

　　E.擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享

　　ABCDE【解析】根據(jù)國務(wù)院及中國人民銀行授權(quán)，國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責是：

　　(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議。

　　(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責有關(guān)的規(guī)范性文件。(3)負責國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作。(4)負責全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責任;培育和發(fā)展外匯市場。(5)負責依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項目外匯收支的真實性、合法性;負責依法實施資本項目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。(6)負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責任。(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享。(9)參與有關(guān)國際金融活動等。故本題選 ABCDE。

　　126.處理客戶的投訴時應(yīng)遵循的原則包括( )。

　　A.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C.以維護所在機構(gòu)的利益為出發(fā)點

　　D.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，則沒有反饋時限的約束

　　E.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

　　ABE【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶。(3)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故本題選 ABE。

　　127.法人應(yīng)當具備的條件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　E.必須擁有 50 人以上的股東

　　ABCD【解析】法人應(yīng)當具備如下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。E 選項不屬于法人應(yīng)當具備的條件。故本題選 ABCD。

　　128.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有( )。

　　A.背書

　　B.稅收

　　C.繼承

　　D.贈與

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)，如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

　　129.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，其特點包括( )。

　　A.運用或直接運用銀行的自有資金

　　B.承擔或直接承擔市場風險

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　D.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益

　　E.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選CDE。

　　130.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，董事會的職責包括( )。

　　A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B.負責公司日常經(jīng)營決策

　　C.執(zhí)行股東大會決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司經(jīng)理

　　BCDE【解析】董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B、C、D、E 四項屬于董事會的職責，A 選項屬于股東大會行使的職權(quán)。《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。故本題選 BCDE。

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